La gestión de inversiones es el proceso de construcción de una cartera de acciones, bonos y otras inversiones basadas en sus objetivos. Puede contratar un servicio de gestión de inversiones o gestionar su propia cartera.Dayana Yochim, Alana Benson 20 dic, 2021
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La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.
Contratar a alguien para que gestione su cartera de inversiones puede parecer un servicio que sólo necesitan o pueden permitirse los ricos. Pero la gestión de inversiones consiste en sacar el máximo partido a su dinero: No importa cuánto tenga en su cartera, es importante asegurarse de que cada dólar se optimiza. Un gestor de inversiones puede ayudarle a hacerlo.
¿Qué es una inversión??
Una inversión es algo que se compra con la esperanza de que aumente su valor con el tiempo. Hay muchos tipos comunes de vehículos de inversión, como las acciones, los bonos y los fondos de inversión. Los inversores suelen comprar estas inversiones y mantenerlas durante mucho tiempo, beneficiándose si su valor sube. Por supuesto, los inversores también pueden perder dinero si el valor de su inversión baja. Algunas inversiones (como los bonos) tienen menos riesgo de perder valor que otras (como las acciones).
Otras cosas también pueden ser inversiones. Mucha gente considera su casa como una inversión, aunque no todo el mundo gana dinero con la venta de una casa: al igual que otras inversiones, las casas también pueden perder valor. Las grandes compras que se deprecian con el tiempo, como los vehículos, no suelen considerarse inversiones.
Definición de gestión de inversiones
La gestión de inversiones es el proceso de creación y mantenimiento de una cartera de inversiones. La gestión de la inversión incluye sugerir una estrategia de inversión, comprar y vender inversiones (como acciones y bonos), gestionar la asignación de activos de la cartera y considerar las implicaciones fiscales. La gestión de las inversiones puede realizarse de forma independiente o con la ayuda de un asesor.
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La gestión de inversiones, la gestión de carteras y la gestión de activos son términos que se refieren a los servicios que proporcionan la supervisión de las inversiones de un cliente. La gestión de inversiones no consiste únicamente en gestionar los activos específicos de la cartera de un cliente, sino que incluye la garantía de que la cartera sigue ajustándose a los objetivos, la tolerancia al riesgo y las prioridades financieras del cliente.
¿Qué hace un gestor de inversiones??
Un gestor de inversiones es una persona o empresa que gestiona una cartera de inversiones en nombre de un cliente. Los gestores de inversiones elaboran una estrategia de inversión para alcanzar los objetivos de un cliente y, a continuación, utilizan esa estrategia para decidir cómo dividir la cartera del cliente entre diferentes tipos de inversiones, como acciones y bonos. El gestor compra y vende esas inversiones para el cliente, según sea necesario, y supervisa el rendimiento global de la cartera.
Algunos gestores de inversiones son también planificadores financieros, y ofrecen un asesoramiento financiero integral sobre temas como la gestión del flujo de caja, los impuestos, los seguros y la planificación del patrimonio. Otros trabajan con clientes de alto patrimonio para atender sus necesidades de planificación financiera y gestión de inversiones, además de coordinar los servicios de otros profesionales, como abogados y contables. Esto se suele denominar gestión del patrimonio. La gestión de patrimonios ofrece más áreas de especialización, como la planificación patrimonial y fiscal, los servicios de contabilidad y la planificación de la jubilación, además de la gestión de inversiones. Si necesita que le echen una mano a la hora de elegir las inversiones para su cuenta IRA, la gestión de inversiones podría serle útil. La gestión de patrimonios sería probablemente una exageración.
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Cómo gestionar sus propias inversiones
Cuando se trata de gestionar sus inversiones, puede hacerlo usted mismo o externalizarlo (y pagar por el servicio). Si quiere gestionar sus propias inversiones, tendrá que tomar algunas decisiones, como el tipo de cuenta desde la que desea invertir, los tipos de inversiones que desea realizar y la cantidad de dinero que desea invertir.
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Consiga que sus inversiones sean gestionadas por usted
Si desea externalizar la gestión de sus inversiones, también tiene algunas opciones. Estos son los pros, los contras y los costes típicos asociados a varios tipos de servicios de gestión de inversiones.
Robo-asesores
Los robo-asesores son una solución sencilla y de bajo coste para todo tipo de inversores. Un sofisticado algoritmo informático determina la combinación ideal de acciones, fondos, bonos y dinero en efectivo, basándose en la información que usted proporciona sobre sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo.
Los robo-asesores son menos costosos que trabajar con un gestor de inversiones tradicional, y muchos tienen cuentas mínimas bajas o inexistentes, lo que los hace muy adecuados para los inversores principiantes.
Coste: Los robo-asesores suelen cobrar 0.Del 25% al 0.el 50% de los activos que el servicio gestiona para usted, pero algunos son gratuitos.
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Servicios de planificación financiera en línea
Sus inversiones son sólo una parte de su vida financiera. A medida que la vida avanza, la gestión del dinero se vuelve más compleja. Los servicios de planificación financiera online ofrecen una orientación que incluye la gestión de las inversiones, pero que se extiende también a otros servicios.
