Informe de crédito empresarial de Equifax

Ayuda a conocer el estado financiero de tu negocio. Conozca el informe de crédito empresarial de Equifax y cómo obtenerlo.nuestro sitio web 15 de octubre de 2020

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Si eres propietario de una pequeña empresa, tienes dos puntuaciones de crédito. Hay una puntuación de crédito personal, y luego está la puntuación de crédito de su negocio. Una puntuación de crédito empresarial es un reflejo de la solvencia de su negocio.

Es posible tener una buena puntuación de crédito personal y una mala puntuación de crédito empresarial, o viceversa. Para conocer la puntuación de crédito de su empresa, tendrá que pagar a una agencia de crédito para que elabore un informe de crédito empresarial.

Un informe de crédito es un perfil de la fiabilidad de su negocio en lo que respecta a los prestamistas, siendo lo más destacado su puntuación de crédito empresarial (a menudo, pero no siempre, un número entre 1-100). Cuando una oficina de crédito elabora un informe crediticio sobre su empresa, tiene en cuenta una serie de factores, como el historial de pagos de su empresa, el índice de utilización del crédito, la duración del historial crediticio y la información de la empresa, así como los factores de riesgo de su sector.

El resultado es que cuanto mejor sea tu puntuación de crédito empresarial, más probable será que puedas asegurar oportunidades financieras para tu negocio, como la adquisición de un préstamo empresarial o la obtención de una línea de crédito, en condiciones favorables.

No existe una puntuación de crédito empresarial estándar. Múltiples agencias ofrecen diferentes puntuaciones de crédito para empresas, incluyendo Equifax, Dun & Bradstreet y Experian, y cada una calculará su puntuación de forma diferente.

Por lo tanto, antes de dar dinero a Equifax para que elabore su informe de crédito empresarial, debe entender cómo hacen su análisis y puntúan a las empresas. Esto es todo lo que necesita saber sobre los informes de crédito empresarial de Equifax.

Qué es un informe de crédito comercial de Equifax?

Un informe de crédito empresarial de Equifax contiene una variedad de información sobre un negocio, incluyendo:

Información de la empresa

La información de la empresa incluye su nombre comercial, números de teléfono, direcciones y nombres comerciales alternativos (DBA). También encontrará un código de clasificación industrial estándar (SIC) y los nombres del propietario y del avalista. Otras cosas que puede encontrar son información sobre ventas, número de empleados y un árbol genealógico de la empresa, que puede incluir otros negocios relacionados.

Datos de crédito

Los préstamos comerciales o las líneas de crédito de bancos o cooperativas de crédito forman parte de sus datos crediticios. También se incluyen los arrendamientos de equipos, las tarjetas de crédito para empresas y otras cuentas de crédito.

Cabe mencionar que Equifax es un proveedor certificado de Small Business Financial Exchange (SBFE), lo que significa que puede obtener información del SBFE y vender esa información en informes. La SBFE es una asociación comercial sin ánimo de lucro que agrega datos de pago de pequeñas empresas de todo Estados Unidos.

Registro público

La información de registros públicos en su informe de crédito empresarial de Equifax incluye la información de registro de su empresa, así como embargos, juicios, presentaciones del Código Comercial Uniforme (UCC) y quiebras reportadas contra su empresa.

Historial de pagos

Su historial de pagos muestra el número de días que tarda en pagar a los proveedores. El tiempo que tarda en pagar sus deudas también se compara con los promedios de su sector para determinar su agilidad.

Información financiera

Su información financiera refleja los saldos bancarios, los cheques devueltos, los activos, las propiedades inmobiliarias y el inventario y las ventas.

Identificación de Equifax

Se trata de un número de identificación único que Equifax asigna a todas las empresas.

Qué se tiene en cuenta en un informe de crédito empresarial de Equifax?

Equifax tomará toda la información mencionada y la evaluará de las siguientes maneras:

Tendencias de pago

Al examinar su historial de pagos, Equifax tendrá en cuenta los saldos pendientes que tenga con los proveedores o acreedores, como los días de retraso y los peores atrasos de su empresa en los últimos dos años. Esto también incluye las transacciones no financieras. Una buena puntuación depende de que la empresa pague todas sus deudas a tiempo.

Historial de crédito

Cuando Equifax analiza el historial crediticio de su empresa, tendrá en cuenta el tiempo que lleva abierta su cuenta financiera más antigua. Cuanto más tiempo lleve abierta su cuenta, mejor, ya que esto refleja un historial crediticio más largo.

Otros factores son las consultas de crédito y la utilización del crédito. Tener muchas consultas de crédito a lo largo de la historia de su empresa podría ser una señal de alarma. En cuanto a la utilización del crédito, Equifax busca no más del 30% al 40% en un momento dado ($40,000 en uso en una línea de crédito de $100,000).

Registro público

Si hay información negativa sobre su negocio en el registro público, esto tendrá un efecto adverso en su puntuación de crédito. Esto incluye juicios contra su negocio, embargos de crédito y quiebras. Si su empresa ha experimentado alguna de estas cosas, Equifax también tendrá en cuenta la antigüedad para determinar la gravedad del impacto de estos acontecimientos.

Datos de la empresa

Los datos de la empresa son los datos demográficos de su negocio, como el tamaño de la empresa, la edad y el sector. Equifax comparará los datos de su empresa con los de sus competidores y también con las tendencias más amplias de su sector. Cuando se trata de datos de la empresa, las empresas más antiguas y más grandes tienden a obtener una puntuación más alta.

Desglose de las puntuaciones

Estas evaluaciones producen un conjunto de puntuaciones. Mientras que la mayoría de las agencias de crédito le proporcionarán una única puntuación de crédito entre 1-100, un informe de crédito empresarial de Equifax le proporciona tres puntuaciones diferentes: Índice de pagos, puntuación de riesgo crediticio de la empresa y puntuación de fracaso de la empresa.

