Si ha tenido problemas bancarios, ChexSystems alertará a otros bancos sobre ellos durante un máximo de cinco años.Escrito por Spencer Tierney Revisado por Kathleen Burns Kingsbury En nuestro sitio web, tenemos tanta confianza en nuestro contenido preciso y útil que dejamos que expertos externos inspeccionen nuestro trabajo. 7 de diciembre de 2021
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Lo más importante:
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ChexSystems es una agencia de información que los bancos utilizan para hacer un seguimiento de los clientes que han hecho un mal uso de su cuenta bancaria, como por ejemplo no pagar una comisión por descubierto o devolver un cheque.
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Los registros de ChexSystems suelen seguir a las personas hasta cinco años.
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Incluso si una persona tiene un registro de ChexSystems, normalmente puede abrir una cuenta corriente de segunda oportunidad, que es una opción para las personas que de otro modo no pueden obtener una cuenta bancaria.
Si le han denegado una cuenta bancaria, puede ser por un informe de ChexSystems, una agencia de informes de los consumidores. Cuando solicita una nueva cuenta, muchos bancos utilizan ChexSystems para ver si usted es un cliente de riesgo. Esto puede influir en su decisión de aprobarte una cuenta.
Estar en ChexSystems puede ser un reto durante un tiempo, pero aún hay formas de conseguir una cuenta bancaria mientras esperas que tu historial mejore. Siga leyendo para obtener más información sobre ChexSystems y las opciones que puede tener a su disposición.
» Arregla tu historial de ChexSystems con estos cinco pasos
Qué es ChexSystems?
ChexSystems es una agencia nacional de información al consumidor que realiza un seguimiento de las personas que han hecho un mal uso de una cuenta de cheques o de ahorros; por ejemplo, al rebotar un cheque o no pagar una cuota. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden utilizar ChexSystems para determinar si una persona es un cliente potencial deseable.
AhorrosGestión de EfectivoChequesMercado de DineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información
Miembro FDIC
Ahorro de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. saldo para el APY
$2,500
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de Ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. saldo para el APY
$100
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de ahorro American Express® de alto rendimiento
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.
Mínimo. de saldo para el APY
$1
Aprenda más
Miembro de la FDIC
Synchrony Bank Ahorro de alto rendimiento
APY
0.Los 50%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%La APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es exacta a partir del 21/01/2022
Mínimo. de saldo para APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en el sitio web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. de saldo para el APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Aspiration Spend & Cuenta de ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencia de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la cuenta de ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Mínimo. de saldo para el APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. saldo para APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Las APYs están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
14 meses
Más información
Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener el porcentaje de rendimiento anual indicado
Plazo
1 año
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55% Las tasas de rendimiento anual están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Término
1 año
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de cheques Alliant Credit Union de alta tasa
APY
0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de cheques Citi Priority
APY
0.01%0.01% de rendimiento porcentual anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
N/A
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta corriente LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Mínimo. de saldo para el APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Mínimo. saldo para el APY
$0
EXPLORE MÁS CUENTAS
Cómo funciona ChexSystems?
Un banco o cooperativa de crédito revisará el informe ChexSystems del solicitante. Más del 80% de los bancos y cooperativas de crédito utilizan los informes de consumidores de agencias como ChexSystems o Early Warning Services para ayudarles a decidir si aprueban a los solicitantes de cuentas bancarias, según el National Consumer Law Center.
El proceso de revisión es similar a la solicitud de una tarjeta de crédito. El emisor de la tarjeta suele pasar por al menos una de las principales agencias de información crediticia para comprobar su crédito. Esto ayuda al emisor a determinar si usted es un cliente de riesgo para una nueva tarjeta de crédito. (Algunos bancos también miran su puntuación de crédito cuando solicita una cuenta bancaria. Obtenga su puntuación de forma gratuita en nuestro sitio web.)
Los bancos y las cooperativas de crédito comparten información sobre estas personas y si la institución cerró sus cuentas. A cambio, la agencia recopila estos historiales de los consumidores y crea puntuaciones e informes de riesgo para que los bancos los utilicen al considerar a los posibles clientes.
