Pueden ayudarle a evitar los efectos secundarios negativos de olvidarse de pagar a tiempo, aunque hay posibles contratiempos.Kimberly Palmer 1 de junio de 2021
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Olvidar el pago de una tarjeta de crédito puede parecer un simple error, pero puede acarrear comisiones e intereses e incluso reducir la puntuación crediticia. Una manera fácil de asegurarse de que nunca más se olvide? Configura los pagos automáticos de la tarjeta de crédito para que salgan directamente de tu cuenta bancaria cada mes.
Aquí'se explica por qué debería considerar hacerlo y cómo funciona el proceso.
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Ventajas de los pagos automáticos con tarjeta de crédito
Un pago olvidado puede provocar un efecto dominó de consecuencias negativas:
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Además de la comisión por demora, que puede llegar a ser de 28 dólares por primera vez, los intereses del saldo de la tarjeta de crédito siguen acumulándose.
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Los retrasos en los pagos también pueden dar lugar a un tipo de interés más alto en su tarjeta de crédito, conocido como TAE de penalización.
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Si un pago se retrasa más de 30 días, el emisor de la tarjeta de crédito puede informar a las agencias de crédito, lo que puede reducir su puntuación crediticia. Esto, a su vez, afecta a su capacidad para obtener otras líneas de crédito, como hipotecas o préstamos para automóviles.
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Si se retrasa más de 180 días en un pago, la deuda puede cancelarse, lo que significa que el emisor de la tarjeta cancela la deuda y puede entregar la cuenta a una agencia de cobros para que la gestione. Un cargo permanece en su informe de crédito durante siete años.
Todos esos dolores de cabeza pueden evitarse automatizando los pagos con tarjeta de crédito para asegurarse de que no se olvida de pagar.
«Un pago olvidado puede provocar un efecto dominó de consecuencias negativas, como una comisión por demora, intereses y, potencialmente, incluso una mella en su puntuación de crédito.»
El pago automático con tarjeta de crédito no es para todo el mundo, y tiene algunas desventajas potenciales (ver "qué tener en cuenta" abajo). Pero el proceso también puede ahorrar a los titulares de las tarjetas la molestia de olvidarse de hacer un pago.
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Cómo configurar los pagos automáticos de la tarjeta de crédito
El proceso varía según el emisor de la tarjeta. Pero, en general, puedes acceder a tu cuenta de tarjeta de crédito en línea o a través de la aplicación y seguir una serie de pasos para conectar una cuenta bancaria independiente e iniciar los pagos automáticos de la tarjeta de crédito desde ella en una fecha determinada cada mes.
» Por lo general, puede seleccionar pagar el mínimo, el saldo completo o un monto específico mensualmente.»
Normalmente, se puede seleccionar el pago del mínimo, del saldo total o de una cantidad específica al mes. A continuación, en la fecha seleccionada o en la fecha de vencimiento (los detalles varían según el emisor de la tarjeta), se transfiere el dinero.
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Emisor de la tarjeta de crédito |
Cómo configurar el pago automático de la tarjeta de crédito |
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American Express |
En línea, a través de la aplicación móvil o llamando a la línea de atención al cliente de American Express. |
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Bank of America |
En línea, a través de la opción Bill Pay o mediante transferencias entre una cuenta de Bank of America y su tarjeta de crédito. |
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Barclays |
Por Internet o a través de la app para iPad. El pago automático aún no está disponible en la aplicación móvil. Otra opción es solicitar un formulario de repetición de pago, que puede rellenar y enviar por correo. |
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Capital One |
A través del sitio web o de la app móvil, o llamando al servicio de atención al cliente. |
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Chase |
A través de Chase.com, la aplicación móvil, llamando al servicio de atención al cliente o acudiendo a una sucursal de Chase, aunque esa opción requiere que se rellenen primero algunos trámites. |
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Descubrir |
En línea, a través de la aplicación móvil o por teléfono con el servicio de atención al cliente. |
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Wells Fargo |
Por Internet, a través de la app, por teléfono o en persona en una sucursal de Wells Fargo. |
» MÁS: Cómo un enfoque de 'autopago y diario' puede ayudar a protegerse contra el fraude con tarjetas de crédito
Qué hay que tener en cuenta
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Comisiones por sobregiro. Uno de los mayores riesgos de configurar los pagos automáticos con tarjeta de crédito es que su cuenta bancaria no tenga fondos suficientes y le apliquen una comisión por sobregiro, cuyo coste medio es de 34 dólares, o que su banco rechace la transacción. Para evitar estos problemas, controle su cuenta bancaria para asegurarse de que tiene suficiente dinero para cubrir el pago de su tarjeta de crédito. Ajuste el importe si es necesario, por ejemplo, configúrelo para realizar sólo el pago mínimo. Muchos bancos ofrecen alertas de texto de saldo bajo para ayudarle a controlar su saldo.
«Controla tu cuenta bancaria para asegurarte de que tienes fondos suficientes para cubrir el pago de tu tarjeta de crédito, y ajusta el importe si es necesario.»
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La fecha de pago. Muchos emisores de tarjetas, pero no todos, permiten a los titulares seleccionar la fecha en que se transfiere el dinero. Elegir una fecha con al menos unos días de antelación al vencimiento del pago garantiza que un retraso en la tramitación no provoque un retraso en el pago. Algunos emisores de tarjetas, como Chase, procesan automáticamente el pago en la fecha de vencimiento (si esa fecha cae en fin de semana, se procesará el viernes anterior).
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Errores y fraudes. Sin la necesidad de transferir dinero manualmente cada mes, puede ser fácil olvidarse de revisar cuidadosamente el extracto de su tarjeta de crédito para ver si hay cargos desconocidos. Incorpore este tipo de revisión a su rutina, incluso con los pagos automáticos, para poder impugnar inmediatamente cualquier cargo incorrecto o fraudulento.
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El importe del pago. En general, los emisores de tarjetas permiten a los clientes pagar el pago mínimo, el saldo completo o una cantidad fija cada mes. Pagar el mínimo te asegura que no te cobrarán una comisión por demora. Pero tener un saldo significa que se seguirán acumulando intereses.
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Establecer pagos automáticos puede ser una buena manera de evitar las repercusiones negativas que conlleva el incumplimiento de un pago con la tarjeta de crédito. Aun así, debes asegurarte de que tienes suficiente dinero en tu cuenta bancaria para que no te cobren una comisión por sobregiro.
Si no quieres establecer pagos automáticos pero sí quieres un recordatorio para pagar, muchos emisores de tarjetas ofrecen la opción de suscribirte a alertas de correo electrónico o de texto cuando se acerque la fecha de vencimiento del saldo.