Financiación de equipos de gimnasio: Sus mejores opciones

Para abastecer su gimnasio con las necesidades más pequeñas, como mancuernas, colchonetas, bandas de gimnasia, pelotas Bosu y otros accesorios, lo mejor es comprar el equipo directamente. En ese caso, tiene un par de opciones de financiación empresarial, dependiendo del tipo de inventario que esté comprando.

Sin embargo, para la compra de equipos de mayor tamaño -como cintas de correr, elípticas, soportes para sentadillas y otros- le conviene buscar financiación para equipos. La financiación de equipos para gimnasios proporciona a los propietarios de gimnasios el capital que necesitan para comprar equipos de fitness para su gimnasio comercial. El equipo de gimnasio adquirido con los fondos de este tipo de préstamo para pequeñas empresas también sirve de garantía.

A continuación le presentamos las opciones de financiación de equipos para gimnasios y cómo entender cuál es la mejor opción para su gimnasio.

Cuánto necesita?

Vea sus opciones con Fundera en nuestro sitio web

Financiación de equipos de gimnasio: Lo que debe saber

Con este tipo de financiación, su prestamista le adelantará la totalidad o la mayor parte del dinero que necesita para comprar su equipo de gimnasio. Se devolverá esa cantidad, más los intereses, a lo largo del tiempo. Y una vez que haya pagado su préstamo, será totalmente dueño de su equipo de gimnasio.

La cantidad exacta de dinero a la que podrá optar depende en gran medida del valor de reventa previsto para el equipo del gimnasio, ya que el propio equipo garantiza el préstamo. En definitiva, los préstamos para equipos son una de las mejores opciones para la financiación de equipos de gimnasio, así que veamos los detalles de las mejores opciones de préstamos para equipos:

Los 5 mejores préstamos para equipos de gimnasio

Las mejores opciones para la financiación de equipos de gimnasio son:

1. Préstamos SBA 7(a)

Si está buscando la opción de financiación de equipos más asequible, comience su búsqueda con los préstamos SBA 7(a). La Administración de Pequeñas Empresas ofrece garantías parciales para estos préstamos para pequeñas empresas que pueden destinarse a una variedad de gastos, incluyendo, por supuesto, la compra de equipos.

Los préstamos para la financiación de equipos de gimnasio a través del programa de préstamos 7(a) de la SBA son ideales por sus plazos y tasas de reembolso. Los préstamos 7(a) de la SBA tienen plazos de amortización de hasta 10 años. También puede calificar para montos de hasta $5 millones con tasas de interés tan bajas como el 7%.

Cómo calificar 

Los préstamos 7(a) de la SBA no son fáciles de obtener: normalmente se necesita una puntuación de crédito de al menos 650, al menos 100.000 dólares de ingresos anuales y al menos dos años de actividad para que los prestamistas de la SBA consideren trabajar con usted.

2. Préstamos SBA CDC/504

Otra opción de financiación de equipos de gimnasio a considerar también proviene de un programa de préstamos de la SBA: Los préstamos CDC/504 de la SBA suelen ser sinónimo de préstamos inmobiliarios comerciales. La mayoría de los prestatarios buscan préstamos CDC/504 de la SBA para obtener capital para la compra de bienes raíces comerciales. Dicho esto, un uso poco conocido de los préstamos CDC/504 es la compra de equipos y maquinaria.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que los equipos y la maquinaria adquiridos con los fondos de un préstamo CDC/504 de la SBA deben tener una vida útil estimada de al menos 10 años. Los equipos de gimnasio con una vida útil más corta podrían no calificar para el financiamiento del préstamo SBA CDC/504.

Teniendo esto en cuenta, esta opción de financiación de equipos de gimnasio requiere un pago inicial del 10% al 15% y los plazos de reembolso sólo llegan a 10 años. Si está buscando una financiación completa para equipos de gimnasio, los préstamos SBA 7(a) podrían ser una mejor opción.

