La tarjeta Brex Business no'No requiere una garantía personal

Encontrar una tarjeta de crédito para empresas que no requiera que el empresario garantice personalmente la deuda es como encontrar una plaza de aparcamiento en el centro comercial un sábado lluvioso: Hay opciones, pero son poco atractivas o no encajan.

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Pero una empresa llamada Brex ha creado una tarjeta corporativa para empresas emergentes que rechaza los métodos de suscripción tradicionales.  En lugar de evaluar las solicitudes basándose en el crédito personal del propietario del negocio, se centra en la financiación del propio negocio.

"Comienza con la tecnología," dice Michael Tannenbaum, director financiero de Brex.

Brex dice que puede emitir tarjetas más rápido, y con límites más altos, que otras opciones, todo ello sin una garantía personal. La tarjeta Brex funciona con la red Mastercard, no tiene cuotas anuales ni gastos por transacciones extranjeras, y los titulares pueden obtener recompensas.

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Lo que hace diferente a Brex?

Brex se centra en empresas emergentes o en fase inicial. Esto es lo que la diferencia de otras tarjetas de su categoría:

• No hay garantía personal. Una garantía personal requiere que el solicitante acepte la responsabilidad personal por una deuda de la empresa, como en una tarjeta de crédito. Si la empresa quiebra, el acreedor puede ir a por los bienes personales del solicitante. Con la tarjeta Brex, no hay responsabilidad del fundador si el negocio no tiene éxito.

• La puntuación de crédito personal no es un factor. Brex determina la solvencia de un negocio evaluando su flujo de caja, sus patrones de gasto y su respaldo financiero, en lugar del propio historial crediticio del solicitante.

• No es necesario proporcionar un número de la Seguridad Social. La tarjeta Brex requiere que la empresa facilite datos básicos, como su número de identificación patronal, y el acceso a sus datos bancarios. Si su solicitud es aprobada, recibirá una respuesta en cuestión de minutos, y se le emitirá una tarjeta virtual que podrá utilizar inmediatamente, con una tarjeta física que se enviará por correo en cuestión de días.

• Brex es una tarjeta de débito, no una tarjeta de crédito. Eso significa que el saldo debe pagarse en su totalidad en cada ciclo de facturación, y que no puede arrastrar la deuda de un mes a otro. La ventaja es que no se pagan intereses. El inconveniente: No se puede mantener la deuda durante mucho tiempo. El saldo se cargará automáticamente en tu cuenta, por lo que tendrás que tener suficientes recursos a mano.

• Los límites de crédito pueden ser más altos que los que se pueden obtener en otros lugares. El sitio web de Brex's señala que los límites de crédito se basan en factores como el dinero que ha recaudado una empresa y sus patrones de gasto. Según Tannenbaum, el método de Brex&#x27 para evaluar a los posibles titulares de tarjetas permite ofrecer límites de crédito dinámicos que aumentan en función del flujo de caja de la empresa. "Lo que no hacemos es tomar tu puntuación FICO o mirar otros datos y decir que tu límite es de 10.000 dólares y que te pongas en contacto con nosotros si necesitas más, o que volvamos a mirar dentro de un año para ver si podemos darte más," Tannenbaum dice. "Ese concepto estático no es algo que hagamos."

• Limita su capacidad de gastar más de la cuenta. El modelo de crédito de Brex se actualiza en tiempo real, de modo que si una empresa agota la mayor parte de su efectivo en un mes determinado, el límite de crédito de la tarjeta se reducirá hasta que haya más efectivo en la cuenta bancaria. "Controlamos el efectivo en el banco, por lo que siempre sabemos si un cliente puede pagar," Tannenbaum dice. Señala que es raro que una empresa cargue un alto porcentaje de su patrimonio neto en una tarjeta que no le permite tener saldo.

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Qué tipo de empresas deberían considerar Brex?

