La tarjeta funciona en conjunto con las cuentas bancarias de HMBradley, que ajustan el APY en función de cuánto se ahorra cada trimestre.Sara Rathner Jul 22, 2020
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ACTUALIZACIÓN. 20, 2021: Este artículo fue publicado originalmente el 22 de julio de 2020, y ha sido actualizado para reflejar las últimas características de la tarjeta.
La plataforma de banca online HMBradley lanza una tarjeta de crédito que automáticamente le recompensa más en lo que más gasta, eliminando la necesidad de seleccionar o activar nuevas categorías de bonificación o de pasar por varias tarjetas para maximizar las ganancias de devolución de efectivo.
Sin embargo, la tarjeta se dirige a un público limitado. Debe tener una cuenta bancaria en HMBradley para solicitar la tarjeta, y está dirigida a solicitantes con una puntuación de crédito de 700 o superior. (La tarjeta utiliza VantageScore 4.0 por suscripción.) Para obtener una cuenta bancaria HMBradley, debe ser invitado por un titular de la cuenta existente.
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Cómo funciona la tarjeta de crédito HMBradley
La tarjeta HMBradley, emitida por Hatch Bank, devuelve dinero en efectivo de forma ilimitada, y se ajusta mensualmente para ganar tasas basadas en sus hábitos de gasto. Ofrece:
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3% de devolución de efectivo en su categoría de mayor gasto para el ciclo del estado de cuenta. A partir de diciembre. 15, 2021, para ganar el 3% de devolución de efectivo, debe gastar 100 dólares al mes y obtener 2.500 dólares depositados directamente en su cuenta bancaria de HMBradley cada mes.
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2% de devolución en efectivo en su segunda categoría de gasto más alta.
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1% de devolución en todo lo demás.
En cuanto a lo que la tarjeta considera como categorías de gasto, HMBradley dice que hace "Se hace todo lo posible por incluir todos los códigos de los comercios pertinentes en la categoría correspondiente," y que, actualmente, las únicas categorías de códigos comerciales que no cumplirían los requisitos son las transferencias, el efectivo, las comisiones y los ajustes y las inversiones.
Puedes canjear la devolución de efectivo solicitando un depósito directo en tu cuenta bancaria de HMBradley, o en otra cuenta bancaria de tu elección.
La personalización de las recompensas no es única entre las tarjetas de crédito, pero la mayoría de las que la ofrecen requieren que se opte activamente por ella o que se seleccionen las categorías de bonificación favoritas de una lista. La función de automatización está disponible a través de algunas tarjetas de crédito para empresas, pero entre las tarjetas para consumidores es una novedad.
Otras características clave de la tarjeta de crédito HMBradley
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Cuota anual: 5 dólares al mes (lo que se traduce en 60 dólares al año), exenta durante el primer año.
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Tipo de interés: 13.9%-22.9% TAE.
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Comisión por transacciones en el extranjero: Ninguna. Como tarjeta Mastercard, la tarjeta de crédito HMBradley se acepta en todo el mundo.
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Pagos atrasados: La tarjeta no cobra la primera cuota por retraso en el pago y no hay penalización en la TAE.
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Restricciones geográficas: Ninguna. U.S. los residentes en cualquier estado que tengan 21 años o más pueden solicitarla.
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Un aumento del nivel de ahorro potencial: Los titulares de la tarjeta que gasten al menos 100 dólares al mes con su tarjeta HMBradley pueden pasar a un nivel de ahorro superior con HMBradley. (Más información a continuación.)
Cómo funcionan las cuentas bancarias de HMBradley
Dado que la tarjeta de crédito HMBradley funciona conjuntamente con una cuenta de depósito HMBradley, es útil saber cómo funcionan sus cuentas. Las cuentas aseguradas por la FDIC funcionan como una cuenta combinada de cheques y ahorros, obteniendo un mayor rendimiento y eliminando las restricciones en el número de retiros que puede hacer. El APY que gana en sus depósitos se reajusta trimestralmente, dependiendo de cuánto ahorra («cuánto ahorra» significa el porcentaje de sus depósitos que permanecen en su cuenta al final del trimestre). Debe domiciliar el dinero en su cuenta cada mes y ahorrar al menos el 5% de sus depósitos para obtener intereses.
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3% APY: Ahorre un 20% o más de sus depósitos.
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2% APY: Ahorra entre el 15 y el 20% de tus depósitos.
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1% APY: Ahorre entre el 10 y el 15% de sus depósitos.
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0.5% APY: Ahorre entre el 5 y el 10% de sus depósitos.
Si ahorras menos del 5% de tus depósitos en un trimestre, ganarás un 0% APY. Básicamente, las cuentas de depósito de HMBradley le incentivan a ahorrar más.
Cómo conseguir la tarjeta de crédito HMBradley
Después de abrir una cuenta de depósito HMBradley, es posible que vea un enlace de oferta en el tablero de su cuenta para obtener la tarjeta de crédito. (A través de su "Crédito en un clic" En el proceso, el prestamista dice que recibe el consentimiento de los clientes para realizar consultas de crédito suaves cada mes con el fin de ver si califican para las ofertas de crédito.)
Cuando haga clic en el enlace de la oferta, será preaprobado. Verás las condiciones a las que puedes optar, incluyendo la TAE y el límite de crédito. Si aceptas la oferta, existe la posibilidad de que te sometan a una investigación dura, pero se te notificará si ese es el caso.
Una vez que se opta por la tarjeta, no hay período de espera adicional. También puedes añadir tu tarjeta a tu Apple Wallet, Samsung Pay o Google Wallet al instante tras la aprobación.