Fondos de inversión: Cómo y por qué invertir en ellos

Invertir en fondos de inversión exige decidir entre gestión activa o pasiva, elegir dónde comprar los fondos, entender las comisiones y seguir un plan.Kevin Voigt Oct 8, 2021

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Pasos

  • Qué es un fondo de inversión?
  • Activo frente a. fondos de inversión pasivos
  • Tipos de fondos de inversión
  • Cómo ganan dinero los fondos de inversión
  • ¿Se puede perder dinero en los fondos de inversión??
  • Cómo invertir en fondos de inversión
  • Ejemplos de fondos de inversión
  • Pros y contras de los fondos de inversión
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  • ¿Qué es un fondo de inversión??
  • Activo frente a. fondos de inversión pasivos
  • Tipos de fondos de inversión
  • Cómo le hacen ganar dinero los fondos de inversión
  • ¿Se puede perder dinero en los fondos de inversión??
  • Cómo invertir en fondos de inversión
  • Ejemplos de fondos de inversión
  • Ventajas y desventajas de los fondos de inversión
  • Los inversores en fondos de inversión poseen acciones de una empresa cuya actividad consiste en comprar acciones de otras empresas (o en bonos u otros valores). Los inversores de fondos de inversión no son propietarios directos de las acciones de las empresas que adquiere el fondo, pero participan a partes iguales en los beneficios o las pérdidas de las participaciones totales del fondo, de ahí el término «mutuo» de los fondos de inversión.

    Qué es un fondo de inversión?

    Un fondo de inversión es una inversión que reúne el dinero de los inversores para comprar acciones, bonos y otros activos. Un fondo de inversión tiene como objetivo crear una cartera más diversificada de lo que el inversor medio podría hacer por su cuenta. Los fondos de inversión cuentan con gestores de fondos profesionales que compran valores por usted.

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    Activo frente a. fondos de inversión pasivos

    Las comisiones y el rendimiento de un fondo de inversión dependerán de si está gestionado de forma activa o pasiva.

    Los fondos de gestión pasiva invierten para alinearse con un índice de referencia específico. Intentan igualar la rentabilidad de un índice de mercado (como el S&P 500), por lo que no suelen requerir la gestión de un profesional. Esto se traduce en menores gastos generales para el fondo, lo que significa que los fondos de inversión pasivos suelen tener menores comisiones que los fondos de gestión activa.

    A continuación se presentan dos tipos de fondos de inversión populares para la inversión pasiva:

    1. Los fondos indexados se componen de acciones o bonos que cotizan en un índice concreto, por lo que el riesgo pretende reflejar el riesgo de ese índice, al igual que los rendimientos. Si tiene una S&fondo de índice P 500 y se oye que el S&El P 500 ha subido un 3% en el día, lo que significa que su fondo indexado también debería haber subido esa cantidad.

    2. Los fondos cotizados pueden negociarse como acciones individuales, pero ofrecen las ventajas de diversificación de los fondos de inversión. En muchos casos, los ETF tienen una inversión mínima menor que los fondos indexados.

    Los fondos de gestión activa cuentan con un gestor profesional o un equipo de gestión que toma decisiones sobre cómo invertir el dinero del fondo. A menudo, intentan superar al mercado o a un índice de referencia, pero los estudios han demostrado que las estrategias de inversión pasiva suelen ofrecer mejores rendimientos.

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    Tipos de fondos de inversión

    Además de las denominaciones activa y pasiva, los fondos de inversión también se dividen en otras categorías. Algunos fondos de inversión se centran en una sola clase de activos, como las acciones o los bonos, mientras que otros invierten en una variedad. Estos son los principales tipos de fondos de inversión:

    • Los fondos de acciones (renta variable) suelen conllevar el mayor riesgo junto con la mayor rentabilidad potencial. Las fluctuaciones del mercado bursátil pueden afectar drásticamente a la rentabilidad de los fondos de renta variable. Hay varios tipos de fondos de renta variable, como los fondos de crecimiento, los fondos de renta y los fondos sectoriales. Cada uno de estos grupos trata de mantener una cartera de valores con determinadas características.

