Kikoff Credit Builder

Lo más difícil de crear un historial crediticio es acceder al crédito en primer lugar.

Si convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona no es una opción para usted o no puede permitirse el depósito de una tarjeta garantizada, Kikoff ofrece una forma barata y sencilla de crear crédito.

El prestamista en línea con sede en San Francisco le da acceso a una línea de crédito renovable de 500 dólares que puede utilizar para crear un historial de crédito. Es como una tarjeta de crédito, dice el sitio web de la empresa, pero sin intereses ni comisiones. Puede utilizar la línea de crédito para realizar compras únicamente en la tienda online de Kikoff's. La empresa informa de los pagos a dos agencias de crédito y los usuarios tienen acceso a las puntuaciones de crédito VantageScore para seguir su progreso.

Kikoff dice que no hay verificación de crédito y no es necesario vincular una cuenta bancaria. Los productos para la creación de crédito siempre estarán libres de intereses y comisiones, dice Cynthia Chen, cofundadora y directora general de Kikoff. Chen dice que puso en marcha Kikoff porque quería «hacer algo impulsado por una misión que pudiera cambiar la vida financiera de millones de personas».»

Si ya tienes crédito pero necesitas construirlo después de algunos pasos en falso, Kikoff es una de las varias opciones que puedes explorar. Este es un resumen de la línea de crédito Kikoff.

Cómo funciona una línea de crédito Kikoff 

Kikoff ofrece una línea de crédito renovable de 500 dólares a todos los solicitantes. No hay comprobación de crédito, y sólo se pueden obtener 500 $.

Hay limitaciones: No se puede acceder al dinero a través de un cheque u otro método; sólo se puede utilizar el límite de crédito para hacer compras en la tienda online de Kikoff's. Piensa en ello como una opción de pago en la caja, dice Chen. La tienda Kikoff contiene libros electrónicos sobre finanzas personales, bienestar y otros temas para comprar. Las selecciones tienen un precio de 10 o 20 dólares, y los pagos son tan bajos como 2 dólares al mes. (consejo de nuestro sitio web's: Si opta por esta vía, elija una compra de 10 dólares y páguela en 5 meses; después, vuelva a visitarla y decida si el impacto en su puntuación de crédito hace que merezca la pena continuar.)

Kikoff solía ofrecer un préstamo constructor de crédito de 12 dólares que se devolvía en 12 cuotas mensuales de 1 dólar cada una. El préstamo ya no está disponible para nuevos solicitantes. Los clientes actuales con un préstamo pendiente tienen tres opciones: continuar con los pagos mensuales; pagar el préstamo y cambiar a la línea de crédito renovable; o mantener el préstamo y añadir la línea de crédito.

La línea de crédito renovable aparece como una cuenta de tarjeta de crédito en sus informes de crédito. Los pagos se comunican a las agencias de crédito Experian y Equifax, dice Chen. Esto ayuda a construir su historial de crédito. Sus puntuaciones se calculan a partir de la información de sus informes de crédito. Chen dice que las personas que eligieron la opción de préstamo y que eran nuevos en el crédito normalmente establecieron un VantageScore 3.0 en 30 días y una puntuación FICO en seis meses. Los datos aún no están disponibles para los nuevos usuarios de la línea de crédito.

Los factores más importantes que afectan a la puntuación son la puntualidad de los pagos, seguida de la cantidad de crédito renovable que se utiliza, lo que se conoce como utilización del crédito. Chen dice que Kikoff enseña a la gente a vigilar su utilización del crédito a través de sus cuentas en línea. El pago vence cada mes, y se puede hacer con una tarjeta de débito o de crédito. Kikoff te envía un recordatorio cuando el pago vence.

Kikoff también da a los prestatarios acceso a un VantageScore gratuito de Equifax para seguir su progreso. También puede utilizar nuestro sitio web para seguir su VantageScore gratuito de TransUnion y ver su informe de crédito semanalmente.

Conozca cómo se califica su créditoVea su puntuación gratuita y los factores que influyen en ella, además de ideas sobre las formas de seguir construyendo.Empezar

Comisiones y penalizaciones de Kikoff

A diferencia de una tarjeta de crédito tradicional, la línea de crédito de Kikoff'no conlleva ningún interés. Si no paga el saldo mensual o sólo paga el mínimo, no acumulará intereses.

Al igual que con cualquier otra forma de crédito, pagar tarde o dejar de pagar puede perjudicar su puntuación. Normalmente, pagar una factura con 30 o más días de retraso puede perjudicar seriamente su crédito y es posible que tenga que pagar una cuota de retraso a su prestamista.

Kikoff no cobra actualmente una comisión por demora, pero si alguien se retrasa en sus pagos, la línea de crédito puede ser congelada, dice Chen.

Cómo solicitar una línea de crédito Kikoff

Puedes solicitarla en el sitio web de Kikoff facilitando datos personales como tu nombre, número de teléfono, dirección y número de la Seguridad Social.

No hay comprobación de crédito y no es necesario que proporcione acceso a su información bancaria. Una vez que se haya verificado su identidad y haya sido aprobado, podrá ver el saldo de su límite de crédito, hacer un seguimiento de su puntuación de crédito, la utilización y la fecha de pago a través de su cuenta en línea.

Kikoff frente a. Auto

Self es un prestamista que ofrece préstamos para la creación de crédito, así como una tarjeta de crédito garantizada para ayudar a las personas a establecer un crédito. Self está disponible en los 50 estados; Kikoff no presta en Delaware, Indiana, Nevada o Dakota del Norte.

Self no es gratuito; hay que pagar una tasa administrativa por su préstamo para la creación de crédito, así como un cargo de financiación. Self ofrece préstamos a partir de 600 $ y hasta 1.800 $.

A diferencia del Kikoff, no tienes acceso al importe total inmediatamente. En cambio, Self deposita el dinero en una cuenta de certificado de depósito y te lo entrega cuando terminas de hacer los pagos mensuales del plazo del préstamo. Puedes utilizar el préstamo para establecer un crédito y crear ahorros al mismo tiempo.

Puedes devolver tu préstamo antes de tiempo en ambos prestamistas o cerrar tu cuenta de crédito en Kikoff si has establecido una buena puntuación de crédito y estás preparado para solicitar préstamos tradicionales o tarjetas de crédito. Dado que Kikoff ofrece una línea de crédito renovable sin coste alguno, mantener la línea abierta (pero sin apenas utilizarla) después de haberse graduado en otros productos de crédito puede beneficiar a su historial crediticio.

Otras formas de crear crédito

• Conviértase en un usuario autorizado: Si tienes un familiar o amigo con una alta puntuación de crédito y un largo historial crediticio, pídele que te añada como usuario autorizado en su tarjeta de crédito.

• Consigue una tarjeta de crédito garantizada: Considera la posibilidad de solicitar una tarjeta de crédito garantizada, un tipo de tarjeta que está respaldada por un depósito inicial en efectivo.

• Pida a alguien que firme un préstamo por usted: Puedes obtener un préstamo o una tarjeta de crédito normal utilizando un cofirmante. Asegúrate de que tú y el cofirmante entendéis que el cofirmante debe el importe total si tú no pagas.

• Obtenga crédito por el pago de servicios públicos o del alquiler: Puede explorar el uso de servicios como Experian Boost o una empresa de informes de alquiler para que sus facturas se tengan en cuenta en su puntuación.