Cómo obtener la financiación

Al igual que los préstamos 7(a), los préstamos SBA 504 no son fáciles de obtener. Necesitará una puntuación crediticia mínima de 650 y no tener banderas rojas, como quiebras, en su historial financiero reciente. También ayuda tener un ratio de cobertura del servicio de la deuda no superior a 1.2. Además, la SBA exige que se cumplan los siguientes criterios para poder optar a la financiación:

• Cumplir las normas de tamaño de la SBA para pequeñas empresas.

• Tener un patrimonio neto tangible de no más de 15 millones de dólares y unos ingresos netos medios de 5 millones de dólares o menos después de los impuestos federales sobre la renta durante los dos años anteriores a la solicitud.

• Cumplir los requisitos de ocupación por el propietario.

• Crear o mantener puestos de trabajo o promover otros objetivos de política pública.

• Operar con fines de lucro y no estar en una industria pasiva, como la inversión inmobiliaria.

3. Balboa Capital

Una opción de financiación de equipos de gimnasio más accesible para los gimnasios más jóvenes y menos cualificados es la empresa de financiación de equipos en línea Balboa Capital. Balboa Capital ofrece financiamiento de equipos desde $3,000 hasta $500,000. Los plazos de reembolso son de dos a cinco años con tasas tan bajas como el 3.99%.

La financiación de equipos de gimnasio de Balboa Capital seguirá una estructura de arrendamiento y recompra. Esto significa que el prestamista será técnicamente el dueño del equipo mientras usted paga su deuda, y usted comprará el equipo por una pequeña cantidad al final de su calendario de remesas.

Aunque Balboa ofrece técnicamente el arrendamiento de equipos en lugar de la financiación de equipos, funcionará de forma muy parecida a sus otras opciones de financiación de equipos de gimnasio, porque usted será el propietario del equipo después de pagarlo.

Si esto suena como una buena estructura de financiación de equipos de gimnasio para usted, asegúrese de comprobar que es elegible antes de solicitar a Balboa Capital. Y si califica para Balboa Capital, podría acceder a un préstamo para equipos de gimnasio tan rápido como el mismo día en que lo solicite.

Cómo calificar

Para calificar para la financiación de equipos de gimnasio de Balboa Capital, usted'necesitará

• Al menos 100.000 dólares de ingresos anuales.

• "Decente" Puntuación de crédito FICO.

• Al menos un año en el negocio.

4. Crest Capital

Otra de las mejores empresas de financiación de equipos que puedes considerar para tus necesidades de gimnasio es Crest Capital. Crest Capital ofrece financiación de equipos desde 5.000 hasta 1 millón de dólares. Los prestatarios de Crest Capital reembolsan sus préstamos para equipos con plazos de dos a siete años y con tipos de interés tan bajos como el 5%.

La financiación de equipos de gimnasio se presenta en muchas formas, y Crest Capital ofrece casi todas ellas. Además de los préstamos tradicionales de equipos de gimnasio, Crest Capital también ofrece:

• Acuerdo de compra de 1 dólar.

• Opción de compra del 10%.

• Valor justo de mercado.

• Acuerdo de compra garantizado.

• Contrato de arrendamiento de primera enmienda.

• Arrendamiento operativo.

Cómo calificar

Para ser elegible para la financiación de equipos de gimnasio de Crest Capital, necesitarás una puntuación de crédito personal de al menos 650 y tu gimnasio tendrá que tener al menos dos años de actividad.

Aunque Crest Capital no menciona un mínimo de ingresos anuales para la financiación de sus equipos, cuanto más altos sean los ingresos anuales de su gimnasio, mejor.

5. eLease

Por último, pero no menos importante, está el eLease Capital. Este prestamista es una buena opción para los prestatarios con bajos ingresos anuales o con poco o ningún historial empresarial.

A través de eLease, se puede asegurar la financiación de equipos de gimnasio desde 3.000 hasta 500.000 dólares con plazos de amortización de dos a cinco años. Dependiendo de su solvencia, los tipos de interés pueden oscilar entre el 6% y el 35%.

