Invertir 101: Una guía completa para invertir para la jubilación

No basta con ahorrar dinero para la jubilación; hay que invertir para que ese dinero crezca. Le mostraremos cómo hacerlo en nuestro curso intensivo de Inversión 101.Dayana Yochim Jul 9, 2021

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Lea nuestra guía sobre la planificación de la jubilaciónEste artículo forma parte de nuestro sitio web'de explicación en lenguaje sencillo sobre cómo construir, hacer crecer y gestionar su dinero.Lea la guía completa

Invertir 101: un resumen de lo básico

Es hora de hacer que tus ahorros se multipliquen. En primer lugar, algunos aspectos básicos de la inversión para principiantes:

  • Cuánto dinero necesitas para empezar a invertir: No mucho. De hecho, está demostrado matemáticamente que es mejor empezar con poco dinero que esperar a tener más para desplegarlo, aunque intente ponerse al día más adelante. Esa pequeña revelación es gracias a una fórmula mágica llamada interés compuesto. (En un minuto explicaremos cómo funciona esto y, sí, tenemos una calculadora para ello).)

  • En qué invertir: Acciones. O, al menos, vehículos de inversión que proporcionan exposición al mercado de valores. El mercado de valores es el lugar que le proporcionará el mejor rendimiento a largo plazo de su dinero.

  • Cómo comprar acciones: La forma más fácil de empezar a invertir en acciones, y la más común, es comprar un fondo de inversión, un tipo de inversión que reúne el dinero de muchos inversores y lo invierte en un grupo de acciones diferentes.

  • El secreto para ganar dinero con las acciones: Seguir invirtiendo. El tiempo (para dejar que sus inversiones superen los inevitables baches del mercado a corto plazo) y el temperamento (la capacidad de mantener la calma mientras otros se asustan) son las claves del éxito de las inversiones. Eso dice un tipo del que quizá haya oído hablar llamado Warren Buffett.

Ahora que ya conoces el terreno, vamos a profundizar en él.

Ahorro frente a. invertir

Hay que ahorrar (acumular dinero) y luego hay que invertir (hacer que se multiplique). Dos grandes diferencias entre ellos: el tiempo y el tipo de cuenta que utiliza como corralito para su dinero.

Ahorrar es lo que haces con el dinero que vas a utilizar para pagar objetivos a corto plazo, es decir, en los próximos cinco años aproximadamente. Ese dinero debe estar en una cuenta en la que sea líquido -es decir, de fácil acceso- y seguro, como una cuenta de ahorro de alto rendimiento o incluso un certificado de depósito si está seguro de que no necesitará los fondos hasta después de una fecha determinada.

Invertir es lo que se hace con el dinero destinado a objetivos a largo plazo como la jubilación. Con un horizonte temporal largo, puedes hacer del crecimiento, y no de la liquidez, la prioridad.

Qué hay de malo en ir a lo seguro con todo el dinero de la jubilación y mantenerlo en efectivo? Inflación! Dun dun duuunnnn.

Con el tiempo, la inflación erosiona el poder adquisitivo del dinero en efectivo. Si la tasa de inflación actual es del 3%, cuando vayas a gastar el billete de 100 dólares que guardaste en una lata de café el año pasado, ese dinero sólo te servirá para comprar alimentos por valor de 97 dólares en comparación con lo que te habría servido el año pasado. En otras palabras, el dinero en efectivo que ha estado guardando ya no compra tanto como antes, porque todo se ha encarecido un 3%.

Ahora imagine el efecto de décadas de inflación en los fajos de dinero. En realidad, no hay que imaginar. Se lo mostramos:

Así es posible ahorrar dinero y perderlo -es decir, poder de gasto- al mismo tiempo.

Usted quiere que sus inversiones a largo plazo superen la inflación, ¿verdad?? Pues..

Por qué debería invertir en bolsa

Un vistazo a la tasa de rendimiento histórica de las principales clases de activos muestra que el mercado bursátil es el que más beneficios le dará por su dinero.

Rendimiento histórico de tu inversión

A pesar de que la rentabilidad de la bolsa es muy superior, una encuesta de 2018 encargada por nuestra web y realizada por The Harris Poll reveló que el 39% de los estadounidenses no invierte. Y la última Encuesta de Finanzas de los Consumidores de la Junta de la Reserva Federal mostró que en 2019, sólo el 15.El 2% de las familias estadounidenses poseen acciones.

Mucha gente dice que cree que es demasiado arriesgado o que no sabe cómo invertir el dinero. Aunque esta es una preocupación válida, y la inversión conlleva un riesgo, tener una cartera diversificada puede prepararte mejor para capear el mercado y, en última instancia, alcanzar tus objetivos.

Sus dólares podrían ser más valiosos

Ahora es el momento de aprender a invertir, de dejar que sus ahorros viajen en un vehículo que pueda conservar durante años y que sea más valioso que cuando empezó.

Es como la inflación inversa: La hamburguesa que podías comprar por 1 dólar cuando eras niño te costaría 5 dólares décadas después. Pero no puedes guardar la hamburguesa de 1 dólar durante años y venderla cuando valga 5 dólares. En su lugar, puede comprar acciones de un grupo de empresas que participan en la elaboración de esa hamburguesa -los fabricantes de pan y carne, los productores de envases, los minoristas y los restaurantes (le mostraremos cómo en un momento)- y cosechar las recompensas de su crecimiento junto a ellos.

