El crédito adverso es una marca negativa en su informe de crédito que lo descalificará para recibir préstamos federales PLUS.Teddy Nykiel Apr 23, 2021
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El historial crediticio adverso es la norma crediticia del Departamento de Educación para evaluar a los padres y estudiantes graduados que solicitan préstamos federales directos PLUS.
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No podrás optar a los préstamos PLUS si tienes un crédito adverso, excepto en circunstancias específicas que describimos a continuación. Pero todavía puede calificar para algunos préstamos estudiantiles si no tiene crédito o tiene mal crédito.
Qué es el historial crediticio adverso?
En términos generales, usted tiene un crédito adverso si tiene una marca negativa en su informe de crédito. Si no están seguros de hacerlo, saquen su informe crediticio gratuito para volver a comprobarlo. Más concretamente, el departamento considera su crédito adverso si usted
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Tienes un retraso de 90 días o más en una o varias deudas que suman más de 2.085 dólares.
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Han tenido una deuda que fue cancelada o colocada en colecciones en los últimos dos años. Cancelado significa que el prestamista canceló la deuda como una pérdida en su balance. Los préstamos cancelados siguen siendo cobrables.
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Ha sido objeto de al menos una de las siguientes situaciones en los últimos cinco años:
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Incumplimiento
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La aprobación de la quiebra
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Ejecución hipotecaria
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Reposesión
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Embargo de impuestos
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Embargo de salario
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Condonación de un préstamo federal para estudiantes
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Cómo obtener un préstamo PLUS con crédito adverso
Si tiene un crédito adverso, aún puede obtener un préstamo PLUS si completa el Asesoramiento Crediticio PLUS y realiza una de las siguientes acciones:
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Solicita con un avalista que no tenga un historial crediticio adverso. Al igual que un cofirmante, un avalista es alguien que se compromete a pagar tu deuda si tú no lo haces. Pida a su cofirmante que rellene un apéndice de aval en línea. Necesitarán su propio FSA ID para hacerlo; pueden crear uno en studentaid.gov. Si prefieren solicitarlo en papel, puedes entrar en tu cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes e imprimir un anexo en papel para que lo completen.
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Apela la decisión de crédito. Puede hacerlo documentando al Departamento de Educación que la información de su informe crediticio es incorrecta o que existen circunstancias atenuantes relacionadas con su crédito. El sitio de la FSA detalla qué documentación necesitarás para respaldar tu apelación en función del tipo de historial crediticio adverso que tengas. Una vez recibida toda la documentación, el departamento de educación le enviará su determinación en un plazo de siete a diez días hábiles. Recurrir no garantiza que te ofrezcan un préstamo PLUS. Por lo general, perder el trabajo no es suficiente para constituir una circunstancia atenuante.
Si tienes un historial crediticio adverso, debes solicitar un préstamo PLUS rellenando la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, conocida como FAFSA. Recibirás más información sobre el asesoramiento del préstamo PLUS y las dos opciones anteriores después de solicitarlo. Si aún así no reúnen los requisitos para obtener un préstamo PLUS y son padres, su hijo puede ser elegible para obtener préstamos federales directos adicionales sin subsidio.
Cómo se comparan las normas de crédito de los préstamos estudiantiles
Desde el punto de vista crediticio, obtener un préstamo PLUS es más difícil que obtener un préstamo federal directo con o sin subsidio, y más fácil que obtener un préstamo estudiantil privado.
Esos otros tipos de préstamos federales para estudiantes no requieren una verificación de crédito. Los préstamos estudiantiles privados sí requieren uno, y normalmente se necesita una buena puntuación para calificar. Además, tu puntuación afecta al tipo de interés de los préstamos estudiantiles privados que te ofrecen.
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Los préstamos PLUS se sitúan en un punto intermedio. El gobierno comprueba tu crédito antes de concederte un préstamo PLUS, pero tu puntuación no determinará el tipo de interés ni si eres elegible. Siempre que su crédito no se considere adverso -y ahora ya sabe lo que eso significa realmente-, podrá optar a él.