Inversión para principiantes: 6 maneras de empezar

Hay muchas inversiones para principiantes, incluidos los fondos de inversión y los robo-asesores.Arielle O'Shea, Tiffany Lam-Balfour 5 dic 2021

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La información de inversión proporcionada en esta página es sólo para fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan determinadas acciones o valores.

El mayor error sobre la inversión es que está reservada a los ricos.

Puede que eso sea cierto en el pasado. Pero esa barrera de entrada ha desaparecido hoy en día, derribada por empresas y servicios que se han propuesto hacer que las opciones de inversión estén al alcance de todos, incluidos los principiantes y los que sólo tienen pequeñas cantidades de dinero para poner en marcha.

De hecho, con tantas inversiones disponibles ahora para los principiantes, no hay excusa para saltárselas. Y eso es una buena noticia, porque invertir es una excelente manera de hacer crecer su patrimonio.

Por qué es importante invertir?

Es posible que haya escuchado a alguien recordar lo baratos que eran los precios de la gasolina (o de algún otro producto o servicio) en su día. Esto se debe a que la inflación erosiona el valor del dinero con el paso de los años.

Al invertir, puedes combatir mejor la inflación, aumentando tus posibilidades de poder pagar en el futuro la misma cantidad de bienes y servicios que puedes pagar hoy.

Invertir le ayuda a hacer que su dinero trabaje para usted gracias a la capitalización. Las ganancias compuestas significan que los rendimientos que usted obtiene se reinvierten para obtener rendimientos adicionales. Y cuanto antes empiece a invertir, más beneficios obtendrá de la capitalización.

» Más información: Qué es la inflación y por qué es importante

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Qué deben tener en cuenta los principiantes

Antes de lanzarse, hay que tener en cuenta algunas cosas.

Sus objetivos y su horizonte temporal

Piense en el objetivo que quiere alcanzar invirtiendo y en su horizonte temporal, es decir, el tiempo que tiene que invertir antes de alcanzar ese objetivo. Si el horizonte temporal hasta su objetivo es corto, invertir podría no ser la mejor solución para usted. Consulte nuestro artículo sobre cómo invertir para objetivos a corto o largo plazo.

Tolerancia al riesgo y diversificación

Todas las inversiones tienen cierto nivel de riesgo y el mercado es volátil, sube y baja con el tiempo. Es importante que conozca su tolerancia personal al riesgo. Esto significa que hay que medir lo cómodo que se está con el riesgo o la volatilidad que se puede soportar.

A la hora de invertir, una buena regla general es no poner todos los huevos en la misma cesta. En cambio, diversifique. Al repartir su dinero entre varias inversiones, puede reducir el riesgo de inversión. Por ello, las inversiones que describimos a continuación utilizan en su mayoría fondos de inversión o fondos cotizados, que permiten a los inversores comprar cestas de valores en lugar de acciones y bonos individuales.

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6 inversiones para principiantes

Estas son seis inversiones que se adaptan bien a los inversores principiantes.

  • 401(k) o plan de jubilación de la empresa

  • Un robo-advisor

  • Fondo de inversión con fecha objetivo

  • Fondos indexados

  • Fondos cotizados (ETF)

  • Aplicaciones de inversión

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1. Un plan 401(k) u otro plan de jubilación de la empresa

Si tiene un plan 401(k) u otro plan de jubilación en el trabajo, es muy probable que sea el primer lugar en el que debería poner su dinero, especialmente si su empresa iguala una parte de sus aportaciones. Esa cesta es dinero gratis y un rendimiento garantizado de su inversión.

Puedes aportar hasta 19.500 dólares a un 401(k) en 2020 (o 26.000 dólares si tienes 50 años o más), pero eso no significa que tengas que aportar tanto. Lo bueno de un plan 401(k) es que no suele haber un mínimo de inversión.

Esto significa que puede empezar con tan sólo el 1% de cada sueldo, aunque es una buena idea tratar de aportar al menos la misma cantidad que su empleador. Por ejemplo, un acuerdo común de igualación es el 50% del primer 6% de su salario que aporte. Para obtener la totalidad de la aportación en este caso, tendría que aportar el 6% de su salario cada año. Pero se puede llegar a ellos con el tiempo.

Si elige contribuir a un plan 401(k), el dinero irá directamente de su nómina a la cuenta sin llegar nunca a su banco. La mayoría de las aportaciones al plan 401(k) se hacen antes de impuestos. Hoy en día, algunos planes 401(k) colocan sus fondos por defecto en un fondo con fecha objetivo -más adelante se habla de ellos-, pero puede tener otras opciones. Así es como se invierte en su 401(k).

Para inscribirse en su plan 401(k) o saber más sobre su plan específico, póngase en contacto con su departamento de RRHH.

2. Un robo-advisor

Tal vez estés en esta página para comerte los guisantes, por así decirlo: Sabe que debe invertir, ha conseguido reunir un poco de dinero para hacerlo, pero prefiere lavarse las manos.

Hay una buena noticia: en gran medida se puede, gracias a los robo-asesores. Estos servicios gestionan sus inversiones por usted mediante algoritmos informáticos. Debido a sus bajos gastos generales, cobran comisiones bajas en comparación con los gestores de inversiones humanos: un robo-asesor suele costar 0 €.25% a 0.El 50% del saldo de su cuenta al año, y muchos le permiten abrir una cuenta sin un mínimo.

