Esto es lo que hay que saber sobre la solicitud de la tarjeta, su uso, la obtención y el canje de recompensas, etc.Gregory Karp 29 de marzo de 2019
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ACTUALIZACIÓN Junio 2021: La Tarjeta Apple ya está disponible. A continuación, nuestro artículo del 29 de marzo de 2019, después de que se anunciara la tarjeta por primera vez, actualizado para reflejar las últimas características de la tarjeta.
Apple, con su habitual despliegue de productos, promocionó lo diferente que es su nueva Tarjeta Apple de la competencia. Pero los diferenciadores del producto's -y los hay significativos- son más sutiles que sublimes.
Apple se ha asociado con Goldman Sachs como emisor de la tarjeta y con Mastercard como red para lanzar una tarjeta de crédito en un mercado que ya es muy competitivo. Los emisores, incluidos los megabancos con mucho dinero, han mejorado e innovado regularmente sus ofertas de tarjetas, especialmente en los últimos años.
Sin embargo, Apple ha ideado una tarjeta de crédito diferente con prioridad digital. Así es como funcionará.
» MÁS: ¿Debería obtener la tarjeta de Apple?? Lo que hay que saber antes de picar
Consejo friki: TÉRMINOS A SABER
– Tarjeta Apple: La tarjeta de crédito.
– Daily Cash: la moneda de recompensa de la tarjeta's cash-back.
– Apple Pay: Sistema de pago móvil compatible con el iPhone 6 y posteriores. Permite el pago inalámbrico en los terminales de las tiendas y en las apps y sitios web que lo soportan.
– Tarjeta Apple Cash: Tarjeta de débito virtual que vive en tu iPhone para enviar y recibir dinero (similar a Venmo y PayPal). Aquí es donde se acreditará el Daily Cash.
– App Wallet: Una app nativa para el iPhone que incluye tus tarjetas de crédito para utilizarlas con Apple Pay, así como quizás las tarjetas de embarque de los aviones, las tarjetas de fidelidad y otras tarjetas virtuales que hayas añadido.
¿Cómo puedo solicitar la tarjeta de Apple??
En lugar de rellenar un formulario en línea o en papel, se solicita la tarjeta de Apple a través de la aplicación Wallet del iPhone. Para ver la aplicación en Wallet, debes estar ejecutando iOS 12.4 o superior. La aprobación (o el rechazo) llegará en cuestión de minutos, y tendrás acceso inmediato a la línea de crédito de la cuenta. Esto significa que puedes empezar a utilizar la cuenta a través de Apple Pay de inmediato. No todos los emisores de tarjetas de crédito te permiten utilizar inmediatamente tu línea de crédito tras la aprobación, pero no es inusual. American Express, por ejemplo, lo ofrece en todas sus tarjetas de crédito.
Sin embargo, si desea utilizar la versión física de la tarjeta de Apple, deberá pasar por otro obstáculo. No obtendrá esa elegante tarjeta de titanio automáticamente; deberá solicitarla por separado una vez que se apruebe su solicitud de la tarjeta de Apple. (Para ello, vaya a la app Wallet y pulse "Tarjeta Apple." Toca el botón de más opciones (el de los tres puntos), toca "Obtener la tarjeta de Apple," y siga las instrucciones.)
» MÁS: Cómo solicitar la tarjeta de Apple en 3 pasos
¿Cómo de bueno tiene que ser tu crédito??
Apple no lo dice específicamente, aunque dice que quiere que la tarjeta esté ampliamente disponible, lo que sugiere que podría no requerir un crédito excelente (una puntuación FICO de 720 o superior).
¿Puedo añadir usuarios autorizados??
Sí, a través de la función Apple Card Family, aunque Apple utiliza el término "los participantes" en lugar de "usuarios autorizados." Los participantes de 13 años en adelante pueden hacer compras con la tarjeta.
(En el momento del lanzamiento de la tarjeta, no había forma de añadir usuarios autorizados hasta que la función Apple Card Family se puso en marcha en mayo de 2021).)
» MÁS: Usuarios autorizados de tarjetas de crédito: Lo que debes saber
¿Hay una bonificación de inscripción??
