Los pagos pequeños y frecuentes pueden ser una buena idea si se suman para pagar el saldo completo cada mes.Gregory Karp 7 de enero de 2022
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Pagar la factura de la tarjeta de crédito cuando llega el extracto mensual no es la única oportunidad de reducir el saldo de la cuenta. Hacer pagos más pequeños con mayor frecuencia tiene beneficios que quizá no conozca. Y todos los principales emisores de tarjetas de crédito le permiten realizar pagos a mitad de ciclo.
Aquí hay varias razones para hacer pagos más pequeños y frecuentes de las facturas de las tarjetas de crédito antes de la fecha de vencimiento, y una razón para no molestarse.
» MÁS: Qué pasa si sólo haces el pago mínimo de tu tarjeta de crédito?
Reduzca los intereses que paga
Si tiene un saldo de tarjeta de crédito mes a mes, hacer múltiples pagos pequeños y frecuentes puede reducir sus cargos por intereses en general. Esto se debe a que los intereses se acumulan en función de su saldo medio diario durante el periodo de facturación. Cuanto más bajo sea el saldo día a día, menos intereses pagará.
Esto es cierto incluso si paga la misma cantidad de dólares a lo largo del mes. Por lo tanto, pagar 200 dólares tres veces durante el mes da lugar a menos intereses que pagar 600 dólares a final de mes.
Para ver un ejemplo matemático de cómo funciona esto, vea 3 buenas razones para pagar la factura de su tarjeta de crédito antes de tiempo.
Los intereses suelen ser muy caros y pueden anular el valor de las recompensas de las tarjetas de crédito, como la devolución de efectivo y las millas de viaje.
» MÁS: Cómo se calculan los intereses de las tarjetas de crédito?
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Hacer coincidir los pagos con las nóminas
Pagar en pequeños tramos a medida que se dispone de dinero puede ser más adecuado para su presupuesto familiar. Un ejemplo típico sería realizar el pago de una tarjeta de crédito cuando se cobra el sueldo del trabajo, tal vez semanal o quincenalmente.
De esta forma, sacas el dinero de tu poder para no tener la tentación de gastarlo en otro sitio.
Con muchas tarjetas de crédito, también puede cambiar la fecha de vencimiento de sus pagos a una que se ajuste mejor al flujo de caja de su hogar.
» MÁS: ¿Puede cambiar la fecha de facturación de su tarjeta de crédito??
En relación con esto, cada vez que recibas dinero ocasionalmente -como una devolución de impuestos o un regalo en efectivo- parte de esa ganancia inesperada puede ir inmediatamente al saldo de la tarjeta de crédito.
Engáñese a sí mismo para pagar más
Si ha creado un plan de reembolso estable, un capricho del calendario significa que pagará más en general si paga más a menudo. Digamos que está pagando 400 dólares al mes por el saldo de su tarjeta de crédito. En su lugar, intente pagar 100 dólares a la semana.
¿No es lo mismo? Lo sería si el año constara de 12 meses de cuatro semanas cada uno. Pero un año tiene 52 semanas. Pagar 100 dólares a la semana (5.200 dólares al año) en lugar de 400 dólares al mes (4.800 dólares al año) significa que pagarás 400 dólares más al año por la deuda.
Ayuda a tu puntuación de crédito
Reducir la deuda podría ayudar a su crédito.
Cómo? Los modelos de puntuación crediticia, como las puntuaciones de crédito FICO de uso generalizado, prefieren que utilices menos tu crédito disponible, lo que se denomina utilización del crédito.
Cuando realiza varios pagos en un mes, reduce la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con sus límites de crédito, un factor favorable en las puntuaciones.
La información de la tarjeta de crédito se suele comunicar a las agencias de crédito en torno a la fecha de su extracto. Pagar antes de que se prepare el estado de cuenta puede reducir el saldo que se informa a las agencias, lo que ayuda a su índice de utilización en la puntuación crediticia.
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Ahorra en comisiones por retraso
Si pagas al menos el importe mínimo a principios de mes y pagas más tarde, no te cobrarán los recargos por retraso, que pueden ser de 40 dólares por infracción. (A partir de 2020. Las comisiones de demora están reguladas por la U.S. Oficina de Protección Financiera del Consumidor.)
Y si no paga nunca con retraso, reduce el riesgo de que el emisor de la tarjeta informe de su retraso a las agencias de crédito. Pagar con retraso es uno de los factores que pueden reducir su puntuación.
También puede descubrir que hacer un pago mínimo a mitad de mes es un alivio para el estrés. Independientemente de lo que surja durante el mes, incluidos los olvidos, al menos no se retrasará en el pago de su tarjeta de crédito. (Sólo asegúrese de no pagar con tanta antelación que el pago se aplique al ciclo de facturación del mes anterior's.)
Espacio libre para cobrar más
Si estás llegando a tu límite de crédito, hacer pagos más de una vez al mes reducirá el saldo, dejando espacio para cargar más si lo necesitas. Sin embargo, una vez más, el uso de un alto porcentaje de su crédito disponible perjudica su calificación crediticia.
Motivación
Si está endeudado, pagar con más frecuencia puede darle un impulso psicológico al ver que el saldo disminuye más a menudo. Ver repetidamente que está más cerca de liberarse de las deudas podría ser una motivación adicional para continuar.
Cuándo NO pagar con más frecuencia
Si siempre tienes dinero para pagar el saldo total de tu tarjeta de crédito mensualmente y no tienes planes de solicitar un crédito pronto, no hay razón para hacer varios pagos en un mes. Esto se debe a que los emisores suelen conceder a las cuentas pagadas en su totalidad un período de gracia sin intereses, que suele durar hasta la siguiente fecha de vencimiento. Así que no está ahorrando dinero en intereses.
Si esto te describe, eres un transactor que utiliza las tarjetas de crédito como una herramienta de pago, no como una herramienta de deuda. Usted está tomando todas las cosas buenas que proporciona una tarjeta de crédito – recompensas, comodidad y protección del consumidor – y evitar el principal inconveniente, el pago de intereses.
Puede programar la factura de su tarjeta de crédito para que se pague automáticamente cada mes desde una cuenta bancaria y dedicar el tiempo a algo más agradable que el pago de facturas a mitad de mes.
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