El asesoramiento en materia de préstamos estudiantiles puede ayudarle a encontrar el mejor camino para resolver su deuda educativa.Sean Pyles 24 de enero de 2022
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Pagar los préstamos estudiantiles es como maniobrar a través de una interminable carrera de obstáculos. Con tantas opciones de reembolso -planes estándar, planes ampliados, planes basados en los ingresos- puede ser difícil saber si está aprovechando el mejor plan para su situación.
En los últimos años ha surgido toda una industria con el pretexto de ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles a gestionar sus préstamos, a cambio de una cuota, por supuesto.
Entre los muchos servicios que prometen ayudarle a gestionar la devolución de sus préstamos estudiantiles, el asesoramiento que ofrecen las agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro es uno de los más fiables y asequibles.
Aunque puede hacer todo lo que haría un asesor de préstamos estudiantiles por sí mismo -revisar sus préstamos estudiantiles, ponerse en contacto con los emisores, solicitar potencialmente un nuevo plan de reembolso- una sesión de asesoramiento puede ayudarle a resolver su situación si se siente abrumado o se está retrasando.
En qué consiste
El asesoramiento sobre préstamos estudiantiles por parte de las agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro se centra en proporcionarle los conocimientos y las herramientas necesarias para comprender sus préstamos y encontrar la mejor manera de devolverlos.
Generalmente hay dos niveles:
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El primero