¿Es posible obtener una cuenta de tarjeta de crédito conjunta??

Millones de personas tienen cuentas corrientes conjuntas. Lo mismo ocurre con las cuentas de ahorro conjuntas y las cuentas de inversión conjuntas. En el caso de las hipotecas y los préstamos para automóviles, tener más de un nombre en una cuenta es tan común que ni siquiera se piensa en ello.

Pero qué pasa con las tarjetas de crédito? Las cuentas conjuntas son raras, y cada vez más raras. Los emisores suelen preferir que la cuenta de una tarjeta de crédito sea responsabilidad de una sola persona. Por ello, pocos emisores ofrecen cuentas conjuntas. E incluso los que ofrecen el equivalente funcional de una cuenta conjunta no suelen llamarla cuenta conjunta.

Esto lleva a la confusión a clientes como Shannon Wink.

Wink y su marido no buscan una tarjeta de crédito de lujo. Sólo quieren recompensas sólidas y una interfaz online fácil de usar. Y quieren una cuenta que les dé el mismo estatus y responsabilidad. Ninguno de los dos quiere verse reducido a la condición de usuario autorizado en las cuentas de tarjeta de crédito del otro, y no quieren que uno de los cónyuges tenga que actuar como cofirmante del otro.

"Buscamos algo que nos haga responsables a los dos», dice Wink, editora jefe de Billy Penn, un sitio web de noticias de Filadelfia. "No queremos que uno de los dos se beneficie del crédito ni que cargue con toda la deuda."

Tres formas de compartir una cuenta

Hay varias maneras de que dos personas puedan compartir una cuenta de tarjeta de crédito:

• Como usuarios autorizados: Un usuario autorizado es alguien a quien se le permite utilizar la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona, pero no es responsable de las facturas. Los usuarios autorizados tienen sus propias tarjetas impresas con sus nombres. La actividad de la cuenta puede figurar en el historial crediticio tanto del titular de la cuenta principal como del usuario autorizado, pero el impacto será mayor para el titular de la cuenta principal porque esa persona es la responsable última de pagar todos los gastos.

• Como cofirmantes: Un cofirmante suele ser alguien que ayuda a otra persona a acceder al crédito, en lugar de un prestatario principal. Los cofirmantes se comprometen a aceptar la responsabilidad de las deudas de la cuenta, en caso de que el prestatario principal no pague. El prestatario y el cofirmante tienen la misma responsabilidad legal de reembolso, por lo que en la práctica, este acuerdo se asemeja a una cuenta conjunta. Además, la actividad de la cuenta aparece en los informes de crédito de ambas personas desde el momento en que se abre la cuenta.

• Como titulares de una cuenta conjunta: Este término se utiliza más comúnmente para referirse a las cuentas bancarias que a las tarjetas de crédito. Como su nombre indica, los titulares de cuentas conjuntas tienen el mismo estatus en la cuenta. Ambos son responsables de pagar las facturas. Ambos verán un impacto en sus historiales crediticios en función de cómo gestionen la cuenta y de si pagan las facturas a tiempo.

Titulares de cuentas conjuntas frente a. cofirmantes

En aspectos importantes, los cofirmantes y los titulares de cuentas conjuntas son esencialmente iguales.

"Los veo como sinónimos," dice Jerry Young, director de marketing de adquisiciones de Discover.

Tanto los cofirmantes como los titulares de cuentas conjuntas son "El responsable conjunto del pago de una cuenta, frente a un usuario autorizado que no es legalmente responsable de la deuda," Young dice.

Sin embargo, las definiciones de titular de cuenta conjunta y cofirmante pueden variar de un emisor a otro. Algunos emisores pueden definir las dos funciones de forma diferente, permitiendo un mayor acceso a la cuenta a los cotitulares que a los cofirmantes.

Para Wink es importante que tanto ella como su marido puedan hacer cambios en sus cuentas compartidas. Se han encontrado con problemas en otros lugares, como el plan de seguros del lugar de trabajo que no quiere hablar con Wink directamente porque su marido es el titular principal de la póliza.

"No puedo añadirlo a mi cuenta de Verizon," Wink dice. "En realidad no se comparte nada."

Las cuentas conjuntas son difíciles de encontrar

Wink y su marido son titulares conjuntos de una tarjeta de crédito del PNC Bank. Les gustaría encontrar otra tarjeta de crédito con una mejor interfaz en línea y mayores recompensas, pero ninguno de los emisores que han encontrado ofrece un estatus conjunto.

Incluso si eliges un banco que permita cofirmantes en las tarjetas de crédito, las opciones son bastante limitadas, especialmente porque varios emisores importantes han dejado de aceptar cofirmantes. (Vea una lista aquí.)

Las instituciones que ofrecen servicios bancarios tradicionales junto con las tarjetas de crédito pueden ser más propensas a permitir la condición de cofirmante, tal vez porque los titulares de cuentas conjuntas son más comunes en las cuentas corrientes o de ahorro que en las tarjetas de crédito.

Si la igualdad de acceso a la cuenta es una característica decisiva a la hora de buscar una nueva tarjeta de crédito, pida al emisor que le explique cuáles serán los derechos y responsabilidades de cada persona, tanto si son titulares de una cuenta conjunta como si son cosignatarios. Al igual que la relación entre usted y su pareja, la relación que tiene con su entidad financiera es más fuerte cuando se basa en una buena comunicación.