Fumar hierba y necesitar un seguro de vida? Algunas compañías están de acuerdo con la marihuana

Aunque cada vez es más legal, la marihuana aún puede levantar banderas rojas para las compañías de seguros de vida. Aunque a algunas aseguradoras no les importa cubrirte si consumes hierba, otras te cobrarán tarifas más altas o denegarán directamente tu solicitud.

Sobre el 22.2 millones de estadounidenses consumen marihuana cada mes, según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades. Ahora es legal para uso médico en 36 estados y para uso recreativo en 15, así como para ambos en Washington, D.C.

Si usted es uno de los millones de estadounidenses que consumen marihuana y está buscando una póliza de seguro de vida, probablemente pueda encontrar cobertura. Sin embargo, es posible que tenga que comparar precios, ya que las compañías no ven de la misma manera los riesgos que la hierba supone para la salud a largo plazo.

¿Pueden los consumidores de marihuana contratar un seguro de vida??

En una palabra, sí, puedes conseguir un seguro de vida si consumes marihuana. De hecho, el seguro de vida puede no costar más para algunos consumidores de marihuana que para aquellos que no la consumen en absoluto – dependiendo de la compañía de seguros y otros factores.

Cada aseguradora mide el riesgo de forma diferente. La mayoría tiene en cuenta factores como la edad, el sexo, el peso y el historial médico familiar. Algunos pueden fijarse en sus aficiones, como el alpinismo o el paracaidismo. Su historial de consumo de drogas, ya sea marihuana o de otro tipo, también puede entrar en juego.

Si consume marihuana, las compañías probablemente tendrán en cuenta la frecuencia y el motivo de su consumo, según Quotacy, una correduría de seguros de vida con sede en Minneapolis. Si hay una razón médica, la aseguradora querrá saber la enfermedad que estás tratando.

Como cada compañía tiene normas diferentes, es posible que tengas que investigar entre varias aseguradoras antes de encontrar una dispuesta a cubrirte a un precio razonable. También puedes trabajar con un corredor o agente de seguros de vida que tenga experiencia con el consumo de marihuana y pueda buscar en el mercado por ti.

Cómo ven las compañías de seguros de vida el consumo de marihuana?

Al solicitar la cobertura, tendrás que responder a preguntas sobre tu estilo de vida y, en muchos casos, realizar un examen médico de seguro de vida que puede incluir pruebas de drogas.

"Tenga en cuenta que si el proceso de solicitud incluye un análisis de sangre, el consumo de marihuana podría aparecer en los resultados," dijo Adam Weinberg, director de marca de Haven Life Insurance, en un correo electrónico.

Asegúrate de decir la verdad sobre tu consumo antes de hacerte la prueba. Mentir en una solicitud de seguro de vida puede suponer el rechazo automático de la cobertura. También corres el riesgo de que tu aseguradora se niegue a pagar la prestación por fallecimiento a tus seres queridos si descubre más tarde que has mentido en tu solicitud.

Cuando solicitas un seguro de vida como consumidor de marihuana, hay tres resultados potenciales:

• Se le rechaza rotundamente.

• Te aprueban la tarifa del tabaco, aunque no lo consumas. Las tarifas para los fumadores y otros consumidores de tabaco suelen ser varias veces superiores a las que podría pagar un solicitante sano que no consuma tabaco.

• Te aprueban una tarifa sin tabaco.

Aunque algunos estudios han demostrado que la marihuana es menos dañina para los pulmones que el humo del tabaco, fumar sigue siendo fumar, lo que significa que es menos saludable que no fumar. E incluso si no fumas, sino que optas por vapear o comer tu hierba, el jurado sigue sin saber lo malo que es para ti a largo plazo.

"No tenemos una visión clara de cómo afecta la marihuana a la mortalidad porque ha sido ilegal, así que conseguir que la gente lo admita -y hacer los estudios que necesita un actuario- ha sido un reto," dice Jeremy Hallett, director general de Quotacy.

¿Cómo afectará el consumo de marihuana a tus tarifas??

Cuando las aseguradoras deciden venderte una póliza y cuánto cobrarte, por lo general no tienen en cuenta si la marihuana es ilegal en el lugar donde vives, dice Hallett, pero sí prestan atención a la frecuencia con la que la consumes. El uso ocasional de la hierba puede no afectar mucho a su tasa, si es que lo hace, mientras que el uso más frecuente podría dar lugar a primas más altas o incluso una negación.

Chris Abrams, de Marijuana Life Insurance, una agencia independiente de San Diego, proporcionó ejemplos de tarifas para mostrar cómo los hábitos típicos de la marihuana pueden afectar a las primas mensuales del seguro. El solicitante hipotético de Abrams es un hombre de 30 años, con una salud excelente, que solicita una póliza de vida de 500.000 dólares a 30 años.

• Nunca consume marihuana: 30 dólares al mes.

• Dos veces al año: 31 dólares.

• Una o dos veces por semana: $55.

• De dos a tres veces por semana: $62.

• Cuatro veces por semana: $126.

• Seis veces a la semana: $166.

El punto de ruptura parece ser más de seis veces por semana para los consumidores recreativos. Según Hallett, muy pocas compañías de seguros ofrecerán tarifas estándar, no relacionadas con el tabaco, a los consumidores diarios de marihuana.

Para la mayoría de las compañías, Abrams dice, "el uso diario es una 'disminución.'"

¿Consumir marihuana significa perder el seguro de vida??

Si ya tienes un seguro de vida y decides probar la marihuana, no te preocupes: no afectará a la póliza existente.

"Una vez que se suscribe a un punto en el tiempo para su seguro, esa es su tarifa," Hallett dice. "La aseguradora no puede volver y subirte las tarifas. Ya está todo listo."