Son una forma estupenda de empezar a invertir para los principiantes, ya que suelen requerir muy poco dinero y hacen la mayor parte del trabajo por usted. Esto no quiere decir que no deba vigilar su cuenta -se trata de su dinero; nunca querrá desentenderse por completo-, pero un robo-asesor hará el trabajo pesado.

Y si está interesado en aprender a invertir, pero necesita un poco de ayuda para ponerse al día, los robo-asesores también pueden ayudarle. Es útil ver cómo el servicio construye una cartera y qué inversiones se utilizan. Algunos servicios también ofrecen contenidos y herramientas educativas, y algunos incluso le permiten personalizar su cartera hasta cierto punto si desea experimentar un poco en el futuro.

«¿Necesita ayuda para invertir?? Conozca los robo-asesores

3. Fondos de inversión con fecha objetivo

Son una especie de robo-advisor de antaño, aunque siguen siendo muy utilizados e increíblemente populares, especialmente en los planes de jubilación de los empleadores. Los fondos de inversión con fecha objetivo son inversiones para la jubilación que invierten automáticamente teniendo en cuenta su año de jubilación estimado.

Retrocedamos un poco y expliquemos qué es un fondo de inversión: básicamente, una cesta de inversiones. Los inversores compran una participación en el fondo y, al hacerlo, invierten en todas las participaciones del fondo con una sola transacción.

Un gestor profesional suele elegir cómo se invierte el fondo, pero habrá algún tipo de tema general: Por ejemplo, un U.S. Los fondos de inversión de renta variable invierten en U.S. acciones (también denominadas valores).

Un fondo de inversión con fecha objetivo suele tener una mezcla de acciones y bonos. Si tiene previsto jubilarse dentro de 30 años, puede elegir un fondo de fecha objetivo con el nombre 2050. Ese fondo tendrá inicialmente una mayoría de acciones, ya que su fecha de jubilación está lejos, y los rendimientos de las acciones tienden a ser más altos a largo plazo.

Con el tiempo, desplazará poco a poco parte de su dinero hacia los bonos, siguiendo la directriz general de que es conveniente asumir un poco menos de riesgo a medida que se acerca la jubilación.

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4. Fondos indexados

Los fondos indexados son como los fondos de inversión en piloto automático: En lugar de emplear a un gestor profesional para construir y mantener la cartera de inversiones del fondo, los fondos indexados siguen un índice de mercado.

Un índice de mercado es una selección de inversiones que representan una parte del mercado. Por ejemplo, el S&El P 500 es un índice de mercado que contiene las acciones de aproximadamente 500 de las mayores empresas de Estados Unidos.S. Una S&P 500 tendría como objetivo reflejar el rendimiento del S&P 500, comprando las acciones de ese índice.

Dado que los fondos indexados adoptan un enfoque pasivo de la inversión al seguir un índice de mercado en lugar de utilizar una gestión profesional de la cartera, suelen tener unos coeficientes de gastos más bajos -una comisión que se cobra en función de la cantidad invertida- que los fondos de inversión. Pero al igual que los fondos de inversión, los inversores en fondos indexados están comprando una parte del mercado en una sola transacción.

Los fondos indexados pueden tener requisitos mínimos de inversión, pero algunas empresas de corretaje, como Fidelity y Charles Schwab, ofrecen una selección de fondos indexados sin un mínimo. Esto significa que puede empezar a invertir en un fondo indexado por menos de 100 dólares.

» Más información: Guía para principiantes sobre los fondos indexados

5. Fondos cotizados (ETF)

Los ETFs operan de la misma manera que los fondos indexados: Suelen seguir un índice de mercado y adoptan un enfoque pasivo de la inversión. También suelen tener comisiones más bajas que los fondos de inversión. Al igual que un fondo indexado, puede comprar un ETF que siga un índice de mercado como el S&P 500.

La principal diferencia entre los ETF y los fondos indexados es que, en lugar de llevar una inversión mínima, los ETF se negocian a lo largo del día y los inversores los compran por un precio de acción, que al igual que el precio de una acción, puede fluctuar. Ese precio de la acción es esencialmente el mínimo de inversión del ETF, y dependiendo del fondo, puede oscilar entre menos de 100 dólares y 300 dólares o más.

Como los ETFs se negocian como las acciones, los corredores solían cobrar una comisión por comprarlos o venderlos. Las buenas noticias: La mayoría de los corredores, incluidos los de esta lista de los mejores corredores de ETF, han bajado los costes de negociación a 0 dólares para los ETF. Si piensas invertir regularmente en un ETF -como hacen muchos inversores, haciendo inversiones automáticas cada mes o semana- deberías elegir un ETF sin comisiones para no tener que pagarlas cada vez.

» Más información: ETFs para principiantes

6. Aplicaciones de inversión

Varias aplicaciones de inversión se dirigen a los inversores principiantes.

Uno de ellos es Acorns, que redondea sus compras en tarjetas de débito o crédito vinculadas e invierte el cambio en una cartera diversificada de ETFs. En ese sentido, funciona como un robo-advisor, gestionando esa cartera por ti. No hay un mínimo para abrir una cuenta de Acorns, y el servicio comenzará a invertir por ti una vez que hayas acumulado al menos 5 dólares en redondeos. También puede hacer depósitos a tanto alzado.

Otra opción de aplicación es Stash, que ayuda a los inversores principiantes a construir sus propias carteras a partir de ETFs y acciones individuales. Stash también ofrece una cartera gestionada.

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