La tarjeta Horizon Gold no vale su tiempo ni su dinero

Se podría pensar que una tarjeta de plástico con la leyenda «Horizon Gold» en el anverso, junto con el nombre del titular, el número de cuenta de 16 dígitos y la fecha de caducidad, es la típica tarjeta de crédito.

Al fin y al cabo, el sitio web de la tarjeta anuncia un límite de crédito de 500 dólares no garantizado, por no hablar de los informes de la oficina de crédito, la ausencia de comprobaciones de empleo o crédito y una «solicitud rápida y sencilla».» Si tiene un crédito limitado o malo, es ideal.

Pero no es oro todo lo que reluce cuando se mira de cerca. La tarjeta Horizon Gold no es una tarjeta de crédito tradicional que se pueda utilizar para las compras diarias, sino una tarjeta para tiendas, extremadamente cara, que sólo se puede utilizar con un único comercio online. En resumen, no vale la pena ni su tiempo ni su dinero, ni es la mejor opción para crear crédito.

Consejo friki: Los términos y condiciones de la Horizon Gold'dejan muy claras sus limitaciones:
"Horizon Card Services no es una organización de servicios de crédito, institución bancaria o compañía de seguros, ni está afiliada a ninguna organización de servicios de crédito, institución bancaria o de seguros. Este producto no es una tarjeta Visa, Mastercard o de débito. La cuenta de Horizon Card Services es una línea de crédito que puede ser utilizada por el titular de la cuenta para comprar exclusivamente en nuestro sitio web de compras en línea www.thehorizonoutlet.com. … Horizon Card Services no facilita, ni proporciona asistencia para la obtención de créditos de ninguna otra entidad emisora de créditos. Horizon Card Services no cobra una comisión por adelantado para establecer el crédito, ni intenta, ni pretende, reparar el historial crediticio del cliente."

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Las prestaciones no son tan beneficiosas

Puede utilizar la tarjeta Horizon Gold sólo para comprar en la tienda online Horizon Outlet. (Esto también ocurre con la tarjeta NetFirst Platinum, otra tarjeta comercializada por Horizon Card Services.) Por ese privilegio, usted paga 24 dólares.95 al mes por el «Plan de Afiliación/Beneficios» de Horizon Gold.» Que sale a 299 dólares.40 al año, o sea, mucho más de lo que pagaría por una buena tarjeta de crédito garantizada.

De hecho, ese tipo de coste anual rivaliza con lo que se pagaría por una tarjeta de crédito de primera calidad de un gran emisor, cargada de todo tipo de ventajas y que funcionara con la red de pagos de Visa, Mastercard, American Express o Discover. Pero no obtendrá nada de eso con la tarjeta Horizon Gold.

Lo que obtendrás con tu membresía: un límite de 500 dólares, y beneficios que incluyen la protección de la privacidad, un beneficio de prescripción, asistencia legal y un plan de asistencia en carretera.

• Plan de protección de la privacidad: Esta prestación le proporciona un informe de crédito, que contiene la información que se utiliza para calcular su puntuación de crédito. Sin embargo, por lo general ya tiene derecho a un informe de crédito gratuito una vez al año de cada una de las tres principales agencias de crédito en AnnualCreditReport.com, el sitio autorizado por el gobierno federal. (Y hasta abril de 2021, puedes obtener un informe crediticio gratuito semanalmente de cada una de las tres oficinas.)

• Beneficio de prescripción: La "Mi RX Universal" La tarjeta Horizon Gold sólo se puede utilizar para comprar en la tienda online Horizon Outlet. La ventaja de la tarjeta Horizon Gold dice que le ahorrará hasta el 40% del coste de los «medicamentos con receta cubiertos», pero no puede acceder a la lista de medicamentos que cumplen los requisitos hasta que se inscriba en la tarjeta.

• Protección en carretera: Se le permiten «3 llamadas de servicio o solicitudes de remolque de hasta 15 millas que no excedan el costo del operador de $ 50» anualmente. Tenga en cuenta que la cobertura sólo incluye una llamada en un periodo de 30 días.

• Plan de asistencia jurídica: Con este beneficio, tienes acceso a una consulta de 30 minutos con «un profesional del derecho de tu zona especializado en tu área de interés».»

Estos beneficios están disponibles sólo para la persona cuyo nombre está en la cuenta. (Puedes añadir a miembros de tu familia, pero tienes que llamar al servicio de atención al cliente para que te pongan precio.) Así que si, por ejemplo, tu hijo adolescente conduce tu coche y se estropea o se queda sin gasolina, no puede llamar para pedir asistencia a menos que se haya añadido a la cuenta.

Tampoco es necesariamente ideal para crear crédito

La Horizon Gold podría ayudar en este aspecto, pero quizá no tanto como se podría pensar.

