Ingresos pasivos: 10 formas de ganar dinero mientras duermes

Los ingresos pasivos son un flujo de dinero que requiere poco o ningún esfuerzo diario para mantenerse, a diferencia de los ingresos activos, como el dinero ganado por trabajar en un empleo o como contratista.

Usted puede crear ingresos pasivos a través de la inversión en ciertos productos financieros o mediante la creación de empresas que, después de una inversión inicial, comienzan a generar ingresos sin trabajo regular. Los impuestos que usted'pagará por los ingresos pasivos pueden variar en función del origen del dinero, así que asegúrese de llevar un registro minucioso de sus ganancias.

Estas son algunas de las formas más comunes en que los inversores pueden obtener ingresos pasivos.

1. Acciones con dividendos 

Una forma de crear un flujo de ingresos es invertir en acciones de dividendos, que distribuyen parte de los beneficios de la empresa a los inversores de forma periódica, por ejemplo, trimestralmente. Los mejores aumentan su retribución con el tiempo, lo que ayuda a aumentar los ingresos futuros.

Los valores de dividendos suelen ser menos volátiles que los de crecimiento y ayudan a diversificar la cartera. Los inversores también pueden optar por reinvertir los dividendos (aprenda más sobre los dividendos y su funcionamiento).

» Más información: 25 acciones con altos dividendos y cómo invertir en ellas

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2. Fondos de índices de dividendos y fondos cotizados

También puede invertir en fondos indexados o fondos cotizados que mantienen acciones de dividendos en lugar de elegir acciones individuales para comprar.

Se trata de una forma de inversión pasiva para aquellos que prefieren no intervenir.

Los fondos indexados contienen una selección completa de muchos valores que pretenden reflejar el rendimiento de un índice determinado, como el S&P 500. Un fondo indexado de dividendos invertirá en una selección de acciones que pagan dividendos. Los fondos indexados pueden ayudar a equilibrar el riesgo de la cartera, ya que las oscilaciones del mercado tienden a ser menos volátiles en un índice en comparación con las acciones individuales.

Los ETF de dividendos ofrecen las ventajas de diversificación de los fondos indexados, pero imitan la facilidad con la que se negocian las acciones. Para invertir en acciones de dividendos, fondos de índice, fondos cotizados u otros activos que cotizan en bolsa, tendrá que abrir una cuenta de corretaje si aún no la tiene.

» Más información: Fondos indexados: cómo invertir y los mejores fondos para elegir

3. Bonos y fondos indexados de bonos

En lugar de comprar una participación en la propiedad de una empresa a través de las acciones, los bonos son una forma de que los inversores presten dinero a las empresas -así como a los gobiernos federales, estatales y locales- y cobren ingresos por intereses. Los bonos se consideran una inversión más segura que las acciones, pero también suelen obtener un menor rendimiento de su inversión. Por ejemplo, desde 1926 hasta 2017, los bonos del Estado obtuvieron una rentabilidad anual compuesta del 5.5%. Un índice de grandes valores ganó el 10.2% durante el mismo periodo, según un estudio de Morningstar.

Los expertos sugieren invertir una parte de su cartera en bonos por su menor volatilidad y relativa seguridad en comparación con las acciones, y luego tener una mayor proporción de bonos en su cartera cuanto más cerca esté de la jubilación.

» Aprenda más: Cómo comprar bonos

4. Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Otra forma de obtener ingresos pasivos (aunque a un nivel más bajo que las acciones y los bonos) es una cuenta de ahorro online de alto rendimiento, que puede ser ideal para hacer crecer su fondo de emergencia. Los intereses pagados por las cuentas de ahorro se suman a su saldo.

Las cuentas de alta rentabilidad son un tipo de cuenta de ahorro asegurada por el gobierno federal que ofrece un tipo de interés a menudo muy superior a la media nacional. El APY de estas cuentas de alto rendimiento puede variar ligeramente y, con el tiempo, esas pequeñas diferencias se traducen en dinero real, por lo que vale la pena comparar dónde poner sus ahorros.

» Más información: Las mejores cuentas de ahorro online de alto rendimiento

5. Propiedades en alquiler

La compra de propiedades para obtener ingresos por alquiler es otra forma de generar ingresos pasivos. Los alquileres a largo plazo pueden proporcionar una fuente fiable de dinero en efectivo si están situados en un mercado saludable para los inquilinos, pero también conllevan tensiones a largo plazo como el mantenimiento de esas propiedades, así como el pago de múltiples hipotecas, facturas de impuestos sobre la propiedad y otros costes.

También podrías centrarte en los alquileres a corto plazo a través de una plataforma como Airbnb, que depende de un flujo constante de visitantes a tu zona. O bien, empiece con algo pequeño: Alquile una habitación de su casa para empezar a financiar su imperio inmobiliario.

» Aprenda más: Cómo invertir en bienes raíces – 5 maneras de empezar

6. Préstamos entre pares

Las inversiones inmobiliarias son apuestas a largo plazo para generar ingresos pasivos. Si desea obtener ingresos y hacer efectiva su inversión en menos de cinco años, una táctica a tener en cuenta son los préstamos entre particulares.

Como alternativa a los préstamos bancarios tradicionales, los prestamistas inter pares, como Prosper y Lending Club, ponen en contacto a inversores dispuestos a prestar dinero con prestatarios cuya solvencia es comprobada por las plataformas. Es más arriesgado que poner dinero en efectivo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento o en un fondo del mercado monetario, pero también puede ganar potencialmente más intereses, hasta un 5% o más.

» Más información: Las mejores cuentas de inversión a corto plazo para el dinero que necesitas en 5 años o menos

7. Capital riesgo

Tal vez la forma original de los préstamos entre iguales, otra forma común de ingresos pasivos es la financiación de un negocio privado que usted cree que tiene la oportunidad de generar ingresos en el futuro. Para las personas con un elevado patrimonio neto, esto podría ser invertir en fondos de capital privado, que normalmente sólo están disponibles para los inversores acreditados que cumplen ciertos requisitos de patrimonio neto o de ingresos.

Otra forma es respaldar a un familiar, amigo u otro socio de confianza para que le ayude a financiar su negocio con un acuerdo para obtener rendimientos de cualquier beneficio futuro. Pero tenga cuidado: No importa lo grande o pequeño que sea, invertir en un solo negocio es una apuesta inherentemente arriesgada a largo plazo. Nunca invierta más de lo que pueda permitirse perder.

» Aprenda cómo empezar a invertir en capital privado

8. Contenido

Una forma de generar ingresos pasivos en casa es a través de los pagos por el uso de la propiedad intelectual que has creado tú mismo, o para la que has comprado los derechos.

La creación de contenidos puede suponer mucho trabajo, sobre todo si se trata de un trabajo atractivo y que llegue a una audiencia lo suficientemente grande como para generar ingresos.

Pero una vez que has creado algo que la gente está usando, es posible generar ingresos a través de la publicidad en pantalla, utilizando un programa como Google Adsense, o para ejecutar el contenido patrocinado, lo que significa que las empresas te pagan una cuota para publicar un post en tu blog.

Otra forma de monetizar un blog es el marketing de afiliación, que te permite ganar comisiones si tus lectores compran un producto o servicio que has recomendado o enlazado. Sin embargo, es posible que la creación de contenidos no sea tan sencilla como podría esperarse; siempre hay presión para crear más contenidos o actualizar los que tiene para mantenerlos viables.

» Más información: Cómo ganar dinero con los blogs

9. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REITs)

Si quiere obtener ingresos pasivos de los bienes inmuebles sin las molestias (por no mencionar el fuerte desembolso inicial) de comprar y gestionar propiedades usted mismo, los REITs pueden ser la respuesta.

Al igual que los fondos de inversión, los REIT son empresas que poseen bienes inmuebles comerciales, como edificios de oficinas, espacios comerciales, apartamentos y hoteles. Los REIT tienden a pagar altos dividendos, pero varían en complejidad y disponibilidad. Algunos cotizan en bolsa, otros no.

» Más información: REITs – qué son y cómo invertir en ellos

Los nuevos inversores pueden limitarse a los REIT que cotizan en bolsa, que pueden adquirirse a través de un corredor de bolsa online.

10. Apuesta en criptodivisas

La criptoestacacion es una forma de hacer crecer sus participaciones en ciertas criptodivisas, utilizándolas para ayudar a verificar la actividad en una red blockchain subyacente. Al apostar una criptodivisa, puedes ser recompensado con más criptodivisas.

La estaca, para la mayoría de la gente, implica delegar su criptodivisa a alguien que está recopilando registros de transacciones en la red en la que se ejecuta. Esos verificadores necesitan poner algunos tokens en juego para protegerse de las transmisiones fraudulentas. Al dar el poder de voto de tus tokens a un verificador de confianza, puedes obtener una parte de las recompensas que reciben por realizar su trabajo con precisión.

Pero existe cierto riesgo: Si el verificador con el que trabaja es penalizado, usted también puede serlo. Y la apuesta a veces requiere que comprometas tus participaciones durante un periodo de tiempo determinado, lo que significa que no puedes venderlas o negociarlas.

Es importante tener en cuenta que el staking no está disponible en todas las criptomonedas – en particular Bitcoin no soporta el staking. Pero varias plataformas de criptomonedas tienen otros programas de recompensas que ofrecen intereses sobre las criptomonedas a través de actividades como los préstamos.

» Gane con las criptomonedas: Las mejores plataformas de apuestas y recompensas de cripto

Divulgación: El autor, Andy Rosen, no tenía posiciones en las inversiones mencionadas en el momento de la publicación. nuestro sitio web no recomienda ni aconseja a los lectores que compren o vendan ninguna inversión.