Una congelación bloqueará la aprobación de un nuevo préstamo o tarjeta de crédito. Aquí'se explica cómo averiguar si tiene uno en vigor.Bev O'Shea 24 de octubre de 2019
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Durante años, solicitar un crédito ha sido un juego de niños, con aprobaciones casi instantáneas. Pero ahora, si has seguido los consejos de los expertos y has congelado tu crédito, hay un nuevo paso: descongelar tu crédito.
Si solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, olvidando que su crédito está congelado, es probable que su solicitud no sea aprobada. Esto se debe a que la congelación bloquea el acceso de cualquier persona a sus informes de crédito, y es poco probable que un prestamista potencial conceda un crédito sin una comprobación de crédito. Eso significa que el congelamiento está haciendo su trabajo.
Una buena noticia: La solicitud fallida no perjudicará su crédito: no hubo una investigación dura sobre su crédito porque no se pudo acceder a su archivo. Tendrá que descongelar y volver a solicitar el crédito.
A continuación se explica cómo averiguar en cada oficina de crédito si su crédito ya está congelado.
Cómo comprobar si su crédito está congelado
Equifax: Si tienes una cuenta myEquifax, es la forma más fácil de comprobarlo. Cuando inicie sesión en myEquifax.com, hay una baldosa en la parte superior derecha del tablero que indica su estado de congelación.
Si no tienes una cuenta, o simplemente prefieres usar el teléfono, llama al 800-349-9960 y sigue las indicaciones para verificar tu identidad. Si su informe de crédito no está congelado, sólo escuchará opciones para congelarlo. Si está congelada, sólo escuchará las opciones para descongelarla.
TransUnion: La forma más rápida de comprobarlo es online en la web de TransUnion si ya tienes una cuenta configurada. Necesitará su nombre de usuario y contraseña. Cuando te conectas, el estado de tu cuenta aparece en la parte superior de la página. También puede añadir o eliminar un congelamiento una vez que haya ingresado.
También puedes llamar al 833-395-6933. Al igual que con Equifax, pasarás por un proceso de verificación antes de obtener la información.
Experian: Puedes buscar en Internet la página «Security Freeze Center» de Experian y seleccionar «recuperar mi número de identificación personal (PIN)», dice Rod Griffin, director de educación pública de la oficina. Que le lleva a una "Solicite su PIN" pantalla. «Si hay un PIN disponible, podremos proporcionarlo," Griffin dice. "Si no hay PIN, les notificaremos que no hay registro, y sabrán que su crédito no está congelado.»Si hay un PIN, puede utilizarlo para levantar su congelación. Si ya se ha levantado, recibirás un mensaje en el que se te indica que.
También puedes llamar al 888-397-3742 y seguir las indicaciones. Se le pedirá su número de la Seguridad Social y su código postal. Si sus respuestas, más el número desde el que llama, le identifican, se le dará la opción de descongelar si su cuenta está congelada, o de congelar si la cuenta no está congelada.
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Preguntas frecuentes sobre la congelación y descongelación del crédito
Una vez que sepas si tu crédito está congelado, tienes más decisiones. Tenemos algunas preguntas y respuestas que pueden ayudar:
Cuáles son mis opciones para descongelar el crédito?
Puedes elegir levantar el congelamiento por un período determinado, y se restablecerá automáticamente al final del período. También puedes descongelar permanentemente, pero eso te deja vulnerable a que los delincuentes abran cuentas a tu nombre.
¿Cuánto tiempo debo levantar la congelación??
El experto en crédito John Ulzheimer recomienda descongelar su crédito durante una semana para la mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito y préstamos. En el caso de una hipoteca, deja el ascensor hasta la fecha de cierre.
¿Cómo puedo volver a congelar mi crédito??
Si levanta el congelamiento temporalmente, su crédito se volverá a congelar automáticamente al final del período de tiempo. Si levanta la congelación de forma permanente, puede volver a congelarla igual que si congelara su crédito por primera vez.
¿Puedo obtener la aprobación con una congelación en su lugar?
En general, no se le aprobará con la congelación en vigor. Los acreedores comprueban habitualmente su crédito antes de tomar una decisión sobre una solicitud. Si no pueden verlo, no lo aprobarán. Las excepciones: Podrías pasar si no tienes tu crédito congelado en las tres agencias, y el acreedor comprueba aquella en la que tu crédito no está congelado, o si solicitas un producto «sin verificación de crédito».
¿Qué pasa si el cierre de mi hipoteca se retrasa y mi crédito se vuelve a congelar??
La mayoría de los prestamistas hipotecarios vuelven a comprobar su crédito justo antes del cierre. Si la descongelación temporal expira antes, puedes descongelar tu crédito y fijar una nueva fecha para que se restablezca la congelación.