Steve Nicastro Nov 12, 2020
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Freedom Debt Relief, el mayor proveedor de servicios de liquidación de deudas del país, negocia con los acreedores para reducir el importe de la deuda no garantizada que debe.
nuestro sitio web advierte que la liquidación de deudas debe ser el último recurso para la mayoría de las personas que luchan contra ellas:
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El servicio es costoso.
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Puede destruir su crédito.
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La promesa de resolver la deuda por mucho menos de lo que debe no está garantizada.
La industria de la liquidación de deudas, incluida Freedom Debt Relief, se ha enfrentado a acciones de aplicación estatales y federales. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha demandado a Freedom Debt Relief, diciendo que engañó a los consumidores.
Estos son los puntos clave de Freedom Debt Relief:
Cómo funciona Freedom Debt Relief
Freedom Debt Relief de un vistazo
Lo que hay que saber sobre Freedom Debt Relief
Riesgos de la liquidación de deudas
Liquidación de deudas frente a. otras opciones
Cómo funciona el alivio de la deuda de la libertad
Cómo calificar: Freedom trabaja con clientes que luchan con altas deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales, préstamos estudiantiles privados y otros tipos de deudas no garantizadas. Debe tener un saldo de deuda total mínimo de 7.500 dólares para poder optar a la ayuda. La empresa recomienda inscribir cualquier tarjeta de crédito que tenga un saldo de 500 dólares o más.
Al igual que otras empresas de alivio de la deuda, Freedom no puede ayudar a los clientes con la deuda que implica la garantía, como una hipoteca o préstamo de coche. Tampoco puede hacer frente a la deuda de los préstamos estudiantiles federales.
Un nuevo cliente típico tiene más de 25.000 dólares en deudas no garantizadas en ocho cuentas de crédito cuando se inscribe en Freedom, dice Sean Fox, copresidente de la empresa. El importe de la deuda sin garantía oscila entre 7.500 dólares y más de 100.000 dólares, y algunos clientes tienen 20 o más cuentas de crédito, dice Fox.
Alivio de la deuda de la libertad no está disponible para los prestatarios en Connecticut, Georgia, Hawai, Illinois, Kansas, Maine, Mississippi, Nueva Hampshire, Nueva Jersey, Dakota del Norte, Oregon, Rhode Island, Carolina del Sur, Vermont, Washington, Virginia Occidental y Wyoming.
El proceso de liquidación de la deuda: El proceso de Freedom es el típico de la mayoría de las empresas de liquidación de deudas. Una vez que te inscribes, dejas de hacer pagos a tus acreedores. En lugar de ello, abre una cuenta de ahorro independiente, de la que será propietario y que controlará, y deposita los pagos mensuales en esta cuenta. Freedom trabaja con los clientes para determinar la cantidad que se debe depositar cada mes en la cuenta de ahorro dedicada. La cantidad se basa en su capacidad de pago y la cantidad de la deuda total inscrita, según la empresa.
Dejar de pagar a los acreedores significa que se convertirá en delincuente en las cuentas, acumulando cargos por retraso e intereses, y su puntuación de crédito caerá. Las cuentas morosas permanecen en sus informes de crédito durante siete años.
Una vez que la cuenta acumula suficiente dinero, la empresa empieza a negociar con los acreedores individuales en tu nombre para que acepten una cantidad inferior a la que debes. La idea es que, tras meses de impago, el acreedor se vea motivado a aceptar la suma más baja antes que arriesgarse a no recibir nada.
Si un acreedor acepta la cantidad de pago más baja, usted le paga al acreedor, ya sea una suma global o en cuotas, desde su cuenta de ahorros. Además, debe pagar una cuota a Freedom Debt Relief por su servicio.
Coste: Por ley, Freedom no puede cobrar comisiones por adelantado, sino que cobra una comisión después de que se haya liquidado cada deuda. Los honorarios se basan en el importe de la deuda inscrita y oscilan entre el 18% y el 25%. Las tarifas pueden variar en función del estado en el que se viva, según la empresa.
Un cliente que liquida el saldo de una tarjeta de crédito de 5.000 dólares por 3.000 dólares, por ejemplo, pagaría entre 900 y 1.250 dólares a Freedom por su servicio.
También hay una cuota única de $ 9.95 para establecer la cuenta de propósito especial, y una cuota mensual de 9 dólares.95 que cubre el servicio de la cuenta, dice Fox.
Plazo de tiempo: La empresa dice que la mayoría de los clientes reciben su primera liquidación en un plazo de seis meses después de inscribirse, pero puede llevar más tiempo dependiendo de cuánto se ahorre cada mes, el número de cuentas inscritas en el programa y la cantidad que se deba en cada cuenta. Freedom dice que los clientes que se comprometen a los pagos mensuales a tiempo en sus cuentas de ahorro resolver todas sus deudas inscritas en el plazo de dos a cinco años.
Freedom Debt Relief en un vistazo
Lo que hay que saber sobre Freedom Debt Relief
Demanda: Freedom promociona su equipo de profesionales de la deuda que guían a los clientes a través del proceso de liquidación de deudas y negocian con los acreedores en su nombre. En 2017, sin embargo, la compañía fue demandada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que alegó que la empresa cobraba a las personas sin liquidar sus deudas como se había prometido, les hacía negociar sus propios acuerdos y engañaba a los consumidores sobre sus tarifas.