En el momento del lanzamiento, no había bonificación de inscripción. Pero desde entonces, la tarjeta ha lanzado ocasionalmente modestas ofertas de bonificación -de unos 50 dólares- para los nuevos solicitantes.
Cómo se paga con la tarjeta de Apple?
A través de un terminal de Apple Pay
La Apple Card convivirá con otras tarjetas de crédito metidas en la app Wallet del iPhone y funcionará con los terminales de Apple Pay de la misma manera que esas tarjetas. Si no has probado Apple Pay en la caja registradora, funciona así para utilizar la tarjeta que hayas designado como predeterminada:
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Pagar con el iPhone a través de Face ID. Pulsa dos veces el botón lateral, mira tu iPhone para autentificarte con Face ID o introduce tu código de acceso. A continuación, mantenga la parte superior de su iPhone cerca del lector sin contacto.
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Paga con el iPhone a través de Touch ID. Apoye el dedo en Touch ID (pero no lo pulse para activar Siri). Mantén la parte superior de tu iPhone cerca del lector sin contacto.
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Pagar con el Apple Watch. Doble clic en el botón lateral y mantenga la pantalla cerca del lector sin contacto. Espera hasta que sientas un suave toque.
Si el pago se realiza con éxito, verás «Hecho» y una marca de verificación en la pantalla.
También puedes usar Apple Pay en las apps y en los sitios web que ofrecen esa opción de pago.
Sin Apple Pay
La tarjeta física se puede utilizar normalmente, deslizándola o introduciéndola en los lectores de pago. Pero esta versión no tendrá número de tarjeta, ni código de seguridad CVV, ni fecha de caducidad, ni firma.
Si necesitas introducir el número de la tarjeta en línea o en papel, los números habituales están en la app Wallet.
» MÁS: Cómo se compara la tarjeta de Apple con la competencia
Cómo se obtienen las recompensas de devolución de dinero?
Obtención de recompensas
La tarjeta de Apple te devolverá dinero en efectivo, lo que denomina Daily Cash, con los siguientes porcentajes:
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Recompensas |
Categorías |
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Un 3% de devolución de dinero en efectivo |
– Compras con Apple Pay realizadas directamente con Apple (incluidas las tiendas de Apple, dentro del App Store y para servicios de Apple). – Compras de Uber y Uber Eats a través de Apple Pay. – Compras en Walgreens y Duane Reade a través de Apple Pay. – Compras en tiendas de T-Mobile a través de Apple Pay. – Compras de Nike a través de Apple Pay (en U.S. almacena, en Nike.com y en las aplicaciones de Nike). – Compras en gasolineras Exxon y Mobil a través de Apple Pay. Esto incluye combustible, lavado de coches y compras en tiendas de conveniencia. – Compras en Panera a través de Apple Pay. |
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2% de reembolso en efectivo |
Todas las demás compras se realizan a través de Apple Pay. |
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1% de devolución en efectivo |
Todas las compras realizadas con la tarjeta física de Apple. |
Si utilizas Apple Pay, las recompensas de devolución de dinero son buenas: el 2% de devolución en todas las compras está por encima de la media y el 3% es competitivo para las compras de un minorista específico. Pero limitar esas tasas solo a las compras con Apple Pay es una gran restricción.
El 1% de devolución de efectivo de la tarjeta física no es competitivo hoy en día. La nueva normalidad es un 50% más, 1.5% de devolución.
Recompensas por gastos
Daily Cash se abonará diariamente en la tarjeta Apple Cash de los clientes dentro de sus teléfonos. (Es más frecuente que en la mayoría de las tarjetas, en las que las recompensas se suelen acreditar mensualmente).) Si nunca la has usado, la tarjeta Apple Cash ya está en tu Wallet del iPhone. Apple Cash se puede utilizar de inmediato para las compras con Apple Pay, para poner hacia su saldo de la tarjeta de Apple o para enviar dinero a amigos y familiares por mensaje de texto.
No hay opción de recibir un cheque por correo. La otra opción de canje es el depósito directo en una cuenta bancaria. Puedes hacerlo transfiriendo dinero de Apple Cash a una cuenta bancaria en cualquier momento de forma gratuita.
