Fondos de inversión Vanguard: Por qué son tan populares

Los fondos de inversión de Vanguard son el estándar de oro de la industria gracias a sus bajos costes y a una amplia gama de opciones que ofrecen sistemáticamente una rentabilidad superior.Dayana Yochim 10 dic, 2021

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Pocos productos de inversión tienen reconocimiento de marca. Los fondos de inversión de Vanguard son uno de ellos.

Los fondos de inversión y los fondos cotizados de esta empresa, con más de 40 años de antigüedad, han sido durante mucho tiempo un pilar de los planes 401(k), los planes de pensiones, las cuentas individuales y las carteras gestionadas.

Pero la longevidad no es la única razón por la que Vanguard se ha convertido en una fuente de referencia para los administradores de planes de jubilación y los inversores individuales. El enfoque vanguardista y consciente de las comisiones de la empresa en cuanto a la gestión de fondos -sobre todo el lanzamiento del primer fondo de inversión indexado disponible públicamente- ha ayudado a sus clientes a obtener unos rendimientos de inversión notablemente mejores que los que ofrecían los fondos más convencionales.

Qué son los fondos de inversión de Vanguard?

Los fondos de inversión son inversiones que reúnen el dinero de los inversores para comprar acciones, bonos y otros activos. Ofrecen una forma rentable de crear una cartera diversificada -en la que su dinero se reparte entre una variedad de inversiones en lugar de ir a una sola acción- sin la molestia de tener que elegir y gestionar los activos por su cuenta.

Vanguard gestiona y vende fondos de inversión, con profesionales de la inversión que analizan y eligen qué acciones mantener para tratar de superar la rentabilidad media del mercado. Pero la compañía es más conocida por ser pionera en los fondos de inversión indexados, que buscan únicamente igualar los rendimientos de un amplio índice de mercado (como el S&P 500) u otro índice de referencia.

Por qué los inversores adoran a Vanguard

Hay tres cosas principales que hacen felices a los inversores:

1. Elección

La amplia gama de más de 170 fondos de inversión y 80 ETF de Vanguard permite cubrir todas las necesidades de asignación de activos de los inversores. Las ofertas incluyen:

  • Fondos de inversión indexados. Desde que el fundador de la compañía, John Bogle, lanzara el fondo Vanguard 500 Index Fund en 1976, el conjunto de fondos de Vanguard se ha ampliado para incluir fondos indexados de bonos, acciones internacionales, mercados emergentes y otros.

» CONOZCA MÁS: Cómo invertir con los fondos indexados de Vanguard.

  • Fondos de inversión de gestión activa. A diferencia de los fondos indexados, las acciones y otros activos de estos fondos son seleccionados por los gestores de inversiones.

  • Fondos de jubilación con fecha objetivo. Este tipo de fondo diversificado contiene una mezcla de los fondos indexados más amplios de Vanguard que se desplaza gradualmente hacia inversiones más conservadoras a medida que se acerca la fecha de su jubilación. Estos fondos son populares en los planes de jubilación patrocinados por el empleador, como los 401(k).

  • ETFs de Vanguard. Comprados y vendidos como acciones individuales, ofrecen a los inversores la oportunidad de adquirir una pequeña participación en la mayoría de los fondos de Vanguard a un precio de entrada mucho más bajo: el coste de una sola acción frente al mínimo de inversión en fondos de Vanguard de más de 1.000 dólares.

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2. Comisiones bajas

Todos los fondos de inversión y ETFs tienen una comisión de gestión, conocida como ratio de gastos del fondo. Es un porcentaje del saldo total del fondo que se deduce automáticamente de los rendimientos de la inversión cada año para cubrir los gastos administrativos, los salarios de los gestores y otros gastos generales.

» Examinar el coste: Calcule el impacto de las comisiones en la rentabilidad de los fondos de inversión

Los ratios de gastos de Vanguard son conocidos por ser más bajos que la media del sector para todos los principales tipos de inversión de ahorro para la jubilación. Unas comisiones más bajas significan que una mayor parte de su dinero permanece invertido en el mercado. Aunque unas pocas fracciones de porcentaje no parezcan una gran diferencia, con el tiempo se acumulan:

3. Rentabilidad competitiva a largo plazo

El enfoque de gestión de bajas comisiones ha permitido que los fondos de inversión de Vanguard superen a otros fondos de inversión similares a lo largo del tiempo. De hecho, en la última década, 178 de los 199 fondos de Vanguard -casi el 90%- obtuvieron una rentabilidad superior a la media de su grupo durante el mismo periodo.

Y el mejor fondo de Vanguard es..

Depende.

No estamos siendo evasivos, sólo realistas.

El mejor fondo de Vanguard es uno (o varios) que esté en sintonía con su objetivo de inversión y su presupuesto. Se trata de elegir entre la gestión activa y la pasiva, identificar los fondos adecuados y ver si cumple el mínimo de fondos de inversión de Vanguard (tan sólo 1.000 dólares para muchos fondos, y mucho menos para los ETF de Vanguard).

» MÁS: Una guía de la A a la Z sobre cómo invertir en fondos indexados

Cómo comprar fondos de inversión Vanguard

La forma más fácil de comprar fondos de inversión de Vanguard es en su 401(k) o 403(b), si están entre las opciones de inversión. Esto le ayuda a eludir los mínimos de inversión de Vanguard. Pero, debido a las comisiones de los planes de jubilación, los ratios de gastos pueden ser más altos de lo que pagaría si comprara los mismos fondos directamente a través de Vanguard o incluso de otro corredor de descuento.

Si su plan de jubilación en el lugar de trabajo no ofrece fondos de Vanguard, tendrá que comprarlos directamente a Vanguard o abriendo una cuenta de corretaje con otro proveedor.

Una ventaja de la compra directa: Al igual que otras firmas financieras con fondos propios, como Fidelity, T. Rowe Price y Charles Schwab, Vanguard no cobra comisiones por sus propios fondos. Sólo tiene que asegurarse de tener suficiente dinero en efectivo para cumplir con los requisitos mínimos de inversión (1.000 dólares para los fondos de fecha objetivo, 3.000 dólares para los fondos de gestión activa). Si no, considere la posibilidad de comprar una versión ETF de uno de los fondos indexados de Vanguard. Todos los ETFs de Vanguard están libres de comisiones.

«Desea comparar opciones? Vea nuestra selección de los mejores agentes de bolsa para fondos.

La ventaja de comprar a través de otro corredor de bolsa es que muchos tienen herramientas de inversión más sólidas y comisiones favorables en el comercio de acciones que las ofertas en línea de Vanguard, centradas en los fondos. (Vea nuestro resumen de corredores de bolsa para inversores en fondos de inversión y ETFs para las mejores opciones de bajo coste).)

Si el fondo de Vanguard que desea no está en la lista de productos libres de comisiones de transacción de un corredor, pagará costes adicionales: Las operaciones con fondos suelen costar entre 9.De 95 a 49 dólares.95; las comisiones de los ETF oscilan entre 4 y 7 dólares.

Si la búsqueda de fondos de inversión para crear una cartera se sale de su zona de confort, una opción de bajo coste es abrir una cuenta en un robo-asesor que elija y gestione las inversiones en función de su plazo y tolerancia a la volatilidad del mercado. Muchos robo-advisors utilizan fondos y ETFs de Vanguard en sus carteras principales. Nuestro resumen de los mejores robo-asesores explica cómo funcionan estos servicios.

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