» Comprueba tu rentabilidad potencial: Calculadora de inversiones

Aproveche los beneficios del interés compuesto

Si tiene ganas de empezar a invertir, estupendo! Si estás esperando a tener suficiente tiempo o dinero, o a que la bolsa se enfríe o se caliente, para que. Invertir cualquier cantidad de dinero nunca es un ejercicio inútil, gracias a la magia del interés compuesto.

¿Qué es el interés compuesto?? Es como una bola de nieve de dinero que crece más y más a medida que avanza. Todo lo que se necesita para ponerlo en marcha es el dinero inicial.

A medida que los intereses comienzan a acumularse en su inversión inicial, se añaden a su bola de dinero en efectivo. Sigues ganando intereses, tu saldo aumenta de valor y se acelera, y así sucesivamente.

Cuanto antes se ponga a rodar la bola de nieve, mejor. Ahora vamos a repasar cómo hacer que sus centavos se multipliquen.

4 formas de empezar a invertir en acciones

Si tiene un fondo de inversión (en su 401(k), por ejemplo), entonces – enhorabuena! – ya tienes acciones. Mucha gente no se da cuenta de que.

Pero ésta es sólo una de las formas en que los inversores pueden participar en la mayor máquina de creación de riqueza del planeta. Los cuatro puntos de entrada más comunes en el mercado de valores son:

Acciones individuales. No lo vamos a endulzar: La compra de acciones individuales requiere una buena cantidad de investigación, diligencia continua y un estómago para el riesgo. La mayoría de los ahorradores para la jubilación no quieren ocuparse de eso. De hecho, muchos planes 401(k) ni siquiera permiten a los participantes comprar acciones individuales dentro del plan. Si la compra de acciones le parece interesante, le recomendamos que no les dedique más del 10% del valor total de su cartera de jubilación.

Fondos de inversión. Un fondo de inversión es una cesta que contiene un grupo de inversiones diferentes -a menudo, la mayoría de ellas acciones- que tienen algo en común, ya sean empresas que componen un índice de mercado (véase el recuadro para saber más sobre las alegrías de los fondos indexados), una clase de activos concreta (bonos, acciones internacionales) o un sector específico (empresas del sector energético, acciones tecnológicas). Incluso hay fondos de inversión que invierten únicamente en empresas que se adhieren a determinados principios éticos o medioambientales (también conocidos como fondos socialmente responsables).

Lo bueno de los fondos de inversión es que, en una sola transacción, los inversores pueden comprar una colección de inversiones perfectamente empaquetada. Es una diversificación fácil e instantánea (exposición a muchas empresas diferentes) que le permite evitar comprar acciones una por una.

Automatizado para el pueblo: Una oda a los fondos de inversión indexados

De los aproximadamente 8.000 fondos de inversión que los inversores pueden adquirir, nosotros somos partidarios de un tipo concreto: los fondos indexados.

Por qué? Porque los fondos indexados suelen cobrar comisiones más bajas, llamadas ratios de gastos, que los fondos de inversión tradicionales. Y ese menor coste supone un gran impulso para su rentabilidad global.

El único objetivo de inversión de un fondo indexado es reflejar el rendimiento de un índice de mercado, como el Standard & Poor’s 500 o el Nasdaq Composite.

Estos fondos están formados íntegramente por las acciones contenidas en un índice concreto. (La S&El índice P 500 contiene acciones de 500 de las mayores empresas que cotizan en bolsa.S. de referencia, mientras que el Nasdaq sigue a un grupo de más de 3.000 acciones que se negocian en una bolsa diferente.) Así, los rendimientos de estos fondos indexados reflejan los del mercado que siguen.

El objetivo de inversión de los fondos de inversión de gestión activa, en cambio, es «batir los rendimientos del mercado» (traducción: superar un índice de referencia). Para ello emplean a gestores que eligen las inversiones de un fondo.

El coste de esa gestión, junto con los gastos de las operaciones, la administración, los materiales de marketing, etc., sale de los rendimientos de su inversión. En gran medida por ello, la mayoría de los fondos de inversión de gestión activa obtienen un rendimiento inferior al de su índice de referencia.

Los fondos indexados están dirigidos esencialmente por robots. (Vale, no son robots literales, sino algoritmos informáticos programados para seguir automáticamente las idas y venidas del mercado.) Los robots informáticos no exigen primas de fin de año del tamaño de Wall Street ni necesitan oficinas en la esquina, lo que los hace mucho más baratos.

Esos ahorros se trasladan a usted. De hecho, los inversores pagan casi nueve veces más en comisiones por los fondos de inversión de gestión activa, que cobran una media de 0.78% al año, que lo que pagan en comisiones por los fondos de inversión indexados, cuyo coste medio es del 0.09% al año.

Si elige un fondo indexado, una mayor parte de su dinero permanecerá en su cartera para crecer con el tiempo.

ETFs (fondos cotizados). Al igual que los fondos indexados, los ETFs contienen un conjunto de inversiones que pueden ir desde acciones a bonos, pasando por divisas y efectivo. Lo mejor de un ETF es que cotiza como una acción, lo que significa que los inversores pueden comprarlo por un precio de acción que suele ser inferior a la inversión mínima de más de 500 dólares que exigen muchos fondos de inversión.

Así que, ¿cuál de estos debería utilizar para construir su cartera de jubilación?? La respuesta será más clara cuando aprenda a elegir las inversiones.


Cuestiones prácticas

Sentado en efectivo que podría ser invertido? Descubra lo que le cuesta.

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