Inflación: Definición y por qué es importante

La inflación influye en el precio de todo. Entender qué es, por qué es importante y cómo manejarla puede ayudar a la hora de tomar decisiones financieras.Tiffany Lam-Balfour 9 de diciembre de 2021

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  • Qué es la inflación?
  • Qué causa la inflación?
  • Cómo medir la inflación
  • Calculadora de inflación
  • U.S. tasa de inflación
  • Por qué es importante la inflación
  • Cómo protegerse de la inflación
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  • Qué es la inflación?
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  • U.S. tasa de inflación
  • Por qué es importante la inflación
  • Cómo protegerse de la inflación
  • Si alguna vez ha oído a alguien decir algo como: «Recuerdo cuando un refresco sólo me costaba cinco centavos», de lo que realmente está hablando es de la inflación. Y debido a la inflación, el precio de una botella de Coca-Cola se ha multiplicado por doce desde su debut en 1886.

    La inflación afecta a los precios de todo lo que nos rodea. Estar al tanto de la tendencia de la inflación puede ayudarle a tomar decisiones más informadas sobre su dinero ahora y en el futuro.

    Qué es la inflación?

    La inflación es la tasa a la que aumenta el precio de los bienes y servicios. Como resultado de la inflación, el poder adquisitivo (valor) del dinero disminuye con el tiempo.

    Qué causa la inflación?

    En general, la inflación puede ser causada por varios factores, y los numerosos tipos se caracterizan por una causa fundamental o por la tasa de aumento.

    • Impulso de los costes. Una causa común de la inflación es cuando el coste de producción de los bienes y servicios aumenta y hace subir los precios. Esto puede ocurrir cuando suben los precios de las materias primas o los costes laborales.

    • Tirón de la demanda. Otra causa de la inflación es cuando la demanda de bienes y servicios supera lo que se puede producir en ese momento, haciendo que los precios suban.

    • Deflación. Lo contrario de la inflación: una tasa de inflación negativa o una caída de los precios de los bienes y servicios.

    • Desinflación. Una tasa de inflación a la baja o una ralentización del aumento de los precios de los bienes y servicios.

    • Reflación. Una forma de frenar la deflación, cuando un gobierno estimula deliberadamente la economía aumentando la oferta monetaria o el gasto público, como los pagos de estímulo de la COVID. La inflación también puede producirse cuando un gobierno baja los tipos de interés.

    • Aumento de la inflación. Inflación baja o leve, con un aumento de los precios inferior al 3% anual.

    • Caminando (trotando). Los precios suben moderadamente, pero la tasa de inflación anual se mantiene en un solo dígito.

    • Correr (galopar). Los precios aumentan significativamente hasta los dos dígitos, por encima del 10% anual.

    • Hiperinflación. Inflación extraordinaria que se descontrola, más del 1.000% al año.

    • Estanflación. Inflación elevada incluso durante una recesión económica.

    Cómo medir la inflación

    Una métrica de la inflación comúnmente utilizada es el índice de precios al consumo, o IPC, calculado por la U.S. Oficina de Estadísticas Laborales. La oficina mide el IPC controlando la variación media de los precios pagados por una serie de bienes y servicios, clasificados en ocho grupos: alimentos, vivienda, ropa, atención médica, ocio, transporte, educación y comunicación, y otros bienes y servicios.

    Hay otros indicadores que nos hablan de la historia de la inflación, como el índice de precios de los gastos de consumo personal. El PCE es calculado por la U.S. Oficina de Análisis Económico, que también fija los precios de una cesta de bienes y servicios diferente a la del IPC.

    Es posible que la inflación se describa como general o subyacente. La inflación general mide la inflación total de un determinado periodo de tiempo. La inflación subyacente intenta dar una lectura más precisa de la inflación excluyendo los precios de los alimentos y la energía, que pueden fluctuar mucho a diario.

    Calculadora de la inflación

    Puede calcular la tasa de inflación examinando la variación porcentual del IPC durante un periodo de tiempo determinado.

    Consulta nuestra práctica calculadora de inflación para ver el impacto de la inflación en el valor de tu dinero.

    U.S. tasa de inflación

    Si se observa el IPC de los 30 años comprendidos entre 1989 y 2019, la tasa media de inflación anual fue del 2.5%. El Comité Federal de Mercado Abierto, el brazo de la U.S. Banco central que toma decisiones sobre la gestión de la oferta monetaria del país, tiene como objetivo una tasa de inflación del 2% a lo largo del tiempo.

    Los precios de los distintos bienes y servicios pueden subir a ritmos diferentes. Por ejemplo, los costes de la educación y la sanidad suelen estar sujetos a tasas de inflación más altas que la tasa de inflación media.

    Según finaid.org, un sitio que ofrece consejos, herramientas e información sobre ayuda financiera, U.S. Las tasas de matrícula suelen ser más del doble de la tasa de inflación general y, por término medio, aumentan alrededor del 8% cada año.

