Fabricado & Seguro de casa móvil: Una guía completa

Conozca qué compañías aseguran las casas móviles y manufacturadas y qué cubre su póliza.Alex Glenn, Sarah Schlichter Sep 13, 2021

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Puntos clave

  • El seguro de casa móvil cubre tus pertenencias, la estructura de tu casa y los daños legales si causas daños a terceros.

  • Las casas prefabricadas y móviles suelen necesitar un tipo de seguro diferente al de las casas construidas en el lugar.

  • Entre las compañías que ofrecen seguros para casas rodantes se encuentran American Modern, Foremost y State Farm.

Debido a su construcción única y a su vulnerabilidad a determinadas condiciones meteorológicas, como las tormentas de viento, las casas prefabricadas y móviles no suelen tener derecho a un seguro de hogar tradicional. En su lugar, debe buscar un seguro para casas móviles.

Casas móviles, fabricadas y modulares: ¿Cuál es la diferencia??

Las casas móviles, manufacturadas y modulares se construyen en fábricas y no en obras. Las casas móviles y manufacturadas se apoyan en un chasis móvil y nunca incluyen más de un nivel. Las casas modulares pueden tener varios pisos y asentarse sobre cimientos similares a los de las casas tradicionales.

Aunque a menudo los términos se utilizan indistintamente, "móvil" y "fabricadas" de los hogares tienen significados específicos según el.S. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Las casas móviles se construyeron antes de 1976, cuando una nueva ley federal exigió normas de seguridad más estrictas para su construcción. A partir de ese momento, estas construcciones se conocen como casas prefabricadas.

Consejo de experto: la distinción entre tipos de vivienda puede afectar a sus opciones de seguro. Algunas compañías pueden hacer que se asegure una casa modular con una póliza de hogar tradicional en lugar de un seguro de casa móvil.

» MÁS: Las mejores compañías de seguros de hogar

Qué cubre el seguro de casas móviles

Una póliza de seguro estándar para casas móviles suele incluir las siguientes coberturas.

Cobertura de la vivienda

Esta cobertura paga para reparar o reemplazar la estructura de su casa móvil si está dañada por eventos que su póliza cubre, hasta el límite que usted elija. Estos eventos suelen incluir:

  • Incendio y rayo.

  • Explosiones.

  • Vandalismo.

  • La caída de objetos.

  • Viento y granizo.

  • Peso del hielo y la nieve.

  • Daños causados por animales salvajes o extraviados.

  • Rotura de tuberías.

A la hora de elegir un límite para esta parte de la póliza, es conveniente que la cantidad sea lo suficientemente alta como para reemplazar la casa móvil en caso de que se destruya. Puede adquirir una cobertura de sustitución ampliada en caso de que la reconstrucción cueste más de lo previsto.

Cobertura de otras estructuras

Cubre la reparación de una valla, cobertizo u otra estructura que no esté unida a tu casa si resulta dañada por un evento cubierto por tu póliza.

Cobertura de bienes personales

Esta parte de tu póliza cubre el coste de reparación o sustitución de muebles, aparatos electrónicos y otras pertenencias si se dañan o son robados.

Una póliza estándar para casas móviles suele cubrir sus artículos sobre la base del «valor real». Esto significa que pagará la cantidad estimada de sus pertenencias en el momento del siniestro, menos la franquicia. Para recibir una cantidad suficiente para comprar artículos nuevos, es posible que quieras ampliar la cobertura del coste de reposición.

Hacer un inventario de la casa es la mejor manera de saber cuánto valen tus cosas y cuánta cobertura de bienes personales necesitas. Puedes obtener una estimación rápida utilizando la calculadora que aparece a continuación.

Seguro de responsabilidad civil

Se paga si un visitante resulta herido y le demanda, o si usted causa accidentalmente daños a la propiedad o lesiones a otras personas. También puede cubrir los gastos legales relacionados.

No está seguro de cuánto seguro de responsabilidad civil necesita? Considere la posibilidad de obtener al menos lo suficiente para cubrir su valor neto.

Cobertura adicional

Dependiendo de su compañía de seguros, su póliza puede incluir otras coberturas, como

  • Gastos de manutención adicionales para reembolsar el coste de un hotel en caso de que un incendio o una tormenta hagan que su casa sea temporalmente inhabitable.

  • Cobertura de colisión de viaje para reparar su casa móvil si se daña mientras se traslada de un lugar a otro.

» MÁS: Seguro de hogar: Qué es y qué cubre

Lo que no está cubierto

Como en cualquier póliza de seguro, la cobertura tiene límites:

Inundación. La mayoría de los seguros de casas prefabricadas no cubren los daños por inundación. Si vives en una zona de riesgo, es buena idea contratar un seguro de inundación por separado.

Terremotos. Asimismo, si tu casa está en una región con actividad sísmica, es probable que necesites una cobertura independiente para terremotos. La mayoría de los seguros de hogar no cubren los «movimientos de tierra."

Desgaste. El seguro cubre los daños repentinos y accidentales, no el mantenimiento diario.

Plaga de insectos o animales. De nuevo, esto se considera normalmente parte del mantenimiento ordinario.

Daños relacionados con el uso de su vivienda para fines comerciales. Para esta cobertura, puede necesitar una póliza comercial.

» MÁS: Privado vs. nacional: Cuál es el mejor seguro contra inundaciones?

Cuánto cuesta el seguro de casa móvil?

El coste medio del seguro de casas móviles suele ser de entre 500 y 1.100 dólares al año, según American Modern Insurance Group. Foremost, otra aseguradora de casas prefabricadas, sitúa el coste medio en unos 1.000 dólares al año.

Una serie de factores pueden afectar a sus tarifas específicas, incluyendo:

  • Dónde vives.

  • La edad de su casa.

  • El coste de reemplazar tu casa.

  • Los límites y las opciones de cobertura que usted seleccione.

  • Su deducible.

  • Su historial de reclamaciones.

Muchas compañías ofrecen descuentos en los seguros de casas móviles. Por ejemplo, puede obtener un descuento por la compra de un seguro de casa móvil junto con otra póliza, como el seguro de automóvil.

Muchas aseguradoras también ofrecen descuentos por tener un sistema de seguridad en el hogar, alarmas de humo u otros dispositivos de protección.

» MÁS: Calculadora del coste de ser propietario de una vivienda

Compañías de seguros de casas prefabricadas y móviles

Aunque el seguro de casa móvil no está disponible en todas las aseguradoras, puede obtener cobertura a través de estas empresas, ya sea directamente o a través de un tercero afiliado.

Allstate

Allstate ofrece cobertura estándar para tu casa prefabricada y tus pertenencias, además de numerosas formas de personalizar tu póliza. Por ejemplo, hay cobertura adicional para objetos de valor, equipos deportivos o árboles y arbustos. Puedes ahorrar hasta un 5% en tu prima anual si eres el propietario original de tu casa. Los mayores de 55 años y los jubilados pueden obtener un descuento de hasta el 10%.

Familia americana

Agregue la cobertura de «deducible decreciente» a una póliza de casa móvil de American Family, y su deducible elegido bajará inmediatamente en $100. Seguirá bajando otros 100 dólares cada año que no haga una reclamación, hasta 500 dólares. Otros complementos pagan por los daños causados por fugas de agua ocultas o por colisiones mientras su casa prefabricada está en tránsito.

American Modern

American Modern se ha centrado en las casas móviles desde su fundación en 1949. La compañía ofrece una cobertura opcional para los gastos debidos a la avería de un sistema de climatización, electrodomésticos importantes o aparatos electrónicos. También puedes obtener asistencia por robo de identidad hasta $15,000 o agregar cobertura en caso de que tu nueva casa se dañe entre el cierre de tu préstamo y cuando te mudes.

Farmers

Las opciones para personalizar una póliza de casa prefabricada de Farmers incluyen cobertura para terremotos, robo de identidad o daños por agua debido a la obstrucción de alcantarillas o desagües. La compañía ofrece un descuento por agrupación si combinas tu póliza de casa móvil con otra póliza de Farmers como la de auto, vida o paraguas.

Foremost

Foremost, ahora subsidiaria de Farmers, se fundó originalmente para asegurar casas móviles. Ofrece opciones de cobertura como la gestión de fraudes de identidad, la cobertura de viaje mientras se traslada la casa, la cobertura contra terremotos y el seguro para objetos de valor. Si es miembro de AARP y busca un seguro para su casa móvil, Foremost es la compañía de terceros que se lo proporcionará a través de la afiliación.

Geico

Geico no emite pólizas para casas móviles o manufacturadas, sino que se asocia con terceros como Assurant, Foremost y American Modern. Si necesitas presentar una reclamación o cambiar tu cobertura, tendrás que trabajar con el socio directamente, no con Geico. Puedes añadir a la póliza estándar una cobertura adicional para equipos deportivos o instrumentos musicales.

Progressive

Al igual que Geico, Progressive trabaja con terceros para ofrecer seguros de casas móviles en la mayoría de los estados. Eso significa que probablemente tendrás que ponerte en contacto con el tercero para cambiar tu póliza o presentar una reclamación. La cobertura del coste de reposición es un complemento opcional que le garantiza que podrá comprar una casa móvil nueva si la suya queda destruida. También puedes añadir la cobertura de colisión por viaje para pagar los daños durante una mudanza.

State Farm

State Farm ofrece varias maneras de ahorrar en el seguro de su casa prefabricada, incluyendo descuentos para dispositivos de protección tales como alarmas antirrobo y de humo. También puedes ahorrar dependiendo de cuánto tiempo has estado asegurado con State Farm o la edad de tu casa prefabricada. Las opciones adicionales incluyen la cobertura contra el robo de identidad y la cobertura del coste de reposición de su casa y sus pertenencias, para que pueda obtener cosas nuevas si las suyas quedan destruidas.

USAA

USAA, que atiende principalmente a militares en activo, veteranos y sus familias, se asocia con Foremost para ofrecer cobertura para casas móviles, manufacturadas y diminutas. En la mayoría de los estados, los miembros de USAA pueden ahorrar hasta $30 en una póliza de Foremost. Las personas con casas modulares deben solicitar una póliza estándar de USAA para propietarios de viviendas.

Consejo de experto: Como las tarifas varían entre las compañías de seguros de casas móviles, asegúrese de comparar varios presupuestos para obtener el precio más competitivo.

» MÁS: Lo que hay que saber sobre la compra de una casa prefabricada

Preguntas frecuentes¿Se necesita un seguro de hogar para una casa móvil??

Si pide una hipoteca para comprar una casa prefabricada, el prestamista suele exigirle un seguro. No tiene un préstamo? Es posible que aún quiera un seguro de casa móvil si no puede permitirse reemplazar su casa y sus pertenencias por sí mismo después de un gran desastre.

¿Se puede obtener un seguro de inundación en una casa móvil?

Sí, puede hacerlo, e incluso puede que se lo exija su prestamista si vive en una zona de alto riesgo de inundación. La mayoría de las personas obtienen un seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, financiado por el gobierno federal.

¿Se puede contratar un seguro para inquilinos de casas móviles??

Sí. No es necesario ser propietario de la casa prefabricada en la que vives para contratar un seguro. El seguro para inquilinos no cubre la estructura de la casa, sino el seguro del propietario. Pero se pagará si sus pertenencias son robadas o dañadas en un desastre.

¿Necesita un seguro de hogar para una casa móvil??

Si contratas un seguro de

hipoteca

Para comprar una casa prefabricada, el prestamista suele exigir un seguro. No tiene un préstamo? Es posible que quieras un seguro de casa móvil si no puedes permitirte reemplazar tu casa y tus pertenencias por ti mismo después de una gran catástrofe.

¿Se puede obtener un seguro contra inundaciones para una casa móvil??

Sí, y puede que incluso se lo exija su prestamista si vive en una zona de alto riesgo de inundación. La mayoría de las personas obtienen un seguro contra inundaciones del

Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones

.

¿Se puede contratar un seguro de alquiler de casa móvil??

Sí. No es necesario ser propietario de la casa prefabricada en la que vive para poder contratar el seguro.

El seguro para inquilinos

no cubrirá la estructura de su casa – el seguro de su propietario cubre eso. Pero pagará si sus pertenencias son robadas o dañadas en un desastre.

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