Algunos servicios le ofrecen acceso a un equipo de asesores financieros; otros ofrecen un nivel de servicio que se asemeja mucho a lo que obtendría de una empresa tradicional de asesoramiento financiero: Además de la gestión de inversiones de bajo coste, los clientes son emparejados con un asesor financiero humano dedicado que desarrolla un plan financiero y les ayuda a ejecutar el asesoramiento.
Coste: Un servicio que le ofrece acceso a un equipo de asesores financieros suele costar menos, con comisiones que empiezan en 0.30% de los activos gestionados. Un servicio de planificación financiera más integral que proporciona un planificador financiero certificado, o CFP, cobrará una tarifa anual fija (generalmente a partir de 400 dólares).
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Asesores financieros tradicionales
Los asesores financieros tradicionales ofrecen gestión de carteras junto con servicios de planificación financiera. Los clientes se reúnen cara a cara con un planificador financiero especializado para analizar su situación financiera general y hacer un inventario de activos y pasivos. Puedes contratar a un asesor financiero para que elabore un plan financiero global o uno para alcanzar objetivos específicos, como la inversión para la educación superior. El despacho puede externalizar algunas de las tareas (y algunos incluso utilizan robo-asesores para gestionar las cuentas de inversión de los clientes).
Coste: Recomendamos un asesor financiero de pago, lo que significa que no gana comisiones por las inversiones que utiliza, lo que podría introducir un conflicto de intereses. El coste de un asesor financiero varía, pero la mayoría cobra una comisión por los activos gestionados, o AUM, que suele ser del 1%; más para las cuentas pequeñas y menos para las grandes. Otros asesores cobran a los clientes por horas o un anticipo anual.
» MÁS: Encuentre un asesor a través de Zoe Financial o Harness Wealth
Cuándo contratar a un gestor de inversiones
Es habitual acabar con una colección de cuentas de inversión: unas cuantas cuentas IRA, un par de viejos 401(k) de antiguos trabajos, esa cuenta de corretaje que abrió después de ver un documental de Warren Buffett. La gestión de inversiones puede agilizar su vida financiera al consolidar las cuentas de diferentes empresas bajo un mismo techo, lo que facilita la ejecución de un plan de inversión cohesionado.
Pero incluso si sus inversiones se mantienen en una sola cuenta, la gestión de inversiones es útil si:
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No tiene confianza para tomar decisiones de inversión por su cuenta (o quiere una segunda opinión).
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Quiere que otra persona controle su cartera y reequilibre los activos cuando la mezcla se desvíe de la fórmula original.
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Se trata de cuestiones complejas, como una herencia, la planificación de los ingresos de jubilación, las estrategias fiscales o la planificación del legado.
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Quiere que un asesor le ayude a gestionar otras necesidades financieras, como la planificación del flujo de caja, los seguros o la gestión de la deuda, además de la gestión de la cartera.
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Ha tenido un acontecimiento importante en su vida (como casarse o tener un hijo) o un cambio significativo en sus ingresos.
Cómo funcionan los servicios de gestión de inversiones?
La mayoría de las empresas de gestión de inversiones le exigen que cree una cuenta de inversión con ellas o en un corredor de bolsa que utilicen. Si tiene cuentas existentes en otras empresas -como cuentas IRA, cuentas de corretaje sujetas a impuestos o activos de planes de jubilación que aún están en el plan de un antiguo empleador- le ayudarán a transferir su dinero.
Las decisiones de inversión del gestor se basan en una serie de factores, empezando por sus objetivos de ahorro (jubilación, educación, una gran compra) y el plazo de tiempo. También deberá responder a preguntas que les ayuden a evaluar su tolerancia al riesgo, o su capacidad para soportar las oscilaciones de los rendimientos de las inversiones y las fluctuaciones del mercado de valores. Las condiciones del mercado, la rentabilidad histórica, la eficiencia fiscal y las comisiones de inversión también influyen en la estrategia de inversión del gestor.
¿Es la gestión de inversiones una buena carrera??
Convertirse en gestor de inversiones -o crear una empresa de gestión de inversiones- puede ser una carrera lucrativa. Los asesores financieros ganaron una media de 89.330 dólares en 2020, según la U.S. Oficina de Estadísticas Laborales, y el campo está creciendo: El BLS predice una tasa de crecimiento del 4% entre 2019 y 2029.
Los gestores de inversiones suelen tener una licenciatura y pueden beneficiarse de la obtención de un máster o de una certificación financiera concreta, como la designación de planificador financiero certificado. Los gestores de inversiones suelen tener que registrarse en su estado o en la U.S. Comisión del Mercado de Valores, en función de sus activos gestionados.
Gestionar las inversiones de un cliente tiene sus retos: La gestión de las inversiones no es una ciencia exacta, y a menudo incluso los profesionales no logran predecir con exactitud el mercado. A pesar de ello, el enfado de un cliente puede dirigirse a su asesor en tiempos de turbulencias financieras, especialmente si su cartera se hunde. El sector de la gestión de inversiones también se enfrenta a nuevos retos por el aumento de los robo-asesores, que ofrecen una alternativa menos costosa a la gestión de inversiones tradicional.
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