Estrategias de inversión para nuevos inversores

¿Qué es una estrategia de inversión??

Una estrategia de inversión es una forma de pensar que determina la forma de seleccionar las inversiones de su cartera. Las mejores estrategias deberían ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros y a hacer crecer su patrimonio manteniendo un nivel de riesgo que le permita dormir por la noche. La estrategia que elija puede influir en todo, desde los tipos de activos que tiene hasta la forma de abordar la compra y la venta de esos activos.

Si está preparado para empezar a invertir, una buena regla general es hacerse algunas preguntas básicas: ¿Cuáles son sus objetivos?? Cuánto tiempo falta para la jubilación? ¿Cómo se siente usted de cómodo con el riesgo?? ¿Sabe cuánto quiere invertir en acciones, bonos o una alternativa??

Aquí es donde entran en juego las estrategias de inversión.

Puntos clave

• Las mejores estrategias de inversión aumentan el dinero que ganan los inversores y disminuyen su exposición al riesgo.

• La estrategia variará en función de su objetivo final de inversión y su plazo, su tolerancia al riesgo y el grado de implicación que desee tener en la elección de las inversiones individuales.

• Muchos inversores combinan varias estrategias para encontrar la que mejor se adapte a su situación.

Estrategias de inversión para principiantes

Si todavía no está invirtiendo, hay algunos pasos sencillos que puede dar para empezar. Si tiene un plan 401(k) a través de su empresa, asegúrese de que está inscrito e invierte al menos una cantidad suficiente de su salario para recibir la aportación de la empresa; a continuación, elija inversiones que estén en consonancia con sus objetivos. Debe saber que la mayoría de los planes 401(k) ofrecen relativamente pocas opciones de inversión, por lo que las opciones de estrategia dentro de esos vehículos suelen ser limitadas.

Otra forma de invertir para la jubilación es abrir una cuenta IRA a través de una cuenta de corretaje, que le dará acceso a un mundo de inversiones más amplio que el que puede ofrecer su 401(k). También puede operar a través de una cuenta de corretaje para objetivos a largo plazo distintos de la jubilación.

«Necesita más orientación? Lea Cómo invertir en cualquier etapa de la vida

Estrategias de inversión populares

Existen numerosas formas de enfocar la inversión, pero a continuación se exponen algunas de las estrategias de inversión más populares a tener en cuenta.

Inversión de compra y mantenimiento

Siempre es bueno que las cosas tengan una etiqueta clara, y no puede ser mucho más clara que «comprar y mantener».Los estrategas de «comprar y mantener» buscan inversiones que creen que tendrán un buen rendimiento durante muchos años. La idea es no dejarse llevar por las caídas del mercado a corto plazo, sino conservar las inversiones y mantener el rumbo. Comprar y mantener sólo funciona si los inversores creen en el potencial a largo plazo de su inversión a pesar de las caídas a corto plazo.

Esta estrategia requiere que los inversores evalúen cuidadosamente sus inversiones -ya sean fondos de índices amplios o una acción joven en alza- para conocer sus perspectivas de crecimiento a largo plazo por adelantado. Pero una vez realizado este trabajo inicial, mantener las inversiones ahorra el tiempo que habría dedicado a la negociación, y a menudo supera los rendimientos de las estrategias de negociación más activas.

«Quiere saber más? Conozca los detalles de la estrategia de inversión «comprar y mantener»

Inversión activa

Los inversores activos prefieren operar con más frecuencia y de forma oportuna para aprovechar las fluctuaciones del mercado. Los operadores de bolsa pueden utilizar el análisis técnico, el estudio de los datos pasados del mercado, como el volumen de operaciones o las tendencias de los precios, para ayudar a anticipar hacia dónde podrían ir los precios del mercado.

Las operaciones activas incluyen diferentes estrategias basadas en los precios, como las operaciones de swing o spread, y también pueden incluir estrategias de impulso y basadas en eventos. La inversión de impulso busca identificar y seguir las tendencias actualmente favorables para beneficiarse del sentimiento del mercado. Las estrategias de inversión basadas en eventos intentan captar las diferencias de precios durante los cambios y eventos corporativos, como durante las fusiones y adquisiciones, o cuando una empresa en dificultades se declara en quiebra.

«Temporizar o no temporizar? Más información sobre el market timing

Promedio de costes en dólares

El mayor reto de la sincronización de los mercados es acertar de forma constante. Para los inversores que desconfían de probar suerte en la sincronización del mercado, pero que desean un buen punto de entrada en el mercado, la estrategia de promediar el coste en dólares puede resultar atractiva.