Tannenbaum dice que Brex cubre un nicho de mercado específico. Es una buena opción para los empresarios con expedientes de crédito escasos o inexistentes que tienen empresas en fase inicial, normalmente con muchos gastos iniciales, y que no necesitan renovar un saldo de crédito.

Entre las empresas que podrían ser una buena opción para la Tarjeta Brex se encuentran las que:

• Están dispuestos a pagar la tarjeta en su totalidad en un plazo de 30 días mediante débito automático.

• Se sienten cómodos dando acceso a Brex para ver la cuenta bancaria de su empresa y otra información de financiación.

• Podría necesitar acceso a una línea de crédito elevada.

La Tarjeta Brex puede no ser adecuada si usted o su empresa

• Una empresa unipersonal o una tienda familiar que no tiene un gran flujo de caja.

• Una pequeña empresa que no gasta en las categorías de recompensa que ofrece Brex. (Más información a continuación.)

• Un empresario que quiere una tarjeta que ofrezca ventajas de viaje de alto nivel.

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Cómo recompensa Brex la fidelidad

El programa de recompensas exclusivo de Brex permite a los titulares de tarjetas elegibles ganar puntos en sus compras. Aquellos que hagan de la Tarjeta Brex su única tarjeta de empresa pueden obtener recompensas elevadas con las siguientes tasas:

• 7 puntos por dólar gastado en viajes compartidos y taxis.

• 4 puntos por dólar en viajes reservados a través del portal Brex.

• 3 puntos por dólar en restaurantes.

• 3 puntos por dólar en productos Apple comprados a través de su panel de control Brex.

• 2 puntos por dólar en gastos recurrentes de software.

• 1 punto por dólar en todas las demás compras.

Aquellos que opten por utilizar la tarjeta Brex junto con otras tarjetas pueden ganar 1 punto por dólar en todos los gastos. Las recompensas se pueden canjear a un valor de 1 centavo por punto como un crédito de estado de cuenta contra una transacción realizada en la tarjeta.

Según su página web, Brex determinará la elegibilidad para su programa de recompensas utilizando la información proporcionada por el cliente y a través de terceros proveedores autorizados por el cliente para dar información de la cuenta bancaria de Brex.

Hay una bonificación de inscripción: Obtenga 10.000 puntos cuando gaste sus primeros 1.000 dólares en su tarjeta Brex, otros 10.000 cuando gaste 3.000 dólares en 3 meses en su tarjeta, y 20.000 más cuando vincule la nómina a su cuenta Brex. Brex también ofrece a los titulares de la tarjeta ofertas y descuentos en varios proveedores que las startups pueden encontrar atractivos, incluyendo Amazon Web Services, WeWork, Google Ads, Salesforce, Twilio, Caviar, Instacart, Zendesk y Snapchat.

¿Es Brex adecuada para su negocio??

Si cumple con el perfil, pocas tarjetas corporativas ofrecen tantas ventajas y recompensas sin cuota anual como la Tarjeta Brex. Pero una tarjeta corporativa no es adecuada para todos los empresarios, y otras opciones podrían ajustarse mejor a sus patrones de gasto.

Por ejemplo, alguien que quiera financiar los costes iniciales de su empresa podría considerar la tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express, que ofrece un tipo de interés inicial del 0% en compras durante 12 meses y, a continuación, un tipo de interés continuo del 13%.24%-19.24% TAE variable. Se aplican términos (ver tarifas y tasas).

Los que prevén viajar mucho en avión pueden valorar más el acceso a las salas VIP de élite. En ese caso, The Business Platinum Card® de American Express podría ser una mejor opción, a pesar de su elevada cuota anual de 695 dólares (ver tarifas y comisiones).

Para más opciones potenciales, vea nuestro resumen de las mejores tarjetas de crédito para empresas.

Para ver las tarifas y comisiones de la Tarjeta de Crédito Blue Business® Plus de American Express, consulte esta página. Para ver las tarifas y comisiones de la Tarjeta Business Platinum® de American Express, consulte esta página.

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