En julio de 2019, Freedom resolvió la demanda del CFPB acordando pagar 20 millones de dólares en restitución a los consumidores afectados y una multa civil de 5 millones de dólares.
Quejas de los clientes: Freedom tiene una calificación de B- en el Better Business Bureau y ha recibido más de 350 quejas de clientes en los últimos tres años, incluyendo quejas sobre problemas con su servicio y problemas con la facturación y el cobro. Un competidor, National Debt Relief, tuvo más de 110 quejas de clientes en ese periodo de tiempo.
Riesgos de la liquidación de deudas
nuestro sitio web cree que la liquidación de deudas debe ser el último recurso para quienes son morosos o tienen dificultades para hacer los pagos mínimos de las deudas no garantizadas. Los riesgos e inconvenientes asociados a la liquidación de deudas son los siguientes
Perjudica a su crédito: Dado que se le exige que deje de pagar las deudas pendientes para entrar en un programa de liquidación de deudas, los retrasos en los pagos aparecerán en sus informes de crédito y su puntuación crediticia sufrirá un golpe importante, lo que podría afectar a futuras solicitudes de crédito e incluso de empleo. Las cuentas en mora permanecen en sus informes de crédito durante siete años, al igual que las cuentas canceladas por los prestamistas.
El éxito no está garantizado: Resolver con éxito toda su deuda está parcialmente fuera de su control. Algunos acreedores no negocian con las empresas de liquidación de deudas y, en su lugar, pueden vender la deuda a una agencia de cobro de terceros o a un comprador de deudas. Freedom dice que trata con un tercero y que puede aconsejar a sus clientes que liquiden directamente con los acreedores.
Además, según un informe del Center for Responsible Lending, los consumidores deben continuar con un programa de liquidación de deudas el tiempo suficiente y liquidar al menos dos tercios de las deudas inscritas para beneficiarse. Los clientes de Freedom necesitan una media de tres años y 10 meses para completar su programa.
Los intereses y las comisiones se acumulan: Durante el periodo en el que esté inscrito en un programa de liquidación de deudas, acumulará intereses adicionales y cargos por retraso en su deuda. Las negociaciones no suelen comenzar hasta que se ha ahorrado lo suficiente para hacer una oferta razonable a los acreedores, lo que puede llevar varios meses. Si no se mantiene en el programa el tiempo suficiente para completarlo, o si Freedom no logra negociar un acuerdo, se quedará con el saldo más alto.
Es posible que siga teniendo noticias de los cobradores de deudas: Al dejar de pagar sus cuentas, puede recibir intentos de cobro agresivos o incluso demandas de sus acreedores. Freedom dice que anima a los clientes a dirigir todas las comunicaciones de los acreedores a la empresa.
La deuda perdonada puede ser gravada: Debido a que el IRS considera la deuda perdonada como un ingreso gravable, es posible que deba impuestos sobre la cantidad de deuda que ya no tuvo que pagar después de la liquidación. Algunos acreedores enviarán un formulario 1099-C de cancelación de deudas. Una excepción es si usted es insolvente (tiene más pasivos que activos) en el momento de saldar las deudas con sus acreedores.
Se recomienda hablar con un profesional de la fiscalidad o un abogado para obtener más orientación.
Libertad de alivio de la deuda frente a. otras opciones
Considere la posibilidad de liquidar la deuda sólo después de haber agotado todas las demás opciones, incluyendo el pago de la deuda y las opciones de alivio de la deuda:
Plan de gestión de la deuda
Esta es una mejor opción para alguien que tiene un ingreso estable para pagar las deudas de las tarjetas de crédito en un plazo de tres a cinco años. Usted pagará a una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro para consolidar sus deudas en un solo pago mensual a una tasa de interés reducida.
Comparar la gestión de la deuda y la liquidación de la deuda
Consolidación de deudas
Con esta opción, transferirá varias deudas a una nueva, a través de una tarjeta de crédito de transferencia de saldos, un préstamo de consolidación de deudas, un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo 401(k). La nueva deuda debería tener un tipo de interés más bajo que sus antiguas deudas, lo que podría ayudarle a saldar su deuda más rápidamente.
Compara la consolidación de deudas y la liquidación de deudas
Quiebra
La quiebra puede resolver su deuda bajo la protección de un tribunal federal. El capítulo 7 de la ley de quiebras suele borrar la mayoría de las deudas en tres o seis meses. Si eres moroso, esto detendrá las llamadas de los cobradores y las demandas contra ti. Su crédito recibirá un golpe, como con la liquidación de la deuda, pero la investigación muestra que las puntuaciones de crédito tienden a recuperarse dentro de un año.
Comparar la bancarrota con la. otras opciones
Liquidación de deudas por cuenta propia
Puedes coger el teléfono, llamar a tus acreedores y negociar con ellos tú mismo. Al igual que con el uso de una empresa de liquidación de deudas, el éxito no está garantizado, pero podría ahorrarle tiempo y dinero.
Lee nuestra guía sobre la liquidación de deudas DIY