Fondos de inversión para la jubilación: Carteras sencillas para sus objetivos de jubilación

Andrea Coombes 17 mar 2021

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Sabe que necesita ahorrar para la jubilación, y sabe que eso generalmente significa invertir. La pregunta difícil es: ¿Dónde debe invertir su dinero?? Hay miles de fondos de inversión para la jubilación entre los que elegir.

Por supuesto, si invierte a través de un plan de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401(k), sus opciones son limitadas. Sin embargo, si se siente lo contrario de un experto en selección de valores, esas opciones pueden parecer demasiadas. La buena noticia es que no tiene por qué ser tan complicado. Puede crear una cartera de inversión inteligente y diversificada con sólo un puñado de fondos de inversión para la jubilación.

Por qué no necesita muchos fondos de inversión para la jubilación

Una de las claves para invertir con éxito es asegurarse de que sus inversiones están diversificadas. Quiere que sus inversiones estén repartidas entre muchas empresas de diferentes sectores y lugares. De esta manera, incluso si una empresa o industria empieza a sufrir, es poco probable que las demás sigan su ejemplo. Y esos momentos ocasionales en los que todas las acciones parecen estar en caída libre? Es cuando la parte de bonos de su cartera le sostiene.

Los fondos de inversión invierten en empresas. Están diseñados para que los inversores particulares puedan poseer acciones de muchas empresas, a menudo a través de un único fondo. Esto significa que puede tener una cartera de inversiones ampliamente diversificada con sólo unos pocos fondos de inversión para la jubilación.

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Las carteras modelo facilitan la selección de fondos

Una vez que se haya comprometido a diversificar mediante fondos de inversión para la jubilación, la siguiente pregunta es: ¿Qué fondos son los mejores para usted?? Algunos expertos en finanzas han creado las llamadas carteras perezosas, destinadas a personas que piensan mantener sus inversiones a largo plazo. Puede simplemente recrear estas carteras en su 401(k), cuenta de jubilación individual u otra cuenta de jubilación. Puede incluso repartir su cartera de perezosos entre todas sus cuentas, invirtiendo en un fondo de inversión en una cuenta, en otro fondo en otra cuenta, y así sucesivamente.

Lo bueno de este tipo de carteras es que puedes construirlas utilizando fondos similares de varias compañías de fondos de inversión.

» MÁS: Cuál es el ratio de gastos típico de un fondo de inversión?

Una cartera de dos fondos

Una cartera con un 60% en un ETF internacional y un 40% en un ETF del mercado de bonos puede ganar menos que una cartera invertida únicamente en un fondo de acciones, pero sería más vulnerable a una montaña rusa que le revuelva el estómago durante una crisis financiera.

La cartera de dos fondos, más diversificada, también podría caer en una crisis financiera, y eso tampoco es precisamente divertido. Pero es menos probable que le haga lanzarse a la salida justo cuando es más importante sentarse y esperar las próximas ganancias del mercado.

» MÁS: Entienda cómo funcionan los fondos indexados

Opciones más complejas y más sencillas

Aquellos que busquen una diversificación aún mayor podrían añadir dos clases de activos: bienes inmuebles y valores protegidos contra la inflación del Tesoro, o TIPS.

Digamos que quiere el 60% de su cartera en acciones y el 40% en bonos. Podría colocar el 30% de su cartera en un fondo de inversión del mercado total de bonos y el 10% en un fondo TIPS. En cuanto a las acciones, podría poner el 45% de su cartera en un fondo de acciones globales y el 15% en un fondo de inversión inmobiliaria.

O, si quiere ser ultra sencillo, puede invertir en un solo fondo. Por lo general, eso significaría un fondo indexado equilibrado o un fondo de jubilación con fecha objetivo, que no sólo crearía una cartera diversificada para usted, sino que también reequilibraría esa cartera con el tiempo.

» MÁS: ¿Es un robo-advisor adecuado para usted??

Tenga en cuenta las comisiones

Sin embargo, a la hora de elegir cualquier fondo, tenga cuidado con las comisiones. Una de las decisiones de inversión más importantes es la de elegir fondos de inversión que sean baratos.

¿Qué significa bajo coste?? Por lo general, un ratio de gastos de fondos de inversión del 1% o más es caro. Muchos fondos cobran menos.

Después de crear su cartera de pereza, siéntese, ponga los pies en alto y piense en cualquier otra cosa que no sea invertir.

O, si incluso una cartera perezosa le parece demasiado trabajo, los robo-asesores ofrecen una ruta de bajo coste para una cartera equilibrada y diversificada. Consulte nuestra selección de los mejores robo-asesores.

Más información sobre los fondos de inversión para la jubilación y la diversificación

  • Nuestra guía de inversión 101

  • Cuál es el ratio de gastos típico de un fondo de inversión?

  • Diversificación: Una forma sencilla de reducir el riesgo de inversión

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