¿Es un 403(b) una IRA??

Un 403(b) no es una IRA. Ambas son cuentas de jubilación con beneficios fiscales similares, pero tienen diferentes límites de aportación, y las 403(b) se ofrecen sólo a través de las empresas.Andrea Coombes 10 de agosto de 2021

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Aunque los planes 403(b) y las IRA son cuentas de jubilación que ofrecen ventajas fiscales, un 403(b) no es una IRA.

Ambos tipos de planes permiten realizar aportaciones antes de impuestos, lo que puede suponer una reducción de la factura fiscal en el año en que se realiza la aportación, y en ambos planes el dinero crece con impuestos diferidos. (Las IRA tradicionales restringen quién puede hacer aportaciones antes de impuestos; lea los límites de deducción de las IRA aquí.)

Pero los planes también tienen algunas diferencias importantes. Por un lado, sólo una empresa puede crear un plan 403(b), que luego ofrece a sus trabajadores. Una cuenta IRA es creada por un individuo para su propio uso.

Aquí tiene otras diferencias:

En qué se diferencian un plan 403(b) y una cuenta IRA

Acceda a

Para poder ahorrar dinero en un plan 403(b), debe trabajar para una empresa que lo ofrezca. Generalmente, los planes 403(b) son ofrecidos por empleadores sin ánimo de lucro, como escuelas y hospitales. Esta es una página del IRS muy útil sobre los planes 403(b).

A diferencia del 403(b), cualquier persona que tenga ingresos por su trabajo -lo que Hacienda denomina «remuneración imponible»- puede abrir y contribuir a una IRA. (Si es una pareja casada que declara conjuntamente, el cónyuge que no trabaja también puede contribuir, gracias a la IRA conyugal).) Aquí tiene más información sobre cómo y dónde abrir una IRA.

Límites de las aportaciones

Otra gran diferencia entre estos dos tipos de cuentas de jubilación es que puede aportar mucho más dinero a un plan 403(b) que a una IRA.

La aportación máxima anual a un 403(b) es de 19.500 dólares en 2021 y 20.500 dólares para 2022 (26.000 dólares en 2021 y 27.000 dólares en 2022 para los mayores de 50 años), en comparación con un máximo anual de la IRA de 6.000 dólares en 2021 y 2022 (7.000 dólares si se tiene 50 años o más). Los empleados con 15 o más años de servicio en su empresa también pueden optar a un total de 15.000 dólares de aportaciones adicionales a un plan 403(b).

Tenga en cuenta que la contribución máxima al 403(b) es un límite combinado: si también contribuye a un 401(k), a una IRA SIMPLE o a algún otro plan de jubilación en el lugar de trabajo, el máximo anual es para todos esos planes combinados.

Pero el límite de aportación del 403(b) es distinto del límite de una IRA tradicional o Roth IRA. Esto significa que se puede aportar el máximo a una 403(b) y el máximo a una IRA tradicional o Roth en el mismo año. (Tenga en cuenta que los límites de ingresos restringen quién puede contribuir a una IRA Roth.)

» Más información sobre las cuentas individuales

Cómo crear una cuenta IRA

Puede crear una cuenta IRA con un corredor de bolsa o un banco en línea en tan sólo unos minutos. Abrir una cuenta IRA no suele costar nada, y a menudo no se exige un depósito mínimo. Puede establecer transferencias desde su cuenta bancaria y empezar con tan sólo 25 dólares.

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