Los extractos electrónicos son cómodos y respetuosos con el medio ambiente, pero hay que leerlos con la misma atención que los extractos en papel.Ellen Cannon 8 de abril de 2016
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Lo hacen todo electrónicamente y rara vez reciben algo por correo postal. Usted realiza sus operaciones bancarias desde su smartphone. Ahora, el emisor de su tarjeta de crédito le insta a que deje de recibir los extractos en papel cada mes y se pase por completo a los extractos electrónicos. ¿Debería usted?
Los consumidores estadounidenses han adoptado la banca online desde que los bancos comenzaron a ofrecerla a principios de la década de 2000. Los extractos electrónicos aparecieron poco después, cuando los bancos se dieron cuenta de que podían reducir drásticamente sus costes de impresión y envío animando a los clientes a «prescindir del papel».»
Los bancos promueven los extractos electrónicos como una comodidad: menos desorden, "Un papel menos del que preocuparse" – pero los consumidores no se han apresurado a decir adiós a su papel. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, sólo una cuarta parte de los titulares de tarjetas de crédito que tienen acceso a un ordenador optan por recibir sus extractos mensuales por vía electrónica. De los que reciben extractos electrónicos, el estudio indica que muchos no los revisan.
Los extractos cumplen funciones importantes
Puede que les falte información importante, dice Chi Chi Wu, abogada del National Consumer Law Center, que, junto con la directora asociada Lauren Saunders, escribió un informe sobre la importancia de los extractos en papel.
«Los extractos de las cuentas financieras sirven para varios propósitos importantes: como registro de las transacciones, las comisiones y los intereses cobrados; para que los consumidores puedan comprobar si hay cargos no autorizados o errores; y como recordatorio para pagar una factura», dice Wu a nuestro sitio web. «También son importantes para preparar la declaración de la renta, solicitar una hipoteca o ayudar a los familiares que se ocupan de un consumidor anciano o de liquidar la herencia de un fallecido…».»
Aun así, los consumidores pueden estar dispuestos a adoptar los extractos electrónicos si eso significa ahorrar dinero. En una encuesta realizada en 2014 por Novantas Data Services, una empresa de consultoría de servicios financieros, el 72% de todos los encuestados dijo que elegiría recibir extractos electrónicos si eso significara que podría obtener una cuenta corriente gratuita. Ese fue el porcentaje más alto entre las opciones de la encuesta.
En comparación, cerca del 40% dijo que'estaría dispuesto a pagar un determinado número de facturas al mes por Internet para que se le eximiera de las comisiones de la cuenta; el 36% dijo que'estaría dispuesto a utilizar una tarjeta de débito un número mínimo de veces al mes; el 27% aceptaría la banca sólo electrónica (e.g., Cajeros automáticos y aplicaciones móviles, pero no cajeros); y el 18% aceptaría tener varios productos financieros de la misma entidad.
La permanencia del papel
"El papel tiene sus ventajas," Wu dice que. "Los extractos en papel son permanentes, de fácil acceso y uso, por lo que es más probable que los consumidores los revisen."
Otra ventaja de los extractos en papel es que probablemente conservará el extracto durante más tiempo del que el emisor de su tarjeta pondrá a su disposición en línea. Si necesita información específica para los impuestos o para disputar un cargo, es fácil revisar los extractos anteriores para encontrar lo que necesita.
Y aunque reciba su extracto por correo, no tiene que pagarlo por correo. Podrán seguir pagando su factura por Internet, lo que les ahorrará tiempo y gastos de envío.
Sin embargo, para algunos consumidores, los extractos en papel tienen un coste. «Muchos bancos están coaccionando a los consumidores para que opten por los extractos electrónicos cobrándoles por los extractos en papel», dice Wu. «Creemos que las entidades financieras no deben, y podría decirse que no pueden legalmente, cobrar una comisión por proporcionar algo que están obligados por ley a proporcionar.»