    • Los fondos de bonos (renta fija) suelen ser menos arriesgados que los de acciones. Hay muchos tipos diferentes de bonos, por lo que debe investigar cada fondo de inversión individualmente para determinar la cantidad de riesgo asociada a él.

    • Los fondos equilibrados invierten en una mezcla de acciones, bonos y otros valores. Los fondos equilibrados (también llamados fondos de asignación de activos o fondos híbridos) suelen ser un «fondo de fondos» que invierte en un grupo de otros fondos de inversión. Un ejemplo popular es un fondo con fecha objetivo, que elige y reasigna automáticamente los activos hacia inversiones más seguras a medida que se acerca la edad de jubilación.

    • Los fondos del mercado monetario suelen tener los rendimientos más bajos porque conllevan el menor riesgo. Los fondos del mercado monetario están obligados por ley a invertir en inversiones de alta calidad a corto plazo emitidas por el gobierno de Estados Unidos.S. gobierno o U.S. empresas.

    » Más información: Conozca los diferentes tipos de fondos de inversión

    Cómo ganan dinero los fondos de inversión

    Cuando compra en un fondo de inversión, su inversión puede aumentar de valor de tres maneras:

    1. Pago de dividendos: Cuando un fondo recibe dividendos o intereses de los valores de su cartera, distribuye una cantidad proporcional de esos ingresos a sus inversores. Al comprar participaciones en un fondo de inversión, puede optar por recibir sus distribuciones directamente, o por reinvertirlas en el fondo.

    2. Ganancias de capital: Cuando un fondo vende un valor que ha subido de precio, se trata de una ganancia de capital. (Y cuando un fondo vende un valor que ha bajado de precio, se trata de una pérdida de capital.) La mayoría de los fondos distribuyen anualmente las plusvalías netas a los inversores.

    3. Valor liquidativo: Las compras de acciones de fondos de inversión son definitivas tras el cierre del mercado, cuando se valora el valor financiero total de los activos subyacentes. El precio por acción del fondo de inversión se conoce como valor liquidativo o NAV. A medida que el valor del fondo aumenta, también lo hace el precio de compra de las acciones del fondo (o el valor liquidativo por acción). Esto es similar a cuando el precio de una acción aumenta – usted no recibe distribuciones inmediatas, pero el valor de su inversión es mayor, y usted ganaría dinero si decidiera vender.

    ¿Se puede perder dinero en los fondos de inversión??

    Todas las inversiones conllevan un cierto riesgo, y usted puede perder potencialmente dinero invirtiendo en un fondo de inversión. Pero la diversificación suele ser inherente a los fondos de inversión, lo que significa que al invertir en uno de ellos, repartirá el riesgo entre varias empresas o sectores. En cambio, invertir en acciones individuales u otras inversiones puede conllevar a menudo un mayor riesgo.

    El tiempo es un elemento crucial para construir el valor de sus inversiones. Si va a necesitar su dinero en cinco años o menos, es posible que no tenga tiempo suficiente para superar los inevitables picos y valles del mercado para obtener una ganancia. Si necesita su dinero dentro de dos años y el mercado cae, es posible que tenga que sacar ese dinero con pérdidas. En general, los fondos de inversión -especialmente los de renta variable- deben considerarse una inversión a largo plazo.

    Cómo invertir en fondos de inversión

    Si está preparado para invertir en fondos de inversión, aquí tiene nuestra guía paso a paso sobre cómo comprarlos.

    1. Decida si es activo o pasivo

    Su primera elección es quizás la más importante: ¿Quiere batir al mercado o intentar imitarlo?? También es una elección bastante fácil: Un enfoque cuesta más que el otro, a menudo sin ofrecer mejores resultados.

    Los fondos de gestión activa están gestionados por profesionales que investigan lo que hay y compran con el objetivo de batir al mercado. Aunque algunos gestores de fondos pueden conseguirlo a corto plazo, se ha demostrado que es difícil superar al mercado a largo plazo y de forma regular.

