Spencer Tierney 20 de noviembre de 2020
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí tiene una lista de nuestros socios y así'es como ganamos dinero.
Los certificados de depósito pueden considerarse inversiones inteligentes para parte de su dinero cuando el bajo riesgo es una prioridad. Una inversión en CD ofrece rendimientos garantizados y su dinero permanece asegurado por el gobierno federal. La cantidad de intereses que puede ganar en un CD depende de los tipos, que están bajando en el entorno actual de tipos. Vea lo que pueden ganar los mejores CDs a continuación.
Compara las mejores tasas de los CDsVea qué bancos y cooperativas de crédito ofrecen CDs de alto rendimiento en este momento.Muéstrame
Compare dos CDs
Calcule el interés que obtendría de dos CD diferentes. Para ver cómo importan realmente los tipos, mantenga la misma duración del depósito y del plazo y observe cómo afectaría el tipo de interés a sus ahorros totales.
Aquí tiene un ejemplo. Si invierte 10.000 dólares en un CD a cinco años al 0.30% APY, que se acerca al tipo medio nacional, usted habría ganado unos 150 dólares en intereses al cabo de cinco años.
Ahora probemos un tipo de interés máximo en un banco online. Si invirtiera esos mismos 10.000 dólares en un CD a cinco años al 0.80%, tu cuenta se ve mejor con 406 dólares ganados en intereses, una diferencia de más de 250 dólares. (Vea los tipos de interés iguales o superiores al 0.70% APY en nuestra lista de los mejores CD a cinco años.)
Preguntas frecuentes¿Son los CD una buena inversión??
Sí, si busca una rentabilidad garantizada con poco o ningún riesgo. Otros tipos de inversiones, como el mercado de valores, pueden ofrecer mayores rendimientos, pero con un riesgo mucho mayor.
¿Cuánto interés ganaré en un CD??
Depende del tipo de interés que ofrezca el banco y de la duración del CD. Este es un ejemplo: 5.000 dólares invertidos en un CD a 3 años con un interés del 0.El 80% de APY ganaría unos 120 dólares al final del plazo. Utilice la calculadora de esta página para ver otras combinaciones.
¿Se puede perder dinero en un CD??
Si se retira el dinero de un CD antes de que termine el plazo, la mayoría de los bancos cobran una penalización equivalente a una determinada cantidad de intereses, por ejemplo, el valor de seis meses. Más información sobre las penalizaciones por retirada anticipada aquí.
¿Son los CD una buena inversión??
Sí, si buscas una rentabilidad garantizada con poco o ningún riesgo. Otro tipo de inversiones, como en la bolsa, pueden ofrecer mayor rentabilidad, pero con un riesgo mucho mayor.
Cuánto interés ganaré en un CD?
Depende del tipo de interés que ofrezca el banco y de la duración del CD. Este es un ejemplo: $5,000 invertidos en un CD a 3 años con una tasa de 0.80% APY ganaría unos 120 dólares al final del plazo. Utilice la calculadora de esta página para ver otras combinaciones.
¿Se puede perder dinero en un CD??
Si retira su dinero de un CD antes de que termine el plazo, la mayoría de los bancos cobran una comisión de penalización equivalente a una determinada cantidad de intereses, por ejemplo, el valor de seis meses. Más información sobre
las penalizaciones por retirada anticipada aquí
.
Tasas promedio de CD
Los tipos de interés de los certificados de depósito varían mucho incluso en el mismo banco o cooperativa de crédito, pero he aquí una tendencia general: Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el tipo de interés. En otras palabras, cuando sacrifica el acceso a su dinero durante más tiempo, gana más intereses. Algunas entidades financieras también le recompensan con tipos más altos a cambio de depósitos mínimos más elevados. Un CD que requiere 5.000 dólares para abrir una cuenta puede ganar más que uno que requiere 1.000 dólares. (Si está indeciso entre los plazos largos y los cortos, considere los CD a tres años.)
Tipos medios de CD actuales
CD a 3 meses |
0.06% APY |
CD a 6 meses |
0.09% APY |
CD a 1 año |
0.13% APY |
CD a 3 años |
0.21% APY |
CD a 5 años |
0.28% APY |
Los mejores tipos de CD
Si busca, puede encontrar certificados de depósito con un tipo de interés que duplica la media nacional. Los bancos online suelen tener los mejores tipos, seguidos por las cooperativas de crédito y los bancos tradicionales.