Para empezar, informa a "al menos una de las principales agencias de crédito" – pero no en las tres oficinas, como hacen muchas tarjetas de crédito verdaderas. Esto es importante porque, por lo general, no se sabe qué oficina podría consultar un posible prestamista para determinar su solvencia. Si el prestamista comprueba una oficina a la que Horizon Gold no ha informado, puede que no tenga suerte.

Además, la Horizon Gold se registra como una tarjeta de crédito y no como una tarjeta de débito. Esta distinción es importante porque las tarjetas de crédito suelen estar excluidas del índice de utilización del crédito, es decir, del porcentaje de crédito que se utiliza en un momento dado, mientras que las tarjetas de crédito están incluidas. La utilización del crédito es el segundo factor que más influye en la puntuación de crédito.

Dicho esto, las tarjetas de crédito pueden afectar a tu crédito. La puntualidad en los pagos es muy importante para una buena salud crediticia -pagar a tiempo es lo más importante que puedes hacer para tus puntuaciones- y la duración del historial crediticio también ayuda, si mantienes la tarjeta abierta durante mucho tiempo (lo que quizá no quieras hacer en este caso debido a sus caras comisiones).

Las comisiones abundan en la Horizon Gold

Además de los casi 300 dólares anuales en concepto de cuota de socio, la tarjeta Horizonte Oro tiene un montón de otros gastos. El sitio web los enumera en una cuadrícula de información similar a la caja Schumer de una tarjeta de crédito.

Según las quejas presentadas ante la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales, los clientes que intentaron cancelar su cuenta Horizon Gold tuvieron dificultades para que se les devolvieran las comisiones.

Los costosos gastos de envío no se pueden pagar con la tarjeta Horizon Gold

Horizon Outlet ofrece una amplia gama de productos, como ropa, artículos para el hogar, productos electrónicos y servicios financieros. Los precios parecen comparables a los de las tiendas de descuento tradicionales, pero hay que pagar los gastos de envío, además de una tasa de entrega de 2 dólares y otra de 3 dólares.50 euros de tasa para verificar su firma en el momento de la entrega.

Hablemos de los gastos de envío. En una búsqueda de quejas en la web, los compradores de Horizon Outlet denunciaron unos gastos de envío desorbitados. Además, no se pueden pagar con la tarjeta Horizon Gold. Tienes que utilizar una tarjeta Visa o Mastercard -que no es la Horizon Gold- para cubrir los gastos de envío, lo que puede ser difícil para quienes solicitaron la Horizon Gold porque no tienen una tarjeta de crédito tradicional.

Existen mejores opciones

Hay opciones mucho mejores y menos costosas para quienes tienen un crédito malo o limitado.

Para muchos, la mejor manera de crear crédito es con una tarjeta de crédito garantizada. Con estas tarjetas, usted deposita dinero -a partir de unos 200 dólares- y obtiene una línea de crédito generalmente por el mismo importe. El depósito reduce el riesgo para el banco, y usted realiza los pagos como lo haría con cualquier otra tarjeta de crédito. Después de mejorar su crédito y cerrar la cuenta en buen estado para pasar a una tarjeta de crédito sin garantía, recibirá ese depósito en efectivo de vuelta. Algunos emisores incluso ofrecen vías de mejora, lo que significa que puedes "graduarse" a una tarjeta tradicional sin garantía sin tener que cerrar la cuenta. (La tarjeta Horizon Gold no tiene esta opción).)

Las tarjetas garantizadas funcionan igual que cualquier otra tarjeta de crédito, lo que significa que se pueden utilizar en cualquier lugar, no sólo en un único comercio. Son ofrecidas por emisores de buena reputación que informarán de su actividad crediticia a las agencias de crédito. Es importante saber que se acumulan intereses si se mantiene un saldo en la tarjeta de crédito garantizada, por lo que debe tratar de pagarla por completo cada mes.

Al principio puede parecer desalentador ahorrar un depósito para una tarjeta de crédito garantizada, pero con el tiempo, es mucho más barato que pagar altas comisiones continuas por una tarjeta no garantizada para mal crédito. (Recuerde que pagará esas tasas cada año y que, a diferencia de lo que ocurre con un depósito de seguridad, no podrá recuperar ese dinero).)

Como alternativa, si un depósito de seguridad está fuera de su alcance, puede explorar las llamadas tarjetas de crédito alternativas, muchas de las cuales no requieren depósitos por adelantado y utilizan sus propios estándares de suscripción no tradicionales, como información sobre ingresos y empleo, para determinar la solvencia.

Puede evaluar cómo se comparan muchas de estas tarjetas entre sí visitando nuestro sitio web's roundup de las mejores tarjetas de crédito.