¿Es VGLI la mejor póliza de seguro de vida para los veteranos??

El VGLI ofrece cobertura a los veteranos sin tener que pasar por muchos obstáculos, aunque las tarifas son elevadas para los solicitantes de más edad.Andrew Marder 24 de marzo de 2021

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Los miembros del servicio activo disfrutan de primas de seguro de vida a plazo muy bajas a través del Seguro de Vida Colectivo para Militares, o SGLI, y una vez fuera del servicio, entra en funcionamiento el programa de Seguro de Vida Colectivo para Veteranos, o VGLI. VGLI le permite mantener su seguro a término de por vida mientras pague las primas.

¿Cuál es la trampa?? Aunque al principio parece una gran oportunidad, a medida que envejece, el VGLI puede dejar de ser su mejor opción. Conozca los pros y los contras de VGLI y algunas alternativas a considerar.

Ventajas del VGLI

Siempre que sea un veterano de guerra que reúna los requisitos, no se le puede rechazar el VGLI. No hay preguntas de salud, pruebas de laboratorio o exámenes médicos de seguro de vida, si se inscribe dentro de los 240 días de dejar su papel en el ejército.

Tampoco se le penaliza por su salud, y ni los problemas de salud física ni mental afectan a las primas. No importa si consume productos de tabaco o tiene sobrepeso. La prestación por fallecimiento de esta cobertura nunca disminuye a menos que usted lo solicite, y la póliza permanece en vigor mientras se paguen las primas.

VGLI no tiene cuotas de afiliación ni de inscripción, y funciona como muchos programas de seguro de vida colectivo ofrecidos por empresas privadas.

Inconvenientes del VGLI

Una de las principales desventajas del VGLI es que su cobertura está vinculada a la cantidad de cobertura del SGLI que tenía previamente. Aunque puede aumentar su cobertura más allá de su cobertura original de SGLI, sólo puede hacerlo como máximo en 25.000 dólares cada cinco años.

Aunque la aceptación garantizada es conveniente, tiene un coste. Las tarifas del VGLI son asequibles para los veteranos más jóvenes, pero el mantenimiento de esta cobertura resulta bastante caro en los últimos años. Esto se debe a que los únicos factores que determinan las primas del VGLI son el importe de la cobertura y la edad. Como se muestra a continuación, las tarifas para los veteranos de más edad pueden ser relativamente altas.

VGLI también ofrece sólo seguros de vida a plazo. Esto significa que la póliza tiene una prestación por fallecimiento pero no acumula ningún valor en efectivo como inversión. El VGLI no siempre está en oferta. Tienes un año y 120 días para solicitar el VGLI una vez que dejes el ejército, pero la ventana se cierra después.

Por último, el VGLI tiene un tope de prestación por fallecimiento relativamente bajo. Puede que esto no sea un problema para usted, pero debe tener en cuenta que tendrá que buscar una cobertura adicional si necesita una prestación por fallecimiento superior a 400.000 $.

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Tarifas del VGLI

Las tarifas del VGLI se determinan en función de su edad y del valor de la prestación por fallecimiento que seleccione. Puede obtener cobertura en incrementos de 10.000 dólares, desde 10.000 hasta 400.000 dólares. Los precios más bajos se ofrecen a los solicitantes menores de 30 años, y las tarifas aumentan cada cinco años hasta los 80, cuando alcanzan su máximo. Puede seguir manteniendo su cobertura después de ese momento, pero su precio deja de aumentar en función de la edad.

Los precios aumentan en función del valor. Así que 100.000 dólares de cobertura son 10 veces más caros que 10.000 dólares de cobertura. La siguiente tabla muestra una selección de tarifas disponibles, vigentes a partir del 1 de abril de 2021.

Ejemplo de tarifas mensuales de VGLI

Edad

Póliza de 100.000 dólares

Póliza de 200.000 dólares

Póliza de 400.000 dólares

Menos de 30 años

$7

$14

$28

40 – 44

$16

$32

$64

60 – 64

$99

$198

$396

80 años y más

$450

$900

$1,800

Fuente: Departamento de Asuntos de los Veteranos

¿Hay alguna opción mejor??

Es posible que aún pueda reducir sus costes. Aquí hay algunas opciones a considerar:

  • Podría mantener su cobertura de VGLI mientras sea asequible y luego cambiar a otro proveedor de seguros de vida a plazo cuando el VGLI sea demasiado caro. Esto puede ser un enfoque útil si usted'es sano y joven.

  • Varias aseguradoras también le permiten fijar las tarifas con un seguro de vida a plazo por períodos de hasta 40 años. Si necesita más cobertura de la que le ofrece el VGLI, las pólizas a plazo suelen ser las más baratas de las que no son de grupo.

  • Si desea acumular valor en efectivo, es posible que pueda bloquear tasas relativamente bajas para otros tipos de seguro de vida, como el de vida entera. El seguro de vida permanente es más caro que el de vida a plazo, pero la cobertura puede durar el resto de su vida, y sus primas no aumentarán con el tiempo.

  • También tiene la opción de convertir su póliza VGLI en una póliza individual de vida permanente con una compañía de seguros participante a las tarifas de prima estándar, sin necesidad de demostrar su buena salud.

  • No olvide explorar otras aseguradoras privadas aunque no tenga previsto convertir una póliza SGLI o VGLI. Nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida es un buen lugar para empezar.

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