Puntuación del índice de pagos

Su puntuación de índice de pago es su puntuación de crédito típica. Se trata de un número entre 1 y 100, siendo 1 la peor puntuación y 100 la mejor. El número se basa en el historial de pagos de su empresa. Si paga sus facturas a tiempo, su puntuación estará entre el 90 y el 100. Si tiene aunque sea una factura con un retraso de entre 1 y 30 días, su puntuación podría bajar a entre 80 y 89.

Tener facturas con un retraso de 31 a 69 días hará caer su puntuación entre 60 y 79. Una puntuación entre 40 y 59 refleja las facturas con un retraso de 61 a 90 días, y una puntuación entre 20 y 39 es para las facturas con un retraso de 91 a 120 días. Si tiene facturas posteriores, puede esperar una puntuación de entre 1 y 19.

Puntuación de riesgo crediticio

Las puntuaciones de riesgo de crédito empresarial de Equifax van de 101 a 992, y una puntuación más alta se correlaciona con un menor riesgo. Esta puntuación pretende ayudar a los prestamistas a responder a las siguientes preguntas ¿Me pagarán?? Cuándo me pagarán? ¿Se enfrenta mi cliente a dificultades financieras?? Cuánto crédito debo conceder?

En general, una puntuación superior a 556 se considera buena, mientras que una puntuación de 0 indica quiebra.

Puntuación de riesgo de impago

Su puntuación de riesgo de fracaso empresarial de Equifax es un número entre 1.000 y 1.610, y una puntuación más baja indica un mayor riesgo de que su empresa deje de funcionar en los próximos 12 meses. Esta puntuación se determina utilizando datos demográficos comerciales, información sobre créditos y pagos y registros legales de la empresa.

Cómo obtener un informe de crédito empresarial de Equifax

Para obtener un informe de crédito empresarial de Equifax, simplemente visite su sitio web y compre un único informe por 99 dólares.95. También puede comprar un paquete de cinco informes de crédito por 399 dólares.95. Equifax también ofrece servicios de supervisión del crédito por 16 dólares.95 al mes.

Cabe destacar que Equifax es la más cara de las tres principales agencias de crédito. Dun & Bradstreet cobra 61.99 por un informe de crédito empresarial y Experian cobra 39 dólares.95.

Por qué querría un informe de crédito empresarial de Equifax

Parte de la razón por la que quiere un informe de crédito empresarial de Equifax es la misma razón por la que querría cualquier informe de crédito empresarial: para obtener una mejor comprensión de la salud financiera de su empresa y atraer a posibles prestamistas e inversores.

Pero un informe de crédito empresarial de Equifax tiene la ventaja añadida de proporcionar puntuaciones de riesgo de crédito y de fracaso empresarial, que no se obtienen con las otras agencias de crédito. Estas puntuaciones pueden no ser especialmente útiles para una pequeña empresa, pero pueden proporcionar una valiosa información a los prestamistas. Además, estas puntuaciones pueden ser útiles si está pensando en comprar a un competidor de su sector o en fusionarse con otra empresa.

Qué hacer si hay un error en su informe

Cuando obtenga su informe de crédito comercial, es importante que lo revise cuidadosamente para detectar errores. Incluso el más pequeño error puede tener un gran impacto en su puntuación global.

Lo primero que debe hacer si detecta un error es asegurarse de que no es responsable del mismo. Proporcionar información coherente a la oficina de crédito (i.e. que su nombre se escriba de la misma manera en todo momento) puede ayudar a garantizar que no se produzcan errores en su informe crediticio. Si ves que tu informe no refleja todas tus cuentas de crédito, es posible que tengas que ponerte en contacto con tus acreedores y pedirles que proporcionen tu información a la oficina de crédito, ya que algunos no están obligados a hacerlo.

Para todos los errores, deberá ponerse en contacto con Equifax directamente a través de la línea de atención al cliente o del centro de disputas en línea. También querrá ponerse en contacto con la organización que suministró la información a Equifax. Ambos están obligados a proporcionar información correcta en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos.

Equifax pretende resolver todas las reclamaciones en litigio en un plazo de 30 días desde que se inicia la disputa. Cuando inicie una disputa, Equifax le pedirá que envíe un formulario de solicitud de investigación a través del Centro de Miembros de su cuenta. Al recibir el formulario de solicitud de investigación cumplimentado, Equifax enviará una solicitud de verificación a la entidad informante. Una vez completado el proceso de verificación, Equifax le notificará por escrito los resultados.

Además, sólo la información contenida en las secciones de Registros Públicos y Datos de Crédito del informe puede ser modificada como resultado de una disputa. Para otras secciones, su empresa puede proporcionar una declaración explicativa y más documentación para ser revisada.

Cuando inicie una disputa, asegúrese de identificar claramente el elemento disputado en su informe, proporcione hechos e información que demuestren que se cometió un error y solicite la eliminación o corrección. Equifax también señala que si encuentra un error en su informe, puede intentar obtener su informe de crédito de una oficina diferente para ver si el problema persiste en otra parte.

Utilizar Equifax para hacer crecer su negocio

Equifax ofrece una de las mejores opciones de informes de crédito del mercado para las pequeñas empresas. Si la puntuación no es lo que esperaba, lea nuestra guía sobre cómo mejorar su puntuación de crédito empresarial. Si Equifax le da una buena puntuación, abre su negocio a un sinfín de oportunidades financieras. Además, si tienes una puntuación de crédito empresarial sólida, probablemente tengas una buena idea de lo que necesitas hacer para aprovechar al máximo esas oportunidades y seguir haciendo crecer tu negocio.

Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.

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