En resumen, ganar recompensas con la tarjeta de Apple es una bolsa mixta, pero el uso de su devolución de dinero es adecuadamente flexible.
Qué comisiones puedo esperar?
Buenas noticias: La tarjeta no cobra ninguna cuota anual, ni tasas por retraso, ni por transacciones extranjeras.
Las tarjetas sencillas de devolución de efectivo no suelen tener cuotas anuales, por lo que no es una ventaja competitiva. Pero su ausencia de comisiones por demora o cualquier cargo por realizar compras en el extranjero es más inusual para esta categoría de tarjeta.
Apple también pregonaba que no había comisiones por sobrepasar el límite, pero esas comisiones están prácticamente extinguidas desde hace años.
Así que lo único que tendrás que pagar por tener la tarjeta son los intereses cuando lleves un saldo de mes a mes. Cuando la tarjeta empezó a aceptar solicitudes en agosto de 2019, Apple dijo que el tipo de interés era una TAE variable del 12.Del 99% al 23.99%, en función de la solvencia. El extremo inferior de ese rango es alrededor de 1 a 3 puntos porcentuales más bajo que muchas de las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo de los principales bancos, aunque las tarjetas de las cooperativas de crédito tienden a tener tasas aún más bajas.
Apple no ofrecerá transferencias de saldo desde otras tarjetas en su lanzamiento.
¿Cómo funcionarán las funciones de seguridad de la Tarjeta Apple??
Los sistemas de pago por móvil como Apple Pay son más seguros que una tarjeta física. Así que es sobre todo el sistema, no la tarjeta, lo que hará que la tarjeta de Apple sea segura al usar Apple Pay. De hecho, la descripción que hace Apple de la seguridad de la tarjeta Apple Card es muy similar a la del servicio Apple Pay lanzado en 2014.
Tanto si se utiliza la tarjeta de Apple como otra tarjeta en Wallet para una transacción de Apple Pay, el teléfono almacena un número único -diferente al de la tarjeta de crédito- y cada transacción se autoriza con un código de seguridad dinámico único.
Para la propia tarjeta de Apple, la empresa ha creado medidas adicionales de seguridad y privacidad para que Apple no sepa dónde ha comprado un cliente, qué ha comprado o cuánto ha pagado.
Además, con las crecientes filtraciones de números de tarjetas de crédito -si te enteras de que un sitio web en el que has comprado ha sido comprometido, por ejemplo- podrías generar un nuevo número de tarjeta en cualquier momento dentro de la aplicación Wallet. El número antiguo quedaría invalidado.
¿Qué información sobre el dinero ofrecerá??
Entre los objetivos de los que habló Apple está el de ofrecer a los clientes información sobre sus gastos, para que puedan tomar decisiones financieras más acertadas.
La categorización del gasto -en gastos de alimentación, compras y entretenimiento- es una información útil, pero no es una oferta innovadora. Está disponible a través de muchos emisores de tarjetas, bancos y terceros, como nuestro sitio web y Mint.
Una función que ofrece la tarjeta de Apple y que no se ve en todas partes es la de reetiquetar las transacciones crípticas con descripciones fáciles de entender ayudadas por el aprendizaje automático y Apple Maps. Que potencialmente también ayudará a categorizar con precisión el gasto.
La tarjeta de Apple también te animará a pagar un poco más en tu tarjeta de crédito para evitar el cobro de intereses, un hábito saludable.
¿Qué pasa si necesito ayuda??
Apple ha dicho que el soporte técnico estará disponible las 24 horas del día a través de mensajes de texto. También puedes realizar una llamada de voz desde la aplicación Wallet.
Qué pasa con la tarjeta de titanio?
La tarjeta física asociada a la cuenta carece de los detalles numéricos de identificación que se suelen encontrar: no hay número de tarjeta ni código de seguridad en ella, lo que, según Apple, la hace más segura. (De nuevo, esa información está en la aplicación Wallet.)
Aunque si decides conseguirlo, probablemente deberías enmarcarlo y colgarlo en una pared de tu casa. Su tasa de devolución de efectivo del 1% no es competitiva entre las tarjetas de devolución de efectivo actuales.
El resultado final? La tarjeta de Apple es una buena opción para su cartera digital, pero una mala opción para la real.