Siguiente: La segunda oportunidad de la cuenta corrienteNecesita empezar de nuevo con su banca? Echa un vistazo a las cuentas corrientes de segunda oportunidad en toda la U.S. Ver la lista
ChexSystems proporciona la siguiente información a los bancos y cooperativas de crédito:
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Puntuación de riesgo: Las puntuaciones de los consumidores de ChexSystems van de 100 a 899. Cuanto más alta sea su puntuación, mejor, ya que las puntuaciones altas muestran que usted'es un cliente menos arriesgado.
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Informe: El informe – o "Divulgación del consumidor," como lo llama ChexSystems- muestra elementos como las comisiones no pagadas (principalmente por descubiertos), los cheques devueltos en comercios y las sospechas de fraude. Los informes también incluyen consultas de crédito, órdenes de cheques y congelaciones de seguridad iniciadas por el consumidor. (Si ha sido víctima de un robo de identidad, puede congelar su informe de consumidor de ChexSystems. Esto ayuda a garantizar que no se abran nuevas cuentas financieras a su nombre sin su autorización.)
Los particulares pueden solicitar su puntuación e informe. Puede solicitar tanto su puntuación como su informe a la agencia, pero es más útil el informe de ChexSystems. Te da el contexto de por qué un banco podría rechazarte, y puedes obtener una copia gratis cada año. Para solicitar el informe en línea, rellene este formulario de información al consumidor en el sitio web oficial de ChexSystem.
Por lo general, recibirá el informe por correo en un plazo de cinco días laborables. Pero puede que no haya mucho en su informe, y eso es bueno: a diferencia de los informes de crédito, los de ChexSystems se centran sobre todo en el historial de cuentas negativas.
Cuánto tiempo permanece en ChexSystems?
Por lo general, cinco años. Aunque la normativa federal permite a ChexSystems conservar los registros hasta siete años, la agencia los mantiene durante cinco.
Si revisa su informe y ve información incorrecta o desactualizada, también puede presentar una disputa en el sitio web de ChexSystems' y con su institución financiera.
¿Los informes de crédito forman parte del proceso de revisión??
A veces un banco exige un informe de crédito. Los bancos pueden querer más información que el simple historial bancario antes de aprobar la cuenta de un nuevo cliente, incluidos los informes de crédito.
Si un banco ofrece una cuenta corriente con una opción de crédito, como una línea de crédito para sobregiros, por ejemplo, puede solicitar información crediticia. Los bancos pueden extraer el informe de crédito de una persona de una de las principales agencias de información crediticia u obtener información adicional que proporciona ChexSystems.
¿Puedo obtener una cuenta bancaria si me la han denegado??
La respuesta corta es que sí, puedes conseguir una cuenta bancaria aunque estés en ChexSystems. Estar en la lista negra no significa necesariamente que no pueda acceder a una cuenta corriente o de otro tipo durante los próximos cinco años.
Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen a las personas con historiales poco brillantes las llamadas cuentas corrientes de segunda oportunidad. Aunque estas cuentas suelen tener comisiones mensuales, los clientes a menudo pueden pasar a cuentas corrientes regulares menos costosas después de gestionar con éxito la cuenta corriente de segunda oportunidad durante uno o dos años.
«Los directores de bancos o cooperativas de crédito suelen tener autoridad para conceder privilegios a las cuentas a pesar de los informes negativos de ChexSystems», dice Rob Drury, director ejecutivo de la Asociación de Asesores Financieros Cristianos. Además, podría intentar abrir una cuenta en una cooperativa de crédito, dice: «Algunas no están suscritas a ChexSystems.»
» Quiere reconstruir con una cuenta de ahorro en lugar de una cuenta corriente? Consulte la lista de las mejores cuentas de ahorro de nuestro sitio web
Considerar otras alternativas. También puede optar por una tarjeta de débito prepagada que tiene bajas comisiones y fuertes protecciones.
Que te denieguen una cuenta bancaria debido a un informe negativo de ChexSystems o a una baja puntuación del consumidor no es el fin del mundo. Entender cómo funciona el proceso y cuáles son sus opciones de cuenta actuales puede ayudarle a progresar hacia una mejor gestión del dinero.