Cómo calificar

El principal factor determinante a la hora de solicitar la financiación de equipos de gimnasio a través de eLease Capital es su puntuación de crédito personal.

Una puntuación de crédito personal superior a 600 aumentará su probabilidad de ser aprobado. Sin embargo, una puntuación de crédito más baja no tiene por qué descalificarle. Otros indicadores financieros sólidos, como los altos ingresos anuales, también pueden ayudar a su caso.

Ventajas y desventajas de la financiación de equipos de gimnasio

Ahora que conoce algunas de las mejores opciones de préstamo para la financiación de equipos de gimnasio, veamos los pros y los contras de este tipo de financiación.

Pros

• Acceda rápidamente a la financiación que necesita.

• Los plazos de amortización le permiten pagar un gran gasto de forma gradual a lo largo del tiempo.

• Los préstamos están autocolateralizados: no es necesario que pongas una garantía adicional, como tu negocio o activos personales, en la línea.

• Por lo general, los requisitos de elegibilidad son más bajos que los de los préstamos no garantizados, incluso si el crédito es bajo o tiene menos años en el negocio, es posible que pueda acceder a la financiación debido a la naturaleza autocolateral del préstamo.

Contras

• El pago de intereses a lo largo del tiempo suma.

• El tipo de interés será más alto si su equipo es menos valioso, si tiene una puntuación de crédito más baja o si su gimnasio es nuevo.

• Si el prestamista no ofrece una financiación equivalente al 100% del coste del equipo, deberás cubrir personalmente la diferencia.

Arrendamiento de equipos de gimnasio frente a. préstamos

Si la perspectiva de estar atado a su equipo de gimnasio le asusta -probablemente porque la tecnología avanza muy rápidamente y las modas de los ejercicios cambian con la misma rapidez- entonces puede buscar el arrendamiento de equipos de gimnasio, en cuyo caso usted simplemente paga al propietario por el uso de ese equipo.

Básicamente, el arrendamiento de equipos significa que usted paga una cuota mensual para alquilar ese equipo al titular -que, en este caso, es su prestamista- durante el tiempo que dure su contrato de arrendamiento. En el caso de los equipos de gimnasio, ese acuerdo puede durar desde seis meses hasta varios años.

Al final del contrato de arrendamiento, tendrá varias opciones:

• Renueve su contrato de arrendamiento.

• Comprar el equipo a su valor justo de mercado.

• Comprar el equipo con descuento (si el prestamista lo ofrece, que algunos lo hacen).

• Devolver el equipo al prestamista.

• Actualizar a una nueva pieza de equipo.

Por ese motivo, puede ser inteligente alquilar máquinas como cintas de correr, máquinas elípticas, bicicletas estáticas y equipos similares cuya tecnología y modelos avanzan rápidamente.

Ventajas y desventajas del arrendamiento de equipos de gimnasio

Al igual que la financiación de los equipos del gimnasio, el arrendamiento de los mismos tiene sus pros y sus contras. Veamos ambas opciones.

Ventajas del leasing

• Impuestos: Dependiendo de los detalles de su acuerdo, es posible incluir sus pagos mensuales de arrendamiento como una deducción en sus declaraciones de impuestos. Además, compruebe con su empresa de leasing de equipos y con su contable para asegurarse de que esos gastos son legítimamente deducibles.

• Sencillez: Una simple búsqueda en Google le permitirá encontrar muchas opciones de financiación. Muchas empresas de financiación de equipos de gimnasia adoptan un enfoque global para la suscripción, lo que significa que probablemente no tendrá que proporcionar años' de documentos financieros en su solicitud. También pueden tener en cuenta a las empresas con puntuaciones de crédito cuestionadas.

• Servicios de mantenimiento: No tienes que preocuparte por cubrir los costes de mantenimiento. Como no vas a comprar tu equipo con un leasing (a menos que decidas hacerlo más adelante), no necesitarás dar un pago inicial para asegurar tu acuerdo.

Contras del leasing

• Costoso a lo largo del tiempo: Como no pagas intereses en las facturas mensuales de alquiler, el prestamista puede aumentar los pagos mensuales para compensar los ingresos que obtendría si hubiera intereses. En algunos casos, es posible que acabes pagando más alquilando esa máquina de remo que si la hubieras comprado directamente.

Opciones de financiación alternativas para la financiación de equipos de gimnasio

Tal vez ni los préstamos para la financiación de equipos de gimnasio ni el leasing sean adecuados para sus necesidades. Tal vez no pueda obtener un préstamo, o el arrendamiento financiero no se ajusta a las finanzas de su gimnasio. En cualquier caso, hay otras opciones para financiar su gimnasio más allá de las opciones de financiación de equipos de gimnasio que hemos comentado.

Si puede cambiar sus finanzas, puede acceder a más capital empresarial general para cubrir los costes operativos de su gimnasio, lo que abrirá el flujo de caja de su gimnasio para la compra de equipos. Los préstamos para capital circulante suelen ser más accesibles y a más corto plazo que los préstamos para la financiación de equipos de gimnasio.

Echa un vistazo a estas tres alternativas generales de financiación a los préstamos para equipos de gimnasio.

Préstamos a corto plazo

Los préstamos a corto plazo de los prestamistas empresariales online suelen tener plazos más cortos (como su nombre indica) que los préstamos para equipos -por lo general, entre tres y 18 meses- y cantidades de capital más bajas.

Gracias a sus normas de calificación menos rigurosas que las de los préstamos bancarios convencionales, los préstamos a corto plazo pueden ser una opción accesible para más propietarios de empresas. Y como la solicitud es online, el proceso es relativamente rápido y sin complicaciones. Esto hace que estos préstamos sean una gran opción para los propietarios de gimnasios que tienen prisa por comprar equipos menos costosos.

Cómo calificar

Los préstamos a corto plazo de los prestamistas alternativos son relativamente fáciles de conseguir. La mayoría de los prestatarios que son aprobados tienen unos ingresos anuales superiores a 100.000 dólares, una puntuación crediticia mínima de 600 y al menos un año de historial empresarial.

Financiación de facturas

Otro tipo de préstamo de capital circulante que se puede considerar como alternativa a los préstamos para la financiación de equipos de gimnasio es la financiación de facturas. A través de la financiación de facturas, los empresarios pueden acceder a anticipos para sus facturas pendientes.

Este anticipo está, a su vez, garantizado por la propia factura. También conocida como financiación de cuentas por cobrar, la financiación de facturas puede permitir a los gimnasios liberar flujo de caja mientras esperan que los clientes paguen.

Cómo obtener la financiación

No es necesario estar muy cualificado para poder optar a la financiación de facturas: Su gimnasio sólo tendrá que estar en el negocio durante seis meses para ser elegible para la financiación de la empresa de financiación de facturas Fundbox.

Líneas de crédito para empresas

Los prestamistas online pueden ofrecer líneas de crédito para empresas, además de los bancos y los prestamistas tradicionales. En este caso, el prestamista le concederá una cantidad de dinero predeterminada a la que podrá recurrir siempre que lo necesite y por el importe que precise.

Sólo eres responsable de devolver lo que has utilizado, más los intereses. Por lo tanto, las líneas de crédito son una solución de financiación ideal para que los propietarios de negocios cubran gastos pequeños e inesperados, como, por ejemplo, los rodillos de espuma y las muñequeras que han desaparecido misteriosamente.

Además, debes saber que una línea de crédito no es mutuamente excluyente con ninguna de las opciones de préstamo o leasing mencionadas aquí. De hecho, es una solución útil que muchos propietarios de negocios tienen en su bolsillo, por si acaso surge la necesidad de fondos adicionales.

Cómo conseguirlo

Calificar para una línea de crédito para empresas es un poco más difícil que la financiación de facturas, que es autosegura. Los prestamistas querrán ver unos ingresos anuales del negocio superiores a 100.000 dólares, una puntuación crediticia mínima de 630 y al menos un año de historial empresarial.

Preguntas frecuentes¿Debe comprar o alquilar el equipamiento del gimnasio??

La cuestión de si debe comprar o alquilar equipos de gimnasio depende de la situación específica de su negocio.

La compra de su equipo es una inversión a largo plazo y proporciona a su negocio un activo. Por otro lado, el alquiler es más barato y puede ayudar a los nuevos propietarios de gimnasios a empezar. El arrendamiento también conlleva unos costes de mantenimiento más bajos y la posibilidad de actualizar los equipos cada pocos años.

¿Cuánto dinero necesitas para abrir un gimnasio??

La cantidad de dinero que necesitas para abrir un gimnasio varía mucho en función del tipo de gimnasio que quieras abrir.

Por ejemplo, la apertura de una franquicia de gimnasio (como Crunch o Planet Fitness) probablemente tendrá unos costes de puesta en marcha más bajos que la apertura de un gimnasio propio desde cero.

¿Necesito una licencia para abrir un gimnasio??

La mayoría de los estados exigen ciertas licencias y permisos comerciales para operar un gimnasio. Debe consultar con la oficina del secretario de su pueblo, ciudad o condado para asegurarse de que cumple todas las normas establecidas por los distintos organismos competentes para abrir un negocio de gimnasia.

Dado que el ejercicio es una actividad potencialmente peligrosa, los propietarios de gimnasios también querrán asegurarse de contratar un seguro de pequeña empresa para estar protegidos en caso de incidente.

¿Debe comprar o alquilar equipos de gimnasio??

La cuestión de si debe comprar o alquilar los equipos del gimnasio depende de la situación específica de su negocio.

La compra del equipo es una inversión a largo plazo y proporciona a su negocio un activo. El leasing, por el contrario, es más barato y puede ayudar a los nuevos propietarios de gimnasios a empezar. El leasing también conlleva unos costes de mantenimiento más bajos y la posibilidad de actualizar los equipos cada pocos años.

¿Cuánto dinero se necesita para abrir un gimnasio??

La cantidad de dinero que se necesita para abrir un gimnasio varía mucho en función del tipo de gimnasio que se quiera abrir.

Por ejemplo, la apertura de una franquicia de gimnasio (como Crunch o Planet Fitness) tendrá probablemente menos costes de puesta en marcha que la apertura de su propio gimnasio desde cero.

¿Necesito una licencia para abrir un gimnasio??

La mayoría de los estados exigen ciertas licencias y permisos comerciales para operar un gimnasio. Deberías consultar con la oficina del secretario de tu pueblo, ciudad o condado para asegurarte de que sigues todas las normas establecidas por los distintos organismos gubernamentales para abrir un negocio de gimnasia.

Dado que el ejercicio es una actividad potencialmente peligrosa, los propietarios de gimnasios también querrán asegurarse de contratar un seguro para pequeñas empresas, de modo que estén protegidos en caso de incidente.

Lo esencial

En el caso de la financiación de pequeñas empresas, el tipo de solución de financiación de equipos de gimnasio adecuado para usted depende en gran medida de las necesidades específicas de su empresa.

Si tiene una única y clara compra en mente -por ejemplo, 10 cintas de correr- entonces su mejor método de financiación es probablemente un préstamo para equipos. Sin embargo, hay que tener en cuenta que, al final del préstamo, el equipo será de tu propiedad. Asegúrate de que no se trata de un equipo que vayas a desechar o a mejorar en unos años.

Si tiene previsto actualizar su equipo, considere la posibilidad de alquilarlo. En este acuerdo de financiación, el prestamista es el propietario del equipo. Cuando tu alquiler se acabe, puedes cambiarlo por un modelo más nuevo.

Para descubrir sus opciones de préstamo de forma más eficiente (y con menos estrés), trabaje con un especialista en préstamos. Deje que se encarguen del trabajo pesado relacionado con los préstamos, para que usted tenga más tiempo y energía para levantar pesos reales.

Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.