Guía completa para comprar un seguro contra terremotos

Si está buscando un seguro contra terremotos, comience con su actual compañía de seguros para propietarios o inquilinos.nuestro sitio web 4 de agosto de 2017

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A pesar de que los terremotos representan una seria amenaza en varios estados, el seguro contra terremotos -y la forma de obtenerlo- puede ser un poco desconcertante.

El seguro de hogar estándar no cubre los daños causados por los terremotos. Su aseguradora puede ofrecerle un seguro contra terremotos como complemento de su póliza de hogar por un coste adicional o como una póliza independiente. En algunos casos, tendrás que buscar otra aseguradora que lo venda.

¿Quién necesita un seguro contra terremotos?

El seguro contra terremotos no es obligatorio. Aunque los terremotos pueden ocurrir en los 50 estados, algunos lugares son más propensos a ellos, y en esos casos el seguro contra terremotos se convierte en una compra más importante.

En los estados occidentales, los residentes son (esperemos) muy conscientes de los riesgos y de la necesidad de un seguro. Pero en otras regiones, la actividad sísmica frecuente puede ser una sorpresa. Por ejemplo, Oklahoma -conocido principalmente como un semillero de tornados- tuvo la mayor cantidad de terremotos en la nación en 2015, probablemente debido a un aumento en la fracturación hidráulica, o fracking.

La U.S. El Servicio Geológico puede ayudarle a seguir la línea de tiempo de los temblores en su estado.

Por supuesto, incluso un gran terremoto puede ser devastador, y probablemente no puedas permitirte reconstruir tu casa y reemplazar todas tus pertenencias de tu bolsillo. Ahí es donde entra en juego el seguro contra terremotos.

Dónde comprar un seguro contra terremotos

Si desea contratar un seguro contra terremotos, empiece por su actual compañía de seguros para propietarios o inquilinos. Pregunta si ofrece un complemento a tu póliza o una póliza independiente contra terremotos.

En California, la ley obliga a las compañías de seguros de hogar a ofrecer también cobertura contra terremotos. Los residentes del Estado Dorado también pueden contratar la cobertura a través de la Autoridad Sísmica de California.

» MÁS: Seguros de hogar en California 2017: Tarifas, reclamaciones y terremotos

En California, Oregón y Washington, los residentes pueden comprar pólizas contra terremotos de GeoVera o Arrowhead; esta última es una agencia que vende pólizas de múltiples compañías.

Si vives en otro lugar y tu actual aseguradora no te ofrece cobertura, tendrás que comparar precios. Su compañía de seguros para propietarios o inquilinos puede orientarle en la dirección correcta. El sitio web del Departamento de Seguros de tu estado también puede ser un recurso para encontrar aseguradoras de terremotos con licencia, tanto grandes como pequeñas.

Otra nota importante: si acaba de ocurrir un terremoto en tu zona, las aseguradoras no suelen vender nuevas pólizas durante uno o dos meses.

Dentro de una póliza de seguro contra terremotos

Paga:	No paga:
Reparaciones en su casa y estructuras anexas, como un garaje. Sus pertenencias personales, como los muebles y la ropa. Gastos de manutención adicionales, como facturas de hotel si no puedes vivir en tu casa.	Incendios causados por un terremoto. Eso ya está cubierto por su seguro de hogar. Daños al vehículo. Compre un seguro de automóvil a todo riesgo para eso. Inundaciones. Necesitará un seguro de inundación por separado, incluso si la inundación es un subproducto de un terremoto. Socavones. Algunos estados exigen a las aseguradoras que ofrezcan un seguro contra socavones, o bien puedes añadirlo a tu seguro de hogar o comprar una cobertura aparte. Albañilería, como el ladrillo, la piedra o la roca utilizados para el revestimiento de su casa.

