Su deuda será entregada a una agencia de cobros, y su puntuación de crédito probablemente sufrirá un duro golpe. Esto es lo que hay que hacer al respecto.Lindsay Konsko 21 de julio de 2021
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Lidiar con las secuelas de una mala racha financiera puede ser estresante y confuso. Es posible que te ahogues en el papeleo y que te surjan muchas preguntas difíciles.
Por ejemplo, si no has podido pagar la factura de una tarjeta de crédito y has acabado incumpliendo, ¿qué debes hacer ahora?? Si no estás seguro de la respuesta, echa un vistazo a los detalles que aparecen a continuación.
Qué significa el impago de una tarjeta de crédito
Esto es lo esencial: Después de que no hayas hecho un pago en tu tarjeta de crédito durante 180 días, tu emisor asume que probablemente nunca lo harás. En este momento, el emisor puede (y suele hacerlo) cerrar tu cuenta, anular lo que debes como deuda incobrable y vender tu cuenta a una agencia de cobros.
Ahora el emisor de tu tarjeta de crédito está fuera de juego. Su deuda pertenece a un cobrador, y empezará a recibir una avalancha de llamadas telefónicas pidiéndole que pague la factura. Aunque puedes enviar una notificación por escrito pidiendo que dejen de llamarte, y hay leyes que limitan lo que los cobradores pueden decir y hacer cuando se ponen en contacto contigo, seguirás teniendo la deuda. Y si no lo solucionas de una forma u otra, podrían demandarte (ver más abajo).
Además, el impago se comunicará a las tres principales agencias de crédito. Tu puntuación de crédito caerá en picado, y la mancha permanecerá en tu informe de crédito hasta siete años.
En resumen, el impago de una factura de tarjeta de crédito tiene graves consecuencias. Deberías dar prioridad a la gestión de este asunto tan pronto como puedas.
Opciones si ya has dejado de pagar
Una vez que hayas dejado de pagar una factura de tarjeta de crédito, puedes proceder de varias maneras:
No hacer nada. Puede optar por no hacer nada con su deuda, pero es una idea terrible. Eventualmente, el cobrador podría demandarle por lo que debe. Si ganan la demanda, se dictará una sentencia contra ti y te podrán embargar el sueldo.
Es importante saber que los cobradores de deudas tienen un tiempo limitado para demandarle antes de que la ley de prescripción les impida hacerlo. Este plazo varía según el estado, pero incluso si pasa, los cobradores pueden seguir intentando que pagues, pero no pueden llevarte a los tribunales.
Saldar la deuda. Si te lo puedes permitir, pagar la deuda puede ser tu mejor opción. Te quitarás de encima al cobrador y no tendrás que preocuparte de que te demanden. Si decides pagar, asegúrate de que el cobrador te demuestre que realmente debes la deuda. Están obligados a proporcionarla. Entonces, pague en su totalidad. Hacer sólo un pago parcial podría hacer que su deuda se vuelva a envejecer, lo que podría reiniciar el reloj de la prescripción. Además, después de que el pago se haga efectivo, obtén una confirmación por escrito del cobrador de que ya no tienes un saldo con ellos.
Saldar la deuda. Si no puedes pagar la totalidad, el cobrador podría estar dispuesto a llegar a un acuerdo por menos de lo que debes. Si puedes llegar a un acuerdo, consíguelo por escrito antes de realizar el pago, y obtén una confirmación por escrito de que has cumplido tu parte del trato después de aportar el dinero. En caso de que el cobrador falte a su palabra, querrás una prueba del acuerdo y de que tu obligación se ha cumplido.
Declare la quiebra. Esta es una medida drástica, pero es una forma de mantener a raya al cobrador. Si estás totalmente sobrepasado por múltiples facturas y no hay esperanza de que puedas pagarlas, ponte en contacto con un abogado y empieza a avanzar con la bancarrota.
Una vez que haya dado este paso, el cobrador no podrá seguir intentando obtener un pago de usted hasta que su quiebra se resuelva en los tribunales (suponiendo que la deuda que tiene con el cobrador esté incluida en los documentos de la quiebra). Si el juez te libera de la deuda, ya no estás obligado a pagarla.
Afrontar las consecuencias y seguir adelante
Recuerda que una vez que has dejado de pagar una factura de la tarjeta de crédito, el daño a tu crédito ya está hecho. El impago aparecerá en tu informe crediticio durante siete años, pero hay medidas que puedes tomar en ese tiempo para empezar a recuperarte. Entre ellas:
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Pagar las facturas a tiempo: debería ser una de sus principales prioridades financieras
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Pagar la totalidad de las facturas de la tarjeta de crédito todos los meses
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Mantener los saldos de tus tarjetas de crédito bajos: haz pagos frecuentes para lograrlo
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Solicitar un crédito con mucha moderación
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Revisar su informe de crédito al menos una vez al año para comprobar su progreso
Lo que hay que saber: El impago de una tarjeta de crédito no es lo ideal, pero tienes opciones. Sólo asegúrate de aprender de esta experiencia y empieza a reconstruir tu crédito hoy mismo, nunca es demasiado tarde!