¿Existe un plazo de prescripción de los préstamos para estudiantes??

Si necesitas soluciones para tu deuda estudiantil:

• Encuentre ayuda: Opciones de recursos de ayuda legítima para préstamos estudiantiles y organizaciones con las que contactar.

• Pausa de pagos: Descubre las diferencias entre la indulgencia y el aplazamiento de los préstamos estudiantiles.

• Salga del impago: Conoce las consecuencias y los remedios para el impago de tu deuda estudiantil.

• Declararse en quiebra: Explore cómo descargar la deuda estudiantil en la bancarrota.

Los préstamos estudiantiles federales no prescriben, pero los privados sí, con duraciones que varían de un estado a otro.

En el cobro de una deuda, la prescripción se refiere al tiempo que tiene un acreedor para demandar el reembolso. Si el plazo de prescripción expira, un acreedor no puede demandarte, pero eso no significa que tus préstamos estudiantiles desaparezcan. El titular del préstamo puede seguir cobrando esa deuda, aunque no puede utilizar el sistema judicial para hacerlo.

No dejes de pagar los préstamos esperando que pase la ley. El impago de los préstamos estudiantiles prescribe años antes de que lo haga, y no hay garantía de que no te demanden. Pero si el impago ya se ha producido, conocer el plazo de prescripción del préstamo podría protegerle en los tribunales y frente a los cobradores de deudas.

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Cuánto dura la prescripción de los préstamos estudiantiles?

En el caso de las deudas con contratos escritos, el plazo de prescripción oscila entre tres y diez años, dependiendo del estado. Seis años es el plazo de prescripción más común para deudas como los préstamos estudiantiles privados, con 22 estados que utilizan este término, según la organización sin ánimo de lucro InCharge Debt Solutions.

Normalmente, sus préstamos están sujetos a la ley de prescripción del estado en el que vive. Pero si te demandan, el tribunal puede utilizar un estatuto diferente basado en el lugar donde se presentó la demanda o el lenguaje en el papeleo de su préstamo.

Si le demandan y no está seguro de qué estatuto se aplica, contratar a un abogado puede ayudarle. Aunque es probable que tengas que pagar por los servicios del abogado, un abogado especializado en préstamos estudiantiles debería ser capaz de determinar si el plazo de prescripción ha expirado y si tienes un caso para desestimar la demanda.

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Cuándo comienza el plazo de prescripción?

Las fechas de inicio de la prescripción también dependen de la ley estatal y pueden estar abiertas a la interpretación. Por lo general, el estatuto de un préstamo comenzaría con uno de los siguientes eventos:

• El último pago que hizo. Supongamos que vives en un estado con un plazo de prescripción de seis años y que la última vez que hiciste un pago fue en enero de 2019. Tu acreedor tendría hasta enero de 2025 para demandarte por la deuda vencida.

• El primer pago que no realizó. Basado en el ejemplo anterior, el estatuto ahora duraría hasta febrero de 2025, ya que febrero de 2019 habría sido su primer pago perdido.

• Cuando sus préstamos entren en mora. Los plazos de impago varían para los préstamos privados. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dice que la duración media es de 120 días, pero los préstamos también pueden entrar en mora después de un solo pago perdido.

Qué ocurre una vez que ha prescrito la deuda?

Si un acreedor no sabe que el estatuto ha expirado, todavía puede llevarte a los tribunales – no ignores una citación sobre tu deuda. Puede presentar la defensa de que sus préstamos estudiantiles deben considerarse «prescritos», o que ya no se pueden cobrar, basándose en la ley de prescripción.

Incluso si el tribunal le da la razón, el acreedor puede seguir poniéndose en contacto con usted en relación con la deuda, dependiendo de las leyes de su estado. Pero no tendría acceso a las tácticas de cobro que una sentencia judicial podría haber permitido, como el embargo de su salario o la colocación de un gravamen sobre la propiedad.

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El acreedor tampoco puede amenazarle con estas acciones o con una demanda judicial. Todos sus esfuerzos de cobro deben cumplir con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). Eso incluye dar una respuesta honesta si preguntas si el estatuto de limitaciones ha expirado.

En cambio, los titulares de préstamos estudiantiles federales pueden cobrar los préstamos impagados a través de embargos de salarios y devoluciones de impuestos sin necesidad de una orden judicial, lo que hace innecesaria la prescripción para estas deudas. Conseguir que salgan de la morosidad es la mejor manera de detener las acciones de cobro.

¿Se puede reiniciar la prescripción de los préstamos estudiantiles??

Es posible reiniciar la prescripción de los préstamos estudiantiles. Al igual que los propios estatutos, las acciones que hacen esto varían de un estado a otro, pero pueden incluir:

• Pagar cualquier cantidad del préstamo.

• Prometer por escrito la devolución de la deuda.

• Reconocer que debe la deuda.

También puedes interrumpir el plazo de tu préstamo haciendo cosas como mudarte al extranjero o declararte en quiebra.

La FDCPA prohíbe a los cobradores de deudas el uso de prácticas que le engañen para reiniciar el plazo de prescripción. Si crees que esto ha ocurrido, ponte en contacto con un abogado y presenta una queja formal a la Comisión Federal de Comercio.

Si intenta liquidar sus préstamos estudiantiles?

Una vez que el estatuto de limitaciones pasa, un acreedor probablemente estará más abierto a aceptar un acuerdo de préstamo estudiantil por menos de lo que debe. Pero puede que no haya muchas ventajas en hacerlo.

Algunos estados impiden que los cobradores de deudas persigan activamente la deuda después de que el estatuto expire. Y desde el punto de vista financiero, si la ley ha prescrito, la deuda impagada puede desaparecer pronto de tu historial crediticio. Esto sucede después de siete años.

Tampoco está claro si perseguir un acuerdo podría equivaler a reconocer la deuda – lo que podría reiniciar el estatuto de limitaciones. Esta es otra situación en la que puede ser mejor consultar a un abogado especializado en préstamos estudiantiles.