Los inversores que hacen una media del coste en dólares para entrar en el mercado distribuyen sus compras de acciones o fondos a lo largo del tiempo, comprando la misma cantidad a intervalos regulares. Hacerlo ayuda a "suave" El precio de compra se reduce a lo largo del tiempo, ya que se compran más acciones cuando el precio de las acciones baja y se compran menos acciones cuando el precio de las acciones sube. Con el tiempo, se obtiene un mejor precio medio de entrada y se reduce el impacto de la volatilidad del mercado en la cartera.

Inversión en índices

Si bien hay enfoques activos y pasivos para invertir, también hay inversiones activas y pasivas en sí mismas a la hora de decidir entre varios tipos de fondos. Los inversores suelen utilizar fondos de inversión, fondos indexados y fondos cotizados en bolsa (ETF) para completar su cartera de inversiones, ya que los fondos permiten acceder a un conjunto de valores, generalmente acciones y bonos, a través de un único vehículo. Los fondos permiten a los inversores beneficiarse de la diversificación, repartiendo el riesgo de inversión entre muchos valores para ayudar a equilibrar la volatilidad.

Los fondos activos emplean a un gestor de cartera o de fondos para seleccionar ciertas inversiones para poblar el fondo basándose en investigaciones, análisis y previsiones propias. El objetivo del gestor es superar la rentabilidad del índice o referencia correspondiente del fondo. Los fondos pasivos, como los fondos indexados y la mayoría de los ETF, se limitan a imitar un índice subyacente, proporcionando al inversor un rendimiento similar al de ese índice concreto.

Algunos fondos de inversión tienen elevados ratios de gastos o elevadas inversiones mínimas (o ambas cosas). Pero los inversores pueden evitar los costes más elevados comparando fondos de inversión o favoreciendo los fondos indexados y los ETF, que suelen ofrecer ratios de gastos más bajos que los fondos de gestión activa. Dado el menor coste de los fondos pasivos y la ardua tarea de batir el índice de referencia a la que se enfrentan los gestores de carteras, la inversión indexada o pasiva suele ofrecer mejores rendimientos globales a lo largo del tiempo.

Inversión de crecimiento

La inversión en crecimiento consiste en comprar acciones de empresas emergentes que parecen estar preparadas para crecer a un ritmo superior a la media en el futuro. Las empresas de este tipo suelen ofrecer un producto o servicio único que los competidores no pueden duplicar fácilmente. Aunque las acciones de crecimiento no son ni mucho menos algo seguro, su atractivo radica en que pueden aumentar su valor mucho más rápido que las acciones establecidas si el negocio subyacente despega. Los inversores en crecimiento están dispuestos a pagar un precio superior por estos valores a cambio de su gran potencial de crecimiento futuro.

Las nuevas tecnologías suelen entrar en esta categoría. Por ejemplo, si alguien cree que los compradores de viviendas van a pasar cada vez más de los bancos a los prestamistas hipotecarios en línea con un proceso de solicitud agilizado, podría invertir en el prestamista que cree que se convertirá en dominante en ese mercado.

Los inversores también pueden mirar hacia las geografías o empresas en expansión para encontrar crecimiento. A medida que se industrializan, los mercados emergentes o las economías en desarrollo suelen ser más volátiles, pero también crecen a un ritmo más rápido en comparación con sus pares más desarrollados. Las empresas se valoran por su capitalización bursátil, que se calcula en función del número total de acciones en circulación y el precio de mercado de las mismas. Los valores de pequeña capitalización, acciones de empresas valoradas normalmente en 2.000 millones de dólares de capitalización bursátil o menos, ofrecen a los inversores un mayor riesgo potencial, pero también una mayor rentabilidad potencial debido a su trayectoria de crecimiento más rápida.

» Investigue las inversiones: Lea nuestra reseña de Morningstar

Inversión en valor

La inversión en valor, que se hizo famosa gracias a inversores como Warren Buffett, es la estrategia de inversión de compra de gangas. Al comprar lo que creen que son valores infravalorados con fuertes perspectivas a largo plazo, los inversores en valor pretenden cosechar las recompensas cuando las empresas alcancen su verdadero potencial en los próximos años. La inversión en valor suele requerir una mano bastante activa, alguien que esté dispuesto a observar el mercado y las noticias en busca de pistas sobre qué acciones están infravaloradas en un momento dado.

Piénselo así: Un inversor en valor puede adquirir acciones de una empresa automovilística de éxito histórico cuando su cotización cae tras el lanzamiento de un nuevo modelo horrible, siempre que el inversor considere que el nuevo modelo fue una casualidad y que la empresa se recuperará con el tiempo.