    La inversión pasiva es un enfoque más libre y está aumentando su popularidad, gracias en gran parte a la facilidad del proceso y los resultados que puede ofrecer. La inversión pasiva suele conllevar menos comisiones que la inversión activa.

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    2. Calcule su presupuesto

    Pensar en su presupuesto de dos maneras puede ayudarle a determinar cómo proceder:

    Cuánto cuestan los fondos de inversión? Un aspecto atractivo de los fondos de inversión es que, una vez que se alcanza el importe mínimo de inversión, a menudo se puede elegir la cantidad de dinero que se desea invertir. Los mínimos de muchos fondos de inversión oscilan entre 500 y 3.000 dólares, aunque algunos están en el rango de los 100 dólares y hay algunos que tienen un mínimo de 0 dólares. Así, si elige un fondo con un mínimo de 100 dólares, e invierte esa cantidad, después podrá optar por aportar tanto o tan poco como quiera. Si elige un fondo con un mínimo de 0 $, podría invertir en un fondo de inversión por tan sólo 1 $.

    Aparte de la inversión inicial requerida, pregúntese de cuánto dinero dispone para invertir cómodamente y luego elija una cantidad.

    En qué fondos de inversión debería invertir? Quizá haya decidido invertir en fondos de inversión. Pero qué combinación inicial de fondos es la adecuada para usted?

    En general, cuanto más cerca esté de la edad de jubilación, más participaciones en inversiones conservadoras querrá tener: los inversores más jóvenes suelen tener más tiempo para capear los activos de mayor riesgo y las inevitables caídas que se producen en el mercado. Un tipo de fondo de inversión elimina las conjeturas de la pregunta «¿cuál es mi combinación?»: los fondos con fecha objetivo, que reasignan automáticamente su combinación de activos a medida que envejece.

    «Cuál es el número correcto de fondos? Esta es nuestra guía sobre cuántos fondos comprar

    3. Decidir dónde comprar fondos de inversión

    Para invertir en acciones se necesita una cuenta de corretaje, pero en el caso de los fondos de inversión tiene algunas opciones. Si contribuye a una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, como un 401(k), es muy probable que ya esté invertido en fondos de inversión.

    También puede comprar directamente a la empresa que creó el fondo, como Vanguard o BlackRock, pero hacerlo puede limitar su elección de fondos.

    La mayoría de los inversores optan por comprar fondos de inversión a través de un corredor de bolsa en línea, muchos de los cuales ofrecen una amplia selección de fondos a través de una gama de compañías de fondos. Si opta por un corredor, deberá tener en cuenta lo siguiente

    • Asequibilidad. Los inversores en fondos de inversión pueden tener que hacer frente a dos tipos de comisiones: las de su cuenta de corretaje (comisiones de transacción) y las de los propios fondos (ratios de gastos y «cargas de venta» iniciales y finales). Más información a continuación.

    • Opciones de fondos. Los planes de jubilación en el lugar de trabajo pueden tener sólo una docena de fondos de inversión. Es posible que quiera más variedad que eso. Algunos agentes de bolsa ofrecen cientos, incluso miles, de fondos sin comisiones de transacción entre los que elegir, así como otros tipos de fondos como los ETF.

    • Herramientas de investigación y educación. Con más opciones, es necesario pensar e investigar más. Es fundamental elegir un corredor que le ayude a conocer mejor un fondo antes de invertir su dinero.

    • Facilidad de uso. La página web o la aplicación de un corredor de bolsa no le servirán de ayuda si no puede entenderla. Quiere entender y sentirse cómodo con la experiencia.

    4. Conozca las comisiones de los fondos de inversión

    Independientemente de que elija fondos activos o pasivos, una empresa cobrará una comisión anual por la gestión del fondo y otros costes de funcionamiento del mismo, expresada como un porcentaje del efectivo que invierte y conocida como ratio de gastos. Por ejemplo, un fondo con un ratio de gastos del 1% le costará 10 dólares por cada 1.000 dólares que invierta.

