¿La comprobación de mi puntuación de crédito la reduce??

Comprobar tu propio crédito no perjudica tu puntuación. Es seguro e inteligente comprobarlo a menudo.Bev O'Shea 17 de noviembre de 2020

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Si comprueba usted mismo su puntuación de crédito, no la rebaja. Pero si un prestamista o emisor de tarjetas de crédito lo hace, podría.

En cualquier caso, verá una «consulta» en su informe crediticio. Significa que alguien -tú o un prestamista- sacó tu crédito. (Un informe de crédito es su historial con el crédito. Su puntuación de crédito se calcula a partir de los datos de sus informes de crédito.)

Si ha solicitado un crédito, es probable que vea a los prestamistas o emisores de tarjetas en su informe. También puede ver las agencias de cobros, los prestamistas a los que no ha presentado una solicitud y los registros de cuando ha comprobado su propio crédito.

Cuándo la comprobación de mi puntuación de crédito la disminuye?

Las «consultas duras», también llamadas «hard pulls», son las que pueden costarle puntos. Se producen cuando alguien extrae su crédito con el fin de decidir si le conceden un crédito (o un crédito adicional). Estas consultas duras no deben realizarse sin su conocimiento o consentimiento.

Puede revisar sus consultas duras en el resumen del informe crediticio gratuito de nuestro sitio web, que se actualiza semanalmente. También puede consultar sus informes de crédito gratuitos en AnnualCreditReport.com para ver quién lo ha mirado en los últimos dos años. Actualmente los consumidores tienen acceso a esos informes semanalmente.

Una consulta dura podría costarle hasta cinco puntos según FICO, el creador de las fórmulas de puntuación más utilizadas. Con VantageScore, un modelo de puntuación crediticia cada vez más popular, es probable que una consulta dura cueste aún más.

En cambio, una «consulta suave» o «soft pull» se produce cuando usted -o un acreedor que quiere preaprobarle un préstamo o una tarjeta de crédito- comprueba su puntuación. Una consulta blanda no tiene efecto en su puntuación de crédito.

Por lo tanto, si solicita varias tarjetas de crédito en un periodo de tiempo muy corto, podría ver un descenso significativo en su puntuación crediticia. Antes de empezar a solicitarlas, tómese el tiempo necesario para investigar cuáles son las mejores tarjetas de crédito para sus necesidades financieras específicas, teniendo en cuenta los requisitos de elegibilidad.

Una consulta dura permanece en su informe de crédito durante dos años, pero cualquier efecto en su puntuación de crédito se desvanece antes de eso.

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Por qué es inteligente comprobar su crédito

Comprobar su puntuación crediticia con regularidad puede alertarle si algo va mal. Un cambio grande e inexplicable en su puntuación podría ser el primer indicio de un posible robo de identidad o de un error en sus informes crediticios.

Antes de solicitar un crédito, tiene sentido tener una idea de lo que el prestamista o el emisor de la tarjeta de crédito verá al evaluar su solicitud. Conocer su puntuación crediticia puede evitar que pierda puntos innecesariamente al solicitar productos para los que no cumple los requisitos.

Además, saber cuál es su posición le da la oportunidad de pulir su puntuación de crédito antes de solicitar un crédito.

Preguntas frecuentes¿Es gratuito comprobar mi puntuación de crédito??

Muchos emisores de tarjetas de crédito y sitios web de finanzas personales ofrecen puntuaciones de crédito realmente gratuitas a los consumidores. Sin embargo, si quiere una versión determinada de una oficina de crédito concreta, es posible que tenga que pagar.

¿Por qué baja tu puntuación de crédito cuando la compruebas??

La comprobación de su propio crédito no le afecta. Pero su puntuación podría bajar si alguien la comprueba. Eso ocurriría si solicita un préstamo, una tarjeta de crédito o quizás un apartamento.

Cuántos puntos baja su puntuación por una consulta?

FICO dice que para la mayoría de la gente, son unos cinco puntos por una llamada "consultas duras." VantageScore podría bajar hasta 10 puntos, recuperables en unos tres meses.

¿Comprobar mi puntuación de crédito es gratuito??

Muchos emisores de tarjetas de crédito y sitios web de finanzas personales ofrecen puntuaciones de crédito realmente gratuitas para los consumidores. Sin embargo, si quiere una versión determinada de una oficina de crédito en particular, es posible que tenga que pagar.

¿Por qué baja su puntuación de crédito cuando la consulta??

Comprobar su propio crédito no lo afecta. Pero su puntuación podría bajar si otra persona lo comprueba. Eso ocurriría si solicitara un préstamo, una tarjeta de crédito o quizás un apartamento.

Cuántos puntos baja su puntuación por una consulta?

FICO dice que para la mayoría de la gente, son unos cinco puntos para una llamada "consulta dura." VantageScore podría bajar hasta 10 puntos, recuperables en unos tres meses.

Cómo comprobar su puntuación de crédito sin perjudicarla

Tenga en cuenta estos elementos cuando compruebe su puntuación de crédito:

  • Hay muchos tipos de puntuaciones de crédito, a menudo con varias versiones. Cuando controle su puntuación de crédito, asegúrese de utilizar la misma puntuación de crédito y la misma versión de la misma cada vez. De lo contrario, estás comparando manzanas y naranjas. Los modelos de puntuación crediticia miden en su mayoría los mismos aspectos, pero pueden ponderarlos de forma distinta y utilizar escalas diferentes.

  • No es necesario comprar un control de crédito o una protección contra el robo de identidad para ver sus puntuaciones. Tiene varias formas de obtener su puntuación de forma gratuita. Puede venir con una tarjeta de crédito o puede obtener una puntuación de crédito gratuita en nuestro sitio web, que se actualiza semanalmente.

En una época en la que las violaciones de datos y los robos de identidad son habituales, comprobar su puntuación con regularidad es una buena higiene crediticia.

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