» Hacer crecer su inversión. Comparar y contrastar la inversión de crecimiento y la de valor

La inversión en valor se considera una estrategia contraria porque los inversores van a contracorriente o invierten en valores o sectores que actualmente están en desuso. Un subgrupo de inversores lleva la inversión en valor un paso más allá, ya que no se limita a invertir en los valores y sectores más baratos, sino que busca a propósito los más baratos para invertir en el llamado deep value.

Inversión en renta

Las estrategias de inversión pueden ayudar a los inversores a alcanzar un objetivo concreto; por ejemplo, producir un flujo de ingresos constante. Muchos inversores utilizan la inversión en rentas para ayudar a cubrir sus gastos de subsistencia, sobre todo en la transición a la jubilación.

Hay diferentes inversiones que pueden producir ingresos, desde las acciones que pagan dividendos hasta las escaleras de bonos y CDs o los bienes inmuebles.

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Inversión socialmente responsable

Cuestiones sociales como el cambio climático y la justicia racial tienen un impacto en la vida cotidiana. La inversión socialmente responsable (ISR) tiene como objetivo crear un cambio positivo en la sociedad al mismo tiempo que genera rendimientos positivos. Además del rendimiento de la inversión, los inversores ISR examinan las prácticas empresariales y las fuentes de ingresos de una empresa para asegurarse de que están en consonancia con sus valores personales.

Algunos inversores emplean la ISR excluyendo las acciones de las empresas que van en contra de su brújula moral; por ejemplo, pueden excluir las inversiones en acciones «del pecado» o en empresas relacionadas con el tabaco y el alcohol. Otros dirigen intencionadamente su dinero de inversión hacia temas que les preocupan, como por ejemplo en empresas de energías renovables.

«Deseo de una cartera ética? Más información sobre la inversión socialmente responsable

Principios de las estrategias de inversión

Sea cual sea la estrategia de inversión que elija, es importante que tenga en cuenta sus objetivos de inversión. Su estilo de inversión dependerá de muchos factores: Todo, desde su edad hasta sus finanzas e incluso su nivel de comodidad al hacerlo usted mismo, ayudará a determinar cómo será su cartera.

Objetivos a largo plazo frente a. objetivos a corto plazo

Cuando se invierte para objetivos a largo plazo -los de cinco años o más- puede tener sentido elegir instrumentos de mayor rendimiento (pero más volátiles) como las acciones y los fondos de acciones. Pero también hay formas inteligentes de perseguir objetivos de ahorro a corto plazo. Si está ahorrando para el pago inicial de una vivienda, es posible que desee colocar esos ahorros en un entorno más estable, como CD o una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Dado que el plazo de crecimiento de su dinero es más corto con un objetivo de este tipo, hay menos tiempo para capear la volatilidad del mercado bursátil.

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Los objetivos de ahorro a largo plazo, como la jubilación, pueden soportar las fluctuaciones del mercado. Dado que esas inversiones estarán en el mercado durante más tiempo -siempre que el inversor pueda mantener el rumbo cuando se produzcan cambios importantes a corto plazo- hay menos necesidad de preocuparse por esas caídas a corto plazo. Estas inversiones a largo plazo están mejor servidas por una mezcla de acciones y bonos o fondos de inversión en acciones.

Bajo riesgo frente a. estrategia de inversión de alto riesgo

Las estrategias de inversión siempre conllevan cierto riesgo, y en casi todos los sentidos el riesgo y la recompensa están relacionados. Los inversores que persiguen mayores recompensas suelen asumir mayores riesgos. Por ejemplo, un CD bancario está asegurado por la Federal Deposit Insurance Corp. y no tiene prácticamente ningún riesgo. También da muy poca rentabilidad. Las acciones de una joven startup tecnológica, por otro lado, son probablemente de mayor riesgo, pero existe la posibilidad de que exploten en valor.

Hay muchos matices de riesgo entre ellos, pero sea cual sea el camino que elijas, asegúrate de estar preparado para afrontarlos.

Hágalo usted mismo frente a. contratar ayuda profesional

Los inversores tienen muchas opciones a la hora de gestionar su cartera de inversiones. ¿Hasta qué punto quieres participar en el proceso de inversión?? ¿Cuánto sabe ya sobre inversión?? Los inversores principiantes pueden preferir entregar sus ahorros a un robo-asesor -un servicio de inversión automatizado y de bajo coste- en lugar de asumir el reto de tomar todas las decisiones por sí mismos.

Los inversores más avanzados o los ávidos aficionados al bricolaje pueden optar por adoptar un papel más activo, ya sea operando todos los días o simplemente controlando sus carteras. La inversión activa puede suponer mucho trabajo y es posible que no le proporcione mayores rendimientos que las estrategias de inversión pasiva.