» Listo para ver más? Consulte nuestra lista de los tipos de CD más altos disponibles este mes.
AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información
Miembro FDIC
Cuenta de ahorro de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. saldo para APY
$2,500
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. saldo para APY
$100
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de Ahorro American Express® High Yield
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican las condiciones.
Mínimo. de saldo para el APY
$1
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank
APY
0.Los 50%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Mínimo. de saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es preciso a partir del 21/01/2022
Mínimo. saldo para APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en la web de SoFi's
SoFi Money
APY
0.25%
Mínimo. saldo para el APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Gasto en Aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiration Plus
APY
5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta 10.000 dólares inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganarán 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la Cuenta de Ahorro hasta $10,000 inclusive.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiración Plus).
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. saldo para APY
$1
Más información
Miembro de la FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Los cargos pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
14 meses
Más información
Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Plazo
1 año
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Las tasas de interés están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Término
1 año
Las cuentas de cheques se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas de cheques se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Podrá obtener una tasa de rendimiento anual del 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta corriente prioritaria Citi
APY
0.01%0.01% de rendimiento porcentual anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de cheques LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Mínimo. de saldo para el APY
$100
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. de saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Mínimo. saldo para el APY
$0
EXPLORE MÁS CUENTAS
Por qué debería considerar los CDs?
Son seguros. Al igual que las cuentas de ahorro, los certificados de depósito están asegurados por el gobierno federal para proteger su dinero, tanto en los bancos online y tradicionales como en las cooperativas de crédito. Esto significa que tienen un riesgo mínimo, mientras que la inversión en el mercado de valores -otra opción para hacer crecer su dinero- es más impredecible y puede provocar pérdidas, especialmente a corto plazo. Ver más sobre la seguridad de los CD.
Pero los CD tienen un coste de oportunidad. El típico CD tiene un tipo de interés fijo, por lo que una vez que bloqueas tu dinero durante meses o años, cierras la puerta a tipos más altos que puedan aparecer. (No está preparado para un compromiso a largo plazo? Vea los mejores CDs a un año o, si quiere un plazo aún más corto, los mejores tipos a seis meses.)
En resumen: Los CDs pueden ser adecuados para ti si quieres evitar inversiones de riesgo y has reservado dinero que no necesitarás durante algún tiempo. (Si, por el contrario, el acceso es una prioridad, consulte en nuestra web las mejores cuentas de ahorro.)
» No estoy seguro de cuánto tiempo invertir? Lea nuestra guía sobre cómo elegir el plazo correcto de un CD
AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorros es un lugar donde puedes almacenar dinero de forma segura mientras ganas intereses. Más información
Miembro FDIC
Ahorro de alta rentabilidad de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. saldo para el APY
$2,500
Aprenda más
Asegurada federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. saldo para el APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de ahorro American Express® de alta rentabilidad
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.
Mínimo. saldo para APY
$1
Más información
Miembro FDIC
Synchrony Bank High Yield Savings
APY
0.Las rentabilidades del 50% están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%La APY anunciada de la cuenta de ahorro en línea es exacta a partir del 21/01/2022
Mínimo. saldo para APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en el sitio web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. saldo para APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Gasto de aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta $10,000 inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000.00 ganarán 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de cuentas de ahorro de hasta $10,000 inclusive.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganarán 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Min. saldo para APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. saldo para APY
$1
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.Los 70%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
14 meses
Conozca más
Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Plazo
1 año
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
1 año
Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Conozca más
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
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Asegurado por la NCUA
Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Podrá obtener una tasa de rendimiento anual del 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta corriente Citi Priority
APY
0.01%0.01% Tasa de rendimiento anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta corriente LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro FDIC
Cuenta del mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Min. saldo para APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Min. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Min. de saldo por APY
$0
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Cómo tener CDs y flexibilidad
Si está tratando de decidir entre un CD y algo menos restrictivo, hay una opción intermedia: Las escaleras de CD. Se trata de una estrategia de ahorro en la que se abren CD de distinta duración. Un escenario común implica la apertura de cinco CD, con plazos de un año, dos años, tres años, cuatro años y cinco años. El objetivo es tener un certificado de depósito que venza cada año para darle la opción de reinvertir o retirar el dinero cada vez. Si esto le resulta atractivo, explore más sobre las escalas de CD o consulte una explicación sobre tres estrategias diferentes de inversión en CD.