Las cuentas que requieren extractos escritos son las de tarjetas de crédito, las bancarias si son accesibles por cajero automático, tarjeta de débito u otros medios electrónicos, y las hipotecarias. «Incluso una pequeña cuota puede desanimar a los consumidores a la hora de obtener información de la forma que les resulte más cómoda», afirma Wu.
La facilidad de los extractos electrónicos
Los bancos y los emisores de tarjetas de crédito han pregonado las ventajas de la comodidad de los extractos electrónicos -menos papel y franqueo, menos desorden- y no se equivocan. Sí se ahorra papel. Tiene menos páginas que archivar. Si pagas tus facturas en línea a través del sitio web de tu tarjeta de crédito, puedes revisar tu extracto y asegurarte de que los cargos y tasas son correctos antes de pagar. Esto ahorra tiempo y papel.
Pero cambias el desorden del papel por el desorden de la bandeja de entrada del correo electrónico. Mucha gente recibe ya más correos electrónicos de los que puede leer, y un correo electrónico del emisor de su tarjeta de crédito alertando de que su extracto está disponible en línea puede perderse en la confusión. Es posible que se te pase un pago, lo que podría acarrear gastos de demora o incluso dañar tu puntuación de crédito, especialmente si se trata de una tarjeta de crédito que no utilizas a menudo.
Otro inconveniente señalado en el informe del Centro Nacional de Derecho del Consumidor es que «los registros electrónicos pueden ser un desastre para los ancianos y sus familias.»La gente ya tiene bastantes problemas para recordar sus propios nombres de usuario y contraseñas. Imagina tener que gestionar las finanzas de un ser querido mayor cuyas tarjetas de crédito y extractos bancarios sólo son accesibles a través del ordenador, y tú no tienes información de acceso.
Las mejores prácticas para gestionar los estados de cuenta electrónicos
Si decide obtener únicamente extractos electrónicos, siga estos consejos para no cometer un error y perjudicar sus finanzas:
1. Abre y guarda tu extracto cada mes. Cuando recibas el correo electrónico que dice que tu extracto está disponible, entra en Internet y descárgalo. No se limite a echarle un vistazo en línea; guárdelo en un lugar donde pueda acceder a él en el futuro. Si hay una transacción que quieras impugnar, necesitarás una copia impresa de la misma.
2. Compruebe su cuenta de tarjeta de crédito a lo largo del mes. No tienes que esperar al extracto mensual. Revise su cuenta una vez a la semana en línea o en la aplicación móvil de su tarjeta de crédito para estar atento a cualquier cargo o tasa sospechosa.
3. Cree un sistema de archivo para sus registros financieros. Independientemente de la forma que adopten sus extractos o facturas, es importante organizarse bien para gestionar su dinero. Para los extractos electrónicos, crea una carpeta en tu disco duro para tu vida financiera. Entonces, haz carpetas para cada una de tus cuentas. O puede organizar sus archivos por meses para asegurarse de que se ha ocupado de todas sus facturas.
4. Mantenga un registro de sus pagos. Haz una hoja de cálculo con todas tus cuentas en una columna y los meses en la parte superior. Cada mes, escribe la cantidad que has pagado. Las ventajas son dobles: podrá estar seguro de que ha pagado esa factura y hará un seguimiento de sus gastos.
5. Mantenga sus datos de contacto actualizados. Si cambia su dirección de correo electrónico, ¿cómo va a recibir sus extractos electrónicos?? Tu banco o emisor de la tarjeta de crédito necesita saber tu dirección de correo electrónico, tu dirección postal y tu número de teléfono. Si se muda, revise sus facturas en sus archivos financieros para asegurarse de que sus registros están al día.
6. Asegúrese de que su ordenador es seguro. Esto es crucial tanto si recibes los extractos en papel como en formato electrónico. Y cambiar esas contraseñas regularmente.