    Y según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, se prevé que el gasto sanitario nacional crezca a un ritmo medio anual del 5.4% entre 2019 y 2028.

    Por qué es importante la inflación

    El impacto de la inflación se siente en toda la economía. Como los precios suben, lo que puede comprar ahora disminuirá con el tiempo. Poder combatir, o al menos mantener, la inflación y mantener el poder adquisitivo de su dinero es una de las principales razones para invertir su dinero.

    Los consumidores se preocupan por la inflación porque afecta a los costes y a su nivel de vida. Las empresas vigilan cuidadosamente el precio de las materias primas que entran en sus productos, así como los salarios que deben pagar a sus empleados. La inflación afecta a los impuestos, el gasto y los programas gubernamentales, el nivel de los tipos de interés y mucho más.

    Un nivel de inflación bajo, constante o predecible se considera positivo para una economía. Es una señal de crecimiento y de buena demanda de bienes y servicios.

    A medida que las empresas generan más bienes y servicios para satisfacer la demanda, necesitan contratar más trabajadores, lo que generalmente conduce a un mayor crecimiento del empleo y de los salarios. Esos trabajadores compran entonces cosas que necesitan y quieren, y el ciclo continúa. Sin embargo, cuando la inflación es demasiado alta o demasiado baja, se vuelve peligrosa porque es difícil mantener la oferta y la demanda, junto con el crecimiento económico, bajo control.

    Esto nos lleva a la importancia de invertir. Aunque el banco le pague intereses por el dinero que tenga en su cuenta de ahorros, el tipo de interés que reciba no suele igualar ni acercarse a la tasa de inflación. Por eso tiene sentido invertir tu dinero, si te lo puedes permitir, y hacer crecer el valor de ese dinero con el tiempo. De este modo, puedes comprar la misma cantidad de bienes y servicios en el futuro.

    Cuando cree un plan para alcanzar sus objetivos financieros, es importante que incluya una tasa de inflación realista para los gastos futuros, de modo que ahorre lo suficiente para satisfacer sus necesidades.

    Cómo protegerse de la inflación

    Evite acumular dinero en efectivo

    Para asegurarse de que su dinero no pierda demasiado valor, es importante invertir y no mantener demasiado dinero en efectivo, dijo Tony Molina, especialista en productos senior de Wealthfront, en una entrevista por correo electrónico.

    «El impulso de aferrarse a todo el efectivo posible es comprensible, y puede resultar tranquilizador acumular más dinero en situaciones difíciles como amortiguador frente a acontecimientos inesperados», afirma.

    Sin embargo, la inflación significa que su dinero probablemente comprará menos con el tiempo. Molina sugiere invertir el dinero que no tiene intención de utilizar en los próximos tres o cinco años, para evitar una disminución del poder adquisitivo.

    » Empiece: Cómo invertir sus ahorros para objetivos a corto o largo plazo

    Diversifique su cartera

    Otra forma de prepararse para la inflación es tener una cartera de inversiones bien diversificada. Diversificación, cuando se reparten las inversiones entre distintas clases de activos (acciones, bonos, efectivo, activos reales, etc.).), diversos sectores y países, ayuda a mejorar la rentabilidad de las inversiones y, al mismo tiempo, a reducir el riesgo, por ejemplo, de la inflación.

    Hay ciertas inversiones que son más tolerantes a la inflación que otras o que suben junto con la inflación, dijo Eric Leve, analista financiero colegiado y director de inversiones de Bailard, una empresa de gestión de patrimonios de San Francisco, en un correo electrónico.

    Leve recomienda incluir algunas de estas coberturas naturales contra la inflación como parte de su cartera general para ayudar a defenderse de los tiempos inflacionistas, como por ejemplo

    • Activos reales. Activos como el oro o los bienes inmuebles, que conservan su valor o proporcionan poder de fijación de precios, ayudan a resistir la inflación. Por ejemplo, los caseros a veces suben los alquileres cuando sube la inflación.

    • Acciones. Especialmente las acciones con un crecimiento probado de los beneficios y un bajo nivel de endeudamiento. Los tipos de interés tienden a subir con la inflación, lo que hace que las empresas con una deuda elevada tengan que hacer frente a pagos más elevados.

    • Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación. En épocas de inflación, el aumento de los tipos de interés afecta negativamente a los bonos tradicionales, ya que los precios de los bonos y los tipos de interés tienen una relación inversa. Los TIP son un tipo de bono indexado directamente al IPC destinado a ayudar a los inversores a preservar el poder adquisitivo.

    » Más información: Bienes inmuebles frente a. acciones: qué es mejor?

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    Es importante asegurarse de que sus inversiones están configuradas para protegerse de la inflación y hay muchos factores a tener en cuenta. Pedir una segunda opinión a un asesor financiero puede ser útil para asegurarse de que se está en el camino correcto y de que se ha preparado la cartera para capear todas las estaciones de los distintos entornos económicos.

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