Fondos indexados: Cómo invertir y los mejores fondos para elegir

Todo el mundo habla maravillas de los fondos de inversión indexados, y con razón: Son una forma fácil, no invasiva, diversificada y de bajo coste de invertir en el mercado de valores.

Los fondos indexados son inversiones formadas por valores que reflejan las empresas y el rendimiento de un índice de mercado, como el S&P 500. Los fondos indexados se gestionan de forma pasiva y tienen comisiones más bajas que los fondos de gestión activa, y a menudo generan mayores rendimientos de inversión. Los fondos indexados son inversiones bien diversificadas.

Por último, los fondos indexados son fáciles de comprar. Así es como se hace.

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1. Elija qué índice

Los fondos de inversión indexados siguen varios índices. El estándar & El índice Poor’s 500 es uno de los más conocidos porque entre las 500 empresas que sigue se encuentran grandes y conocidas empresas de Estados Unidos.S.-negocios basados en una amplia gama de industrias.

Pero la S&P 500 no es el único índice de la ciudad. Hay índices -y sus correspondientes fondos indexados- compuestos por acciones u otros activos que se eligen en función de:

• Tamaño y capitalización de las empresas. Fondos de índices que siguen a empresas pequeñas, medianas o grandes (también conocidos como índices de pequeña, mediana o gran capitalización).

• Geografía. Estos fondos se centran en valores que cotizan en bolsas extranjeras o en una combinación de bolsas internacionales.

• Sector empresarial o industria.  Fondos centrados en bienes de consumo, tecnología, empresas relacionadas con la salud, por ejemplo.

• Tipo de activo. Fondos que siguen los bonos nacionales y extranjeros, las materias primas y el efectivo.

• Oportunidades de mercado. Mercados emergentes u otros sectores incipientes pero en crecimiento para la inversión.

A pesar de la variedad de opciones, es posible que tenga que invertir en uno solo. Su Alteza Real Inversora Warren Buffett ha dicho que el inversor medio sólo necesita invertir en un índice bursátil amplio para estar bien diversificado. (Para más información, consulte nuestro artículo sobre carteras sencillas para alcanzar sus objetivos de jubilación).)

«Buscando otras formas de invertir? Esta es nuestra guía para invertir en acciones.

Sin embargo, puede personalizar fácilmente su asignación si desea una exposición adicional a mercados específicos en su cartera (como una mayor exposición a los mercados emergentes, o una mayor asignación a pequeñas empresas o bonos).

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2. Seleccione el fondo indexado

Una vez que haya decidido qué índice le interesa, es el momento de elegir qué fondo indexado comprar. A menudo, esto se reduce al coste.

Los bajos costes son uno de los mayores puntos de venta de los fondos indexados. Son baratos de operar porque están automatizados para seguir los cambios de valor en un índice. Sin embargo, no dé por sentado que todos los fondos de inversión indexados son baratos.

Aunque no estén gestionados activamente por un equipo de analistas bien pagados, conllevan costes administrativos. Estos costes se restan de los rendimientos de cada accionista del fondo como un porcentaje de su inversión total.

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Dos fondos pueden tener el mismo objetivo de inversión: como el seguimiento de la S&P 500 – sin embargo, los gastos de gestión pueden variar mucho. Esas fracciones de un punto porcentual pueden parecer poca cosa, pero los rendimientos de su inversión a largo plazo pueden sufrir un enorme golpe por la más mínima inflación de comisiones. Normalmente, cuanto más grande es el fondo, más bajas son las tasas.

Los principales costes a tener en cuenta:

• Mínimo de inversión. El mínimo requerido para invertir en un fondo de inversión puede ascender a unos pocos miles de dólares. Una vez superado ese umbral, la mayoría de los fondos permiten a los inversores añadir dinero en incrementos más pequeños.

• Mínimo de cuenta. Esto es diferente del mínimo de inversión. Aunque el mínimo de la cuenta de una agencia de valores puede ser de 0 $ (común para los clientes que abren una cuenta IRA tradicional o Roth), eso no elimina el mínimo de inversión para un fondo indexado concreto.