Paga:

No paga:

Reparaciones en su casa y estructuras anexas, como un garaje.
Sus pertenencias personales, como los muebles y la ropa.
Gastos de manutención adicionales, como facturas de hotel si no puedes vivir en tu casa.

Incendios causados por un terremoto. Eso ya está cubierto por su seguro de hogar.
Daños al vehículo. Compre un seguro de automóvil a todo riesgo para eso.
Inundaciones. Necesitará un seguro de inundación por separado, incluso si la inundación es un subproducto de un terremoto.
Socavones. Algunos estados exigen a las aseguradoras que ofrezcan un seguro contra socavones, o bien puedes añadirlo a tu seguro de hogar o comprar una cobertura aparte.
Albañilería, como el ladrillo, la piedra o la roca utilizados para el revestimiento de su casa.

Dependiendo de su póliza, la cobertura de otras estructuras, como una cochera o un cobertizo para herramientas, y la retirada de escombros también pueden venir de serie.

La cobertura opcional puede incluir:

Actualizaciones del código de construcción.
Restauración del terreno.
Reparaciones de emergencia.

¿Cuánta cobertura necesita??

Si eres propietario de una vivienda, tu aseguradora suele establecer los mismos límites en la cobertura de la vivienda tanto para el seguro de terremotos como para el de hogar. Si eres un inquilino, no tienes que preocuparte por añadir cobertura para la vivienda.

Su límite de cobertura de bienes personales puede ser inicialmente bajo, alrededor de 5.000 dólares o el 10% de la cobertura de su vivienda, pero puede aumentar esta cantidad hasta el máximo de su aseguradora. Sin embargo, puede haber límites en la cantidad que su aseguradora pagará por cualquier elemento.

Deducibles del seguro contra terremotos

En comparación con el seguro de hogar, las pólizas contra terremotos contienen una fuerte franquicia, que es la cantidad que se resta del pago del siniestro. Las aseguradoras deducirán entre el 10% y el 20% del límite de la cobertura de la vivienda.

Otra diferencia es que, mientras que el seguro de hogar suele tener una única franquicia que se aplica a la mayoría de tus estructuras y posesiones, algunas compañías de seguros contra terremotos utilizan franquicias separadas para cada parte de la póliza: vivienda y bienes personales.

Por ejemplo, imagine que un fuerte terremoto arrasa su casa y destruye sus pertenencias:

Si tienes 200.000 dólares de cobertura para tu vivienda con una franquicia del 20%, se te descontarán 40.000 dólares del cheque de siniestros que se destinan a la reconstrucción de tu casa.

Digamos que su límite de cobertura de bienes personales es de 50.000 dólares con la misma franquicia. Se le restarían 10.000 dólares de su liquidación para reemplazar sus posesiones.

Es importante preguntar a las posibles aseguradoras si tienen un deducible general o separados. Si puede elegir su deducible, si es lo más bajo posible, podrá sacar el máximo provecho de su póliza si alguna vez tiene un siniestro, aunque sus tarifas serán más altas.

Cómo se determinan las tarifas de los seguros contra terremotos

Las tarifas del seguro contra terremotos dependerán de los límites de la cobertura, la franquicia y un puñado de otros factores, entre ellos:

Su código postal.
La edad de su casa.
El número de pisos de su casa.
El coste de reconstrucción de su casa's.
El tipo de suelo de su propiedad.
Los materiales de construcción utilizados en su casa.
La proximidad de su área a las líneas de falla y la actividad sísmica.

Basado en nuestro sitio web'en las tarifas de seguro contra terremotos de la Autoridad de Terremotos de California, un inquilino puede pagar menos de $300 al año por $50,000 en cobertura de bienes personales con un deducible del 5% y $1,500 por pérdida de uso.

Siempre es inteligente revisar su póliza con su aseguradora. Un representante puede explicarle con claridad los factores que se han tenido en cuenta en su tarifa, decirle lo que está cubierto y lo que no, y sugerirle otras pólizas para cubrir las carencias.