Fideicomisos en vida: Qué son y cómo funcionan

Un fideicomiso en vida puede ser una herramienta útil de planificación patrimonial. Infórmese aquí para ver si necesita uno.Tiffany Lam-Balfour 6 de diciembre de 2021

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En la planificación patrimonial, existen diferentes tipos de fideicomisos. Los fideicomisos en vida se refieren a los fideicomisos establecidos en vida, a diferencia de los fideicomisos testamentarios, que se crean al morir. Los fideicomisos en vida pueden ser revocables o irrevocables, dependiendo de si el fideicomiso puede ser modificado o cambiado.

Generalmente, los fideicomisos en vida revocables o fideicomisos revocables se denominan simplemente «fideicomisos en vida.»

Aquí hablamos de los fideicomisos en vida revocables, en los que el creador -o el otorgante- puede cambiar el fideicomiso mientras sea capaz física y mentalmente.

Qué es un fideicomiso en vida?

Un fideicomiso en vida es una herramienta de planificación patrimonial que sirve para diversos fines. Puede ayudarle a usted y a su familia a prepararse para un futuro incierto. Puede ayudar a su patrimonio y a sus herederos a evitar las molestias y los costes de la sucesión. Y puede preservar su privacidad.

Como todos los fideicomisos, un fideicomiso en vida es un documento legal por el que el otorgante retitula ciertos activos personales a nombre del fideicomiso (una entidad legal separada) y autoriza a un fideicomisario a gestionar esos activos según sus instrucciones y a tomar decisiones en el mejor interés del otorgante y de cualquier beneficiario.

En un fideicomiso en vida simple, el otorgante suele ser el fiduciario, pero también nombra a un sucesor o cofiduciario. Los activos acabarán pasando a los beneficiarios del fideicomiso.

Un fideicomiso en vida se diferencia de un testamento en varios aspectos. Por ejemplo, los fideicomisos en vida pueden eludir la sucesión y mantener sus asuntos patrimoniales lejos de las miradas indiscretas, pero no pueden designar la tutela de los hijos menores. Por este motivo, los testamentos y los fideicomisos en vida suelen utilizarse juntos como parte de un plan de sucesión.

Ventajas e inconvenientes de los fideicomisos en vida

Como ocurre con cualquier herramienta de planificación financiera, hay que sopesar las ventajas y los inconvenientes de los fideicomisos en vida y decidir si se necesita uno:

Beneficia a

Inconvenientes

  • Es efectivo una vez firmado y financiado.

  • Protege en caso de incapacidad.

  • Evita la sucesión (ahorra los costes de sucesión en el futuro).

  • Preserva la privacidad.

  • Es menos probable que se impugne.

  • Generalmente, tienen prioridad sobre los testamentos.

  • Proceso más complejo y costoso de establecer.

  • No puede designar la tutela de los hijos menores.

  • No proporciona beneficios fiscales.

  • No protege contra los acreedores.

Cómo crear un fideicomiso en vida

Aunque puede utilizar herramientas en línea para hacer sus necesidades de planificación patrimonial, consultar con un abogado experto en patrimonio puede ser prudente cuando se trata de su fideicomiso en vida. Un abogado especializado en planificación patrimonial puede conocer su situación financiera particular y sus objetivos de planificación patrimonial, creando un plan personalizado para usted. Un fideicomiso en vida requiere más papeleo y puede ser más costoso debido a los honorarios de los abogados. Sin embargo, dado que un fideicomiso en vida le permite evitar la sucesión, ese ahorro de costes de sucesión en el futuro puede ayudar a compensar estos honorarios legales.

Una vez que su fideicomiso en vida esté firmado y sea efectivo, no olvide financiarlo. Su fideicomiso en vida será ineficaz y los honorarios legales desperdiciados si sus activos no son retitulados a nombre del fideicomiso. A menudo, su abogado de sucesiones puede darle instrucciones sobre qué tipos de activos incluir y cómo titularlos adecuadamente. Muchas veces, su abogado de sucesiones creará lo que se llama un "testamento de pago" para garantizar que todos los activos de su patrimonio se transfieran a su fideicomiso en vida. Esto actúa como un plan de contingencia en caso de que los activos no se titulan correctamente.

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Este artículo está destinado a proporcionar información de fondo y no debe considerarse una guía legal.

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