    El coeficiente de gastos de un fondo no siempre es fácil de identificar por adelantado (es posible que tenga que rebuscar en el folleto de un fondo para encontrarlo), pero merece la pena entenderlo, porque estas comisiones pueden mermar sus rendimientos a lo largo del tiempo.

    » Cómo influyen las comisiones en la rentabilidad? Esta calculadora de fondos de inversión puede ayudar

    Los fondos de inversión tienen diferentes estructuras que pueden afectar a los costes:

    • Fondos abiertos: La mayoría de los fondos de inversión son de esta variedad, en la que no hay límite en el número de inversores o acciones. El valor liquidativo por acción sube y baja con el valor del fondo.

    • Fondos cerrados: Estos fondos tienen un número limitado de acciones que se ofrecen durante una oferta pública inicial, al igual que una empresa. Hay muchos menos fondos cerrados en el mercado en comparación con los fondos abiertos. El precio de negociación de un fondo cerrado cotiza durante todo el día en una bolsa de valores. Ese precio puede ser mayor o menor que el valor real del fondo.

    El hecho de que los fondos lleven o no comisiones se expresa mediante «cargas», por ejemplo:

    • Fondos de carga: Fondos de inversión que pagan un cargo o comisión de venta al corredor o vendedor que vendió el fondo, que suele repercutir en el inversor.

    • Fondos sin carga: También conocidos como «fondos sin comisiones de transacción», estos fondos de inversión no cobran comisiones de venta por la compra o venta de una participación del fondo. Esta es la mejor oferta para los inversores, y corredores como TD Ameritrade y E*TRADE tienen miles de opciones de fondos de inversión sin comisiones de transacción.

    » Listo para salir? Este es nuestro resumen de los mejores corredores de fondos de inversión

    5. Gestione su cartera

    Una vez que determine los fondos de inversión que desea comprar, querrá pensar en cómo gestionar su inversión.

    Una medida sería reequilibrar su cartera una vez al año, con el objetivo de mantenerla en línea con su plan de diversificación. Por ejemplo, si una parte de sus inversiones ha tenido grandes ganancias y ahora constituye una parte más grande del pastel, podría considerar vender parte de las ganancias e invertir en otra parte para recuperar el equilibrio.

    Si se ciñe a su plan, no tendrá que perseguir la rentabilidad. Este es un riesgo para los inversores de fondos (y los seleccionadores de valores) que quieren entrar en un fondo después de leer lo bien que le fue el año pasado. Pero "la rentabilidad pasada no es garantía de la futura" es un cliché de la inversión por una razón. Esto no significa que deba quedarse en un fondo de por vida, pero perseguir el rendimiento casi nunca funciona.

    Ejemplos de fondos de inversión

    Estos son algunos de los fondos de inversión con mejor rendimiento de nuestra lista oficial. Los datos proceden de Morningstar, un socio publicitario de nuestro sitio web.

    • Fidelity Advisor Series Growth Opportunities Fund (FAOFX)

    • Fidelity Advisor Growth Opps Z (FZAHX)

    • Fidelity Advisor Growth Opps I (FAGCX)

    • Fidelity Series Growth Company (FCGSX)

    • Fidelity Series Blue Chip Growth (FSBDX)

    • American Century Focused Dynamic Gr Inv (ACFOX)

    «Explore la lista completa de los fondos de inversión más rentables

    Ventajas e inconvenientes de los fondos de inversión

    Aún no ha decidido si los fondos de inversión son para usted? He aquí los pros y los contras.

    Pros

    Estas son las principales ventajas de invertir en fondos de inversión:

    • Simplicidad. Una vez que encuentre un fondo de inversión con un buen historial, su papel es relativamente pequeño: Dejar que los gestores del fondo (o el índice de referencia, en el caso de los fondos indexados) hagan todo el trabajo pesado.

    • Gestión profesional. Los gestores de fondos activos toman decisiones diarias sobre la compra y venta de los valores mantenidos en el fondo, decisiones que se basan en los objetivos del fondo. Por ejemplo, en un fondo cuyo objetivo es el alto crecimiento, el gestor podría intentar conseguir una rentabilidad mejor que la de un mercado de valores importante como el S&P 500. Por el contrario, un gestor de fondos de bonos trata de obtener la mayor rentabilidad con el menor riesgo. Si le interesa (y está dispuesto a pagar) una gestión profesional, los fondos de inversión se la ofrecen.

    • Asequibilidad. Los fondos de inversión suelen tener un mínimo requerido de 500 a 3.000 dólares, pero varios corredores ofrecen fondos con mínimos más bajos, o sin ningún mínimo.

    • Liquidez. En comparación con otros activos que posee (como su coche o su casa), los fondos de inversión son más fáciles de comprar y vender.

    • Diversificación. Este es uno de los principios más importantes de la inversión. Si una sola empresa quiebra, y todo su dinero estaba invertido en ella, habrá perdido su dinero. Sin embargo, si una sola empresa de un fondo de inversión fracasa, su pérdida es limitada. Los fondos de inversión proporcionan acceso a una inversión diversificada sin las dificultades de tener que comprar y supervisar docenas de activos usted mismo.

    Contras

    Estos son los principales contras de los fondos de inversión:

    • Comisiones. La principal desventaja de los fondos de inversión es que se incurre en comisiones independientemente del rendimiento del fondo. Sin embargo, estas comisiones son mucho más bajas en los fondos de gestión pasiva que en los de gestión activa.

    • Falta de control. Es posible que no conozca la composición exacta de la cartera del fondo y que no tenga voz sobre sus compras. Sin embargo, esto puede ser un alivio para algunos inversores que simplemente no tienen tiempo para seguir y gestionar una gran cartera.

    Preguntas frecuentes¿Por qué invertir en fondos de inversión??

    Según el Investment Company Institute, 103.9 millones de particulares tienen U.S.-fondos registrados en 2019. Los inversores minoristas se sienten atraídos por los fondos de inversión por su sencillez, su asequibilidad y la diversificación instantánea que ofrecen. En lugar de construir una cartera una acción o un bono a la vez, los fondos de inversión hacen ese trabajo por usted. Además, los fondos de inversión son muy líquidos, lo que significa que son fáciles de comprar o vender.

    ¿Son seguros los fondos de inversión??

    Todas las inversiones conllevan cierto riesgo, pero los fondos de inversión suelen considerarse una inversión más segura que la compra de acciones individuales. Dado que contienen muchas acciones de empresas dentro de una misma inversión, ofrecen más diversificación que la posesión de una o dos acciones individuales.

    ¿Puedo hacerme rico invirtiendo en fondos de inversión??

    Definitivamente es posible hacerse rico invirtiendo en fondos de inversión. Debido al interés compuesto, su inversión probablemente crecerá en valor con el tiempo. Utilice nuestra calculadora de inversiones para ver cuánto podría valer su inversión con el paso del tiempo.

    Por qué invertir en fondos de inversión?

    Según el Investment Company Institute, 103.9 millones de particulares tenían U.S.-fondos registrados en 2019. Los inversores minoristas se sienten atraídos por los fondos de inversión por su sencillez, su asequibilidad y la diversificación instantánea que ofrecen. En lugar de construir una cartera una acción o un bono a la vez, los fondos de inversión hacen ese trabajo por usted. Además, los fondos de inversión son altamente líquidos, lo que significa que son fáciles de comprar o vender.

    ¿Son seguros los fondos de inversión??

    Todas las inversiones conllevan cierto riesgo, pero los fondos de inversión suelen considerarse una inversión más segura que la compra de acciones individuales. Al tener muchas acciones de empresas dentro de una misma inversión, ofrecen más diversificación que poseer una o dos acciones individuales.

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    Definitivamente es posible hacerse rico invirtiendo en fondos de inversión. Debido al interés compuesto, su inversión probablemente aumentará de valor con el tiempo. Utilice nuestro

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