Los préstamos estudiantiles no son ingresos imponibles, pero pueden influir en la declaración de la renta.Ryan Lane 20 de enero de 2022
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Si sacaste o pagaste préstamos estudiantiles el año pasado, puede afectar a tus impuestos. Esto es lo que debes saber sobre la declaración de impuestos con préstamos estudiantiles.
¿Tiene que declarar impuestos sobre los préstamos estudiantiles??
Al declarar los impuestos, no declare sus préstamos estudiantiles como ingresos. Los préstamos estudiantiles no están sujetos a impuestos porque los acabará devolviendo.
El dinero gratuito utilizado para la escuela se trata de manera diferente. No pagas impuestos por el dinero de la beca que se utiliza para la matrícula, las tasas y el equipo o los libros necesarios para el curso. Si la totalidad de la beca no está sujeta a impuestos, no tiene que declararla en su declaración.
Pero cualquier parte de esos fondos que se utilice para alojamiento y comida, investigación, viajes o equipamiento opcional está sujeta a impuestos. Lo declarará como parte de sus ingresos brutos.
Si te beneficiaste de un programa de reembolso de préstamos estudiantiles del empleador, cualquier dinero que hayas recibido después del 27 de marzo de 2020 no se considera un ingreso gravable.
» MÁS: 7 consejos para estudiantes o personas que declaran impuestos por primera vez
Cómo deducir los intereses del préstamo estudiantil
Si pagó los préstamos estudiantiles el año pasado, puede tener derecho a la deducción de los intereses de los préstamos estudiantiles. Si el pago de intereses es superior a 600 dólares, el administrador del préstamo estudiantil le enviará automáticamente el formulario 1098-E, una declaración de intereses del préstamo estudiantil.
Todavía puede deducir el interés si pagó menos de $ 600, que puede ser el caso ya que la mayoría de los pagos de préstamos estudiantiles federales han sido pausados sin intereses desde el 13 de marzo de 2020. Póngase en contacto con su administrador para recibir el formulario o acceda a su cuenta en línea para encontrar la cantidad exacta.
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Declarar conjuntamente y por separado los préstamos estudiantiles
En el caso de los préstamos estudiantiles, el estado de la declaración de la renta afecta principalmente a tu plan de reembolso basado en los ingresos, si tienes uno. Los planes de reembolso basados en los ingresos utilizan los ingresos brutos ajustados que figuran en sus impuestos para determinar sus pagos mensuales.
Si usted declara como soltero o jefe de familia, sus pagos se basarán en sus ingresos solamente. Si está casado, la presentación conjunta o por separado puede aumentar o disminuir los pagos de su préstamo estudiantil.
Casados que declaran por separado
Todos los planes de reembolso basados en los ingresos, además del Pago revisado según los ingresos, o REPAYE, tendrán en cuenta sólo sus ingresos para calcular los pagos. El REPAYE incluye los ingresos de su cónyuge, independientemente de que declaren conjuntamente o no.
Por ejemplo, digamos que ganaste 35.000 dólares el año pasado. En el plan de reembolso basado en los ingresos, que puede limitar los pagos al 10% de sus ingresos discrecionales, su pago mensual sería de 80 dólares si su familia está compuesta por dos personas, si declara por separado.
» MÁS: Calcule el importe de su pago en función de los ingresos
Casado que presenta una declaración conjunta
Pagará más que si se declara por separado porque los pagos se basarán en dos ingresos en lugar de uno.
Considere el ejemplo anterior en el que usted ganó $35,000. Si su cónyuge ganara 60.000 dólares y usted presentara una declaración conjunta, su pago pasaría de 80 a 580 dólares sobre la base de sus ingresos combinados de 95.000 dólares.
Casado que presenta una declaración conjunta – y su cónyuge tiene préstamos estudiantiles federales
Esto cambia el cálculo del reembolso basado en los ingresos, ya que el Departamento de Educación tendrá en cuenta la deuda de préstamos estudiantiles federales de su cónyuge al calcular su pago. Sin embargo, sus cálculos no tienen en cuenta la deuda de los préstamos estudiantiles privados.
En nuestro ejemplo, digamos que usted y su cónyuge deben cada uno 30.000 dólares en préstamos federales para estudiantes. Como tienen el mismo nivel de deuda, el Departamento de Educación dividirá el pago de 580 dólares a la mitad. Ahora, usted pagaría 290 dólares cada mes. Si en lugar de eso debieras 50.000 dólares, tu pago aumentaría a 362 dólares.50 para reflejar el mayor porcentaje de la deuda combinada que tienes.
Elegir un estado de declaración es fácil si estás inscrito en REPAYE, que está abierto a cualquier prestatario con préstamos estudiantiles federales elegibles. El tratamiento de la declaración conjunta y separada es el mismo. Si cumple los requisitos para acogerse a otro plan de amortización basado en los ingresos, tendrá que analizar su situación financiera para decidir.
Declarar por separado podría ahorrarte dinero en los pagos de los préstamos estudiantiles cada mes, pero puede que no compense un reembolso de impuestos menor. Las parejas casadas que declaran conjuntamente tienen derecho a una deducción estándar de 24.400 dólares, frente a los 12.200 dólares de los que declaran por separado. Declarar por separado también te descalifica para ciertas exenciones fiscales, como la deducción de los intereses de los préstamos estudiantiles y los créditos para la educación.
» MÁS: La declaración de la renta por separado reducirá su factura fiscal?
Cómo acceder a las desgravaciones fiscales para la educación
Si pagó por los gastos de educación en el último año, podría tener derecho a un crédito fiscal para la educación. Puede elegir entre el crédito por oportunidad americana o el crédito por aprendizaje permanente.
Incluso puede tener derecho a una de estas exenciones si pagó los costos que califican, como la matrícula y los libros, con un préstamo estudiantil. Su escuela le enviará el formulario 1098-T, una declaración de matrícula, para ayudarle a seguir los pagos de gastos calificados.
¿Debe refinanciar sus préstamos estudiantiles??
Cuándo hablar con un profesional de los impuestos
Al igual que con la mayoría de los temas relacionados con los impuestos, si la situación de su préstamo estudiantil parece compleja, es el momento de discutir sus opciones con un profesional. Pueden ayudarle a determinar qué combinación de estado civil, deducciones fiscales y créditos le ahorrará más dinero ahora y en el futuro.
» MÁS: Cómo detener el embargo de la devolución de impuestos de los préstamos estudiantiles
También es posible que quieras hablar con un profesional de los impuestos si no puedes pagar tu factura fiscal después de la condonación del préstamo estudiantil. Ellos pueden ayudarle a reducir o evitar esos cargos, especialmente si significa que sus pasivos totales son ahora más que sus activos totales.