¿La consolidación de deudas perjudica su crédito??

Consolidar las deudas en un solo pago que sea más fácil de manejar puede ayudar a su crédito y a su presupuesto, pero existen riesgos.Bev O'Shea 13 de octubre de 2021

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Consolidar su deuda puede reducir sus pagos mensuales, pero también puede causar una caída temporal en su puntuación de crédito. Dos métodos comunes de consolidación de deudas son la obtención de un préstamo de consolidación de deudas o una tarjeta de transferencia de saldos.

Cualquier solicitud de crédito suele desencadenar una consulta dura sobre su crédito, que puede reducir su puntuación crediticia en unos pocos puntos durante unos meses. Pero el efecto crediticio general de la consolidación de deudas debería ser positivo, si te aseguras de pagar a tiempo y de cambiar los hábitos que llevaron a la deuda a acumularse.

A continuación, le mostramos el impacto potencial en su crédito cuando consolida su deuda con un préstamo personal o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, además de otras opciones de consolidación de deudas.

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Cómo puede afectar la consolidación de deudas a su crédito

La consolidación de deudas combina varias deudas en una sola, idealmente con un tipo de interés más bajo.

Tener menos pagos para hacer malabares ayuda a presupuestar. Y reducir el tipo de interés puede ayudarte a saldar la deuda más rápidamente, ya que una mayor parte del pago se destina a la deuda y no a los intereses.

Consolidar la deuda con un préstamo personal

Ventajas:

  • Generalmente se requiere una puntuación de crédito más baja para la aprobación que una tarjeta de transferencia de saldo. (No está seguro de cuál es su situación? Compruebe su puntuación de crédito gratuita con nuestro sitio web.)

  • Puede ayudar a mejorar su crédito si sólo tenía tarjetas de crédito, porque es un préstamo a plazos.

  • Puede combinar varios pagos en uno solo, simplificando sus finanzas.

  • Puede mejorar el crédito al reducir la cantidad de sus límites de crédito que'está utilizando, si traslada los saldos de las tarjetas de crédito a un préstamo a plazos.

Contras:

  • Puede llevar a un endeudamiento aún mayor si se utiliza el nuevo espacio disponible en las tarjetas de crédito.

  • Si acabas excediéndote y no puedes pagar, el incumplimiento de los pagos dañará tu crédito.

  • Es posible que pague altas comisiones por pedir dinero prestado, a menos que entienda la TAE.

  • El préstamo puede tener una penalización por pago anticipado, lo que le obliga a un período de pago fijo.

» MÁS: Los mejores préstamos de consolidación de deudas

Consolidar la deuda con una tarjeta de transferencia de saldo

Ventajas:

  • Puede obtener un tipo de interés más bajo (a menudo durante un tiempo determinado), incluido un 0% TAE para los consumidores con un crédito excelente.

  • Los pagos son más flexibles que con un préstamo.

  • No hay penalización por pago anticipado.

Contras:

  • Su puntuación puede caer inicialmente debido a la alta utilización del crédito si utiliza mucho el límite de crédito de la nueva tarjeta.

  • Es posible que deba intereses si no paga la deuda antes de que se agote el tipo de interés inicial.

Otras opciones de consolidación de deudas

Si estas opciones no le parecen adecuadas, hay otras opciones de consolidación de deudas. Esto también puede afectar a su crédito.

Tenga en cuenta que, por lo general, no es una buena idea sustituir las deudas no garantizadas (como las de las tarjetas de crédito) por deudas garantizadas (como una hipoteca o un préstamo para el coche), ya que podría perder su casa o su vehículo si no puede pagar.

  • Préstamo o línea de crédito sobre el valor de la vivienda: Se declarará como un préstamo a plazos o como una cuenta rotatoria, dependiendo del tipo de préstamo que obtenga. También se le hará una comprobación de crédito.

  • Plan de gestión de la deuda: Acudir a un asesor crediticio e inscribirse en un plan de gestión de deudas no afecta directamente a su puntuación de crédito, pero negociar para pagar menos de la cantidad total adeudada o cerrar las tarjetas de crédito puede perjudicar su puntuación. Un DMP se anota en su informe crediticio mientras está en vigor, pero no después de que el plan haya finalizado.

  • Préstamo 401(k): No aparece en su informe de crédito, por lo que no afecta a su puntuación crediticia. Pero usted'se está costando el rendimiento de las inversiones, y el efecto crece con el tiempo. Esto es mejor como último recurso.

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