Si sospecha de un cheque que ha recibido, llame al banco emisor. Si usted'es una víctima, notifique a todas las partes implicadas y denuncie el delito a la FTC.Virginia C. McGuire 5 de octubre de 2017
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Aunque suelen considerarse más seguros que los pagos electrónicos o los cheques personales, los cheques de caja -cheques creados y pagaderos por un banco- no son inmunes al fraude. Al principio, los dispositivos de seguridad hacían que estos cheques fueran difíciles de falsificar, pero hoy en día se puede falsificar casi todo.
«Hay cheques de caja fraudulentos, y el hecho de que sea un cheque de caja no exime al consumidor» de la responsabilidad de asegurarse de que es legítimo, dice Cary Whaley, vicepresidente de política de pagos y tecnología de Independent Community Bankers of America.
Estos son algunos de los fraudes más comunes con cheques de caja, cómo evitarlos y qué hacer si se encuentra con un cheque falso.
«ueren volver a lo básico? Sepa qué es un cheque de caja y cómo conseguirlo
Estafas comunes con cheques de caja
El fraude con cheques de caja no es un problema generalizado. El uso de todo tipo de cheques ha disminuido a medida que los pagos en línea se han vuelto más seguros y accesibles para más personas. Pero el fraude con cheques de caja es peligroso en parte porque no es algo cotidiano: Es posible que no se esté protegiendo contra él.
Whaley afirma que algunas estafas comunes siguen utilizando cheques bancarios fraudulentos para estafar a la gente:
premios de lotería y herencias por sorpresa
A las víctimas se les dice que, de alguna manera, han ganado la lotería en un país que nunca han visitado, o que han recibido una herencia sorpresa.
Esta estafa puede utilizarse para engañarle y que divulgue información personal, como números de cuentas bancarias, o para que devuelva una pequeña parte del dinero que teóricamente ha recibido en forma de cheque bancario o de caja falso. El pago a usted, por supuesto, no se realiza.
Cómo evitarlo: «Por mucho que creas en la bondad de los extraños," Whaley dice, "realmente hay que aplicar la prueba del olfato a eso.»Como dice el viejo adagio, si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
El comprador misterioso
Este engaño tan común suele atraer a personas vulnerables que buscan trabajo, especialmente trabajos desde casa. El culpable le entregará un cheque bancario para un pago inicial por un trabajo que aún no ha comenzado -ser un comprador misterioso es algo común- y le pedirá que devuelva parte del dinero para activar su cuenta. Una vez que se envía el dinero, se descubre que su pago era falso.
Cómo evitarlo: La Comisión Federal de Comercio recomienda hacer una búsqueda rápida en Google con el nombre de la empresa y las palabras "queja," "reseñas" o "estafa." No gires dinero ni aceptes cobrar un cheque de un desconocido. Nunca pague por ser un comprador misterioso.
los pagos de los compradores en línea
Este es más común que los otros, dice Whaley. En esta estafa, se vende un artículo en Craigslist o en un sitio online similar. El comprador paga con un cheque de caja, se lleva su artículo y se va mucho antes de que usted se dé cuenta de que el cheque no es bueno.
Cómo evitarlo: No aceptes un cheque bancario de alguien que no conoces. Si es necesario, pida al comprador que le acompañe al banco que emitió el cheque. Un cajero debería poder decirle si el cheque es bueno y los fondos están disponibles.
«Descubra otros tipos de fraude con nuestro resumen de las 10 estafas más comunes.
Señales de fraude
Su mejor defensa es ser cauteloso a la hora de aceptar un cheque de caja en primer lugar. Pero si ha recibido un cheque y quiere saber si es bueno, Whaley dice que «la prueba del ojo» puede decirle mucho. Si es en blanco y negro o parece haber sido fotocopiado o impreso en una impresora de color barata, es fraudulento.
«Si es en blanco y negro o parece que ha sido fotocopiado o impreso en una impresora de color barata, es fraudulento. Si un cheque de caja tiene un espacio en blanco para el beneficiario, no lo acepte.»
Si un cheque de caja tiene un espacio en blanco para el beneficiario, no lo acepte. Estos instrumentos tienen que estar a nombre de una persona u organización específica cuando se emiten, por lo que el beneficiario no puede ser completado más tarde.
Cómo protegerse
Si sospecha de un cheque, llame al banco emisor para verificar que el cheque es auténtico, pero no llame al número impreso en el cheque. Si el propio cheque es falso, probablemente el número también lo sea. En su lugar, busque la información de contacto del banco en Internet y utilice el número de teléfono que aparece allí.
» Llame al banco, pero busque la información de contacto en Internet y utilice el número de teléfono que aparece allí.»
Si tiene que aceptar un cheque, espere varios días después de depositarlo antes de intentar utilizar los fondos. A veces su banco pone el dinero a su disposición incluso antes de que el cheque haya sido cobrado, por lo que si gasta ese dinero de inmediato, podría tener problemas si el cheque rebota.
Si es víctima de un fraude
Si le ocurre a usted, denuncie el delito inmediatamente a las partes implicadas -el banco donde depositó el cheque, el que supuestamente lo emitió, el operador del sitio o servicio donde conoció a la persona que le dio el cheque- y a la Comisión Federal de Comercio. También debe llamar a la oficina del fiscal general de su estado y a la U.S. Servicio Postal si ha recibido el cheque por correo.
Si decides aceptar un cheque, asegúrate de que eres inteligente a la hora de verificarlo.