Guía para padres primerizos sobre el seguro de vida

Cuando te conviertes en padre o madre, la vida adquiere un nuevo significado. Ya no vives sólo para ti, sino para la joven familia que has creado.

Tiene que planificar también para su nueva familia, lo que significa enfrentarse a preguntas como "¿Qué pasará con mi hijo o pareja si yo muero??" El seguro de vida es una forma de ayudarles económicamente si usted muere antes de lo previsto.

Hay varios tipos de seguros de vida. Aquí's un vistazo a los mejores seguros de vida para padres primerizos.

Por qué los nuevos padres necesitan un seguro de vida

El seguro de vida paga dinero a un beneficiario -el cónyuge o el copadre, por ejemplo- cuando la persona asegurada fallece. El beneficiario del seguro de vida se elige en el momento de la contratación.

El dinero puede mantener a la familia en tu ausencia, por ejemplo, pagando la hipoteca y financiando la educación de tu hijo.

He aquí un ejemplo de cómo funciona el seguro de vida: Usted contrata una póliza de 1 millón de dólares para asegurar su propia vida y nombra a su cónyuge como beneficiario. Si mueres mientras el seguro está en vigor, tu cónyuge recibe el pago de un millón de dólares.

El mejor seguro de vida para padres primerizos

Hay dos tipos principales de seguro de vida: el de vida a plazo y el de vida permanente.

El seguro de vida a plazo es temporal. El seguro de vida a plazo es el más asequible: se puede comprar mucha cobertura por un precio bajo. Compras una póliza de seguro de vida a plazo para cubrir un periodo de tiempo, como 10, 20 o 30 años.

El seguro de vida permanente dura toda la vida. Se paga tanto si mueres el año que viene como dentro de 50 años. El seguro de vida integral, el seguro de vida universal, el seguro de vida universal variable y el seguro de vida universal indexado son tipos de seguro de vida permanente.

El seguro de vida a término es suficiente para la mayoría de las nuevas familias. Es barato, así que los que necesitan cobertura pueden comprar lo suficiente para crear una sólida red de seguridad. En el caso de las pólizas a plazo, puede comparar las cotizaciones de los seguros de vida en línea. Compra un plazo lo suficientemente largo como para cubrir los años en los que estás acumulando ahorros, pagando deudas y teniendo los gastos de crianza de un hijo.

Lo ideal es que, al final del plazo, ya no necesites un seguro de vida porque los niños han crecido y son económicamente independientes, tu hipoteca y otras deudas están pagadas y has acumulado suficientes ahorros para que tu cónyuge viva cómodamente en la jubilación.

El seguro de vida permanente es útil si tienes una persona dependiente de por vida, como un hijo discapacitado. Si eres rico, también puedes utilizar el seguro de vida permanente como herramienta de planificación patrimonial. Sus herederos pueden utilizar el pago para cubrir los impuestos federales o estatales sobre el patrimonio, si es que los hay.

Piensa que podría necesitar un seguro de vida permanente, pero no puede pagarlo? La mayoría de las pólizas de vida temporal son convertibles en seguros de vida permanentes. Puede contratar una póliza de vida temporal y convertir parte de ella en cobertura permanente con el tiempo.

Por qué ambos padres necesitan un seguro de vida

A la hora de decidir cuál es la mejor póliza de seguro de vida para su joven familia, tenga en cuenta: No sólo el sostén de la familia necesita un seguro de vida. Los padres que se quedan en casa también deberían tener cobertura, aunque no tengan ingresos.

Los padres que se quedan en casa prestan valiosos servicios, como el cuidado de los niños, que el padre superviviente tendría que pagar para sustituirlos. El pago de un seguro de vida también puede permitir que el sostén de la familia se tome unos años de descanso mientras la familia se recupera.

Cuánto seguro de vida comprar

Para calcular la cantidad de seguro de vida que debes comprar, piensa en las necesidades financieras de tu familia si no estuvieras allí para mantenerla. Aquí tienes cuatro pasos:

Nombrar beneficiarios

Cuando compra una póliza, nombra a un beneficiario, como su cónyuge, para que reciba el dinero del seguro de vida. Sin embargo, no nombre a sus hijos pequeños, aunque quiera que el dinero les beneficie. Si el beneficiario es menor de edad cuando usted fallece, la compañía de seguros de vida no puede pagar la prestación hasta que el tribunal designe un tutor.

En su lugar, una opción es crear un fideicomiso de seguro de vida para guardar el dinero y los bienes de sus hijos y nombrar al fideicomiso como beneficiario. Usted nombra a un fideicomisario, como su cónyuge u otro adulto, para que gestione el fideicomiso según sus instrucciones. Un abogado puede ayudarte a crear un fideicomiso, y la compañía de seguros de vida puede indicarte cómo redactar la designación del beneficiario.

El precio del seguro de vida

El precio anual depende del tipo de póliza, la cuantía de la cobertura y, si es una póliza de vida a plazo, la duración de la misma. Otros factores son:

• Edad: Cuanto más joven sea, menos pagará.

• El sexo: Las mujeres suelen pagar menos que los hombres.

• Salud: Cuanto más sano esté, menos pagará.

• Hábitos de fumar: Los fumadores pagan más que los no fumadores.

• Aficiones: Las personas con aficiones de riesgo, como el buceo, pagan más por la cobertura.

Los precios de los seguros de vida varían según las compañías. Puede obtener cotizaciones de seguros de vida en línea para pólizas a plazo, pero querrá trabajar con un asesor financiero si elige una póliza de seguro de vida permanente.

Con el seguro de vida, sabrá que su familia tendrá una base financiera sólida si usted no puede estar allí. Eso podría incluso ayudarle a dormir mejor por la noche, al menos cuando el bebé no está despierto.

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