• Ratio de gastos. Se trata de uno de los principales costes que se restan a los rendimientos de cada partícipe del fondo como porcentaje de su inversión global. Encuentre el ratio de gastos en el folleto del fondo de inversión o cuando busque una cotización de un fondo de inversión en un sitio financiero. Para contextualizar, el ratio de gastos anual medio fue del 0.09% para los fondos indexados de acciones y 0.07% para los fondos indexados de bonos, frente al 0.82% para fondos de acciones de gestión activa y 0.58% para los fondos de bonos de gestión activa, según un informe de 2016 del Investment Company Institute.

• La relación impuesto-coste. Además de pagar comisiones, la propiedad del fondo puede generar impuestos sobre las ganancias de capital si se mantiene fuera de las cuentas con ventajas fiscales como un 401(k) o una IRA. Al igual que el coeficiente de gastos, estas tasas pueden restarle valor a la rentabilidad de la inversión: normalmente 0.El 3% de la rentabilidad cuando se invierte en un fondo indexado, según un estudio de 2014 del fundador de Vanguard, John Bogle. El gestor de fondos Morningstar calcula el ratio de coste fiscal, que muestra el porcentaje en el que la rentabilidad de un fondo se ha visto reducida por los impuestos.

3. Decidir dónde comprar

Puede adquirir un fondo indexado directamente de una empresa de fondos de inversión o de una agencia de valores. Lo mismo ocurre con los fondos cotizados (ETF), que son como mini fondos de inversión que cotizan como las acciones a lo largo del día (más información sobre ellos a continuación).

«Quiere ir al grano? Vea nuestra selección de los mejores agentes de bolsa para fondos de inversión.

A la hora de elegir dónde comprar un fondo indexado, tenga en cuenta

• Selección de fondos. ¿Quiere comprar fondos indexados de varias familias de fondos?? Las grandes compañías de fondos de inversión tienen algunos fondos de sus competidores, pero la selección puede ser más limitada que la disponible en la línea de un corredor de descuento.

• Conveniencia. Encuentre un único proveedor que pueda satisfacer todas sus necesidades. Por ejemplo, si sólo vas a invertir en fondos de inversión (o incluso una mezcla de fondos y acciones), una sociedad de fondos de inversión puede servirte de centro de inversión. Pero si necesita herramientas sofisticadas de investigación y selección de valores, puede ser mejor un corredor de descuento que también venda los fondos indexados que desee. (Si no tiene una cuenta de corretaje, aquí'se explica cómo abrir una.)

• Costes de negociación. Si la comisión o la tasa de transacción no está exenta, considere cuánto cobra un corredor o una compañía de fondos por comprar o vender el fondo indexado. Las comisiones de los fondos de inversión son más elevadas que las de las operaciones bursátiles, unos 20 dólares o más, frente a menos de 10 dólares por operación en el caso de las acciones y los ETF.

• Inversión de impacto. Quiere que su inversión marque la diferencia fuera de su cartera? Algunos fondos indexados siguen índices de referencia que se dirigen a empresas con más mujeres en puestos de liderazgo, empresas globales en el universo de la energía limpia o altas calificaciones ESG (ambientales, sociales y de gobierno). Más información sobre la inversión de impacto.

• Opciones sin comisiones. ¿Ofrecen fondos de inversión sin comisiones o ETFs sin comisiones?? Este es un criterio importante que utilizamos para calificar a los agentes de descuento. (Merece la pena consultar las selecciones de Charles Schwab, E-Trade, Fidelity y TD Ameritrade.)

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Mejor S&Fondos indexados P 500 con bajos costes para Winter 2021

Con mucho, la clase más popular de fondos indexados está vinculada al S&P 500 – en 2019, casi el 30% de todo el efectivo de los inversores en fondos indexados siguió ese índice de referencia, según el Investment Company Institute. Estos son algunos de los mejores fondos indexados vinculados al S&P 500.

» Más información: Cómo invertir en el S&P 500

Otros aspectos a tener en cuenta

Los fondos indexados se han convertido en una de las formas más populares de invertir para los estadounidenses por su facilidad de uso, su diversidad instantánea y sus rendimientos, que suelen superar a los de las cuentas de gestión activa. Algunas cosas adicionales a tener en cuenta

• ¿Está el fondo indexado haciendo su trabajo?? Su fondo indexado debe reflejar la rentabilidad del índice subyacente. Para comprobarlo, mire los rendimientos del fondo índice en la página de cotización del fondo de inversión. Muestra los rendimientos del fondo índice durante varios periodos de tiempo, en comparación con el rendimiento del índice de referencia. No se asuste si los rendimientos no son idénticos. Recuerde que esos costes de inversión, aunque sean mínimos, afectan a los resultados, al igual que los impuestos. Sin embargo, las banderas rojas deben ondear si el rendimiento del fondo va por detrás del índice por mucho más que el ratio de gastos.

• El fondo indexado que desea es demasiado caro? Invertir en un fondo cotizado que siga el índice. En lugar de tener que comprar el fondo de inversión principal, se compra sólo una parte del fondo. (Aquí tiene algunos pros y contras de la inversión en ETFs frente a los fondos de inversión.)

• ¿Quiere comprar acciones en su lugar?? Aprenda a operar con acciones con estas instrucciones paso a paso

• Nuevo en la inversión? Esta guía de los mejores corredores de bolsa en línea para los inversores principiantes ayudará.

• Cuánto necesitará para jubilarse? Utilice nuestra calculadora de jubilación para seguir su progreso.

Preguntas frecuentes¿Cuál es el mejor fondo indexado para invertir??

Estos son algunos de los mejores fondos indexados S&P 500:

• Vanguard 500 Index Fund – Admiral shares (VFIAX)

• Schwab S&Fondo índice P 500 (SWPPX)

• Fondo del índice Fidelity 500 (FXAIX)

• Índice Fidelity Zero Large Cap (FNILX)

• T. Fondo Rowe Price Equity Index 500 (PREIX)

Sin embargo, los mejores fondos indexados para usted dependerán de sus datos personales, como su nivel de riesgo y la composición de su cartera actual.

¿Se puede perder dinero en un fondo indexado??

Como en todas las inversiones, es posible perder dinero en un fondo indexado, pero si invierte en un fondo indexado y lo mantiene a largo plazo, es mucho más probable que su inversión aumente de valor con el tiempo. Luego podrá vender esa inversión para obtener un beneficio.

¿Es un buen momento para comprar fondos indexados??

Ahora es siempre un mejor momento para invertir que después, debido al interés compuesto. Si gana 100 dólares en intereses, esos 100 dólares empezarán a ganar intereses por sí mismos, componiendo su rendimiento total. Si tiene previsto invertir a largo plazo, las caídas o subidas del mercado son menos relevantes. Si le preocupa comprar un fondo indexado en un momento álgido, tenga en cuenta que si invierte en ese fondo durante muchos años, ese momento álgido le parecerá mucho menor en el futuro. Consulte nuestra calculadora de inversiones para saber cómo podría crecer una inversión en un fondo indexado u otro valor con el tiempo.

Cuál es el mejor fondo indexado para invertir?

Estos son algunos de los mejores S&Fondos indexados P 500:

• Fondo Índice Vanguard 500 – Acciones Admiral (VFIAX)

• Schwab S&Fondo índice P 500 (SWPPX)

• Fondo índice Fidelity 500 (FXAIX)

• Fidelity Zero Large Cap Index (FNILX)

• T. Fondo Rowe Price Equity Index 500 (PREIX)

Sin embargo, los mejores fondos indexados para usted dependerán de sus datos personales, como su nivel de riesgo y la composición de su cartera actual.

¿Se puede perder dinero en un fondo indexado??

Como en todas las inversiones, es posible perder dinero en un fondo indexado, pero si invierte en un fondo indexado y lo mantiene a largo plazo, es mucho más probable que su inversión aumente de valor con el tiempo. Entonces podrá vender esa inversión para obtener un beneficio.

¿Es un buen momento para comprar fondos indexados??

Ahora es siempre un mejor momento para invertir que después, debido al interés compuesto. Si gana 100 dólares en intereses, esos 100 dólares empezarán a ganar intereses por sí mismos, componiendo su rendimiento total. Si está pensando en invertir a largo plazo, las caídas o subidas del mercado son menos relevantes. Si le preocupa comprar un fondo indexado en un momento álgido, tenga en cuenta que si invierte en ese fondo durante muchos años, ese momento álgido le parecerá mucho menor en el futuro. Consulte nuestra

calculadora de inversiones

para explorar cómo una inversión en un fondo indexado u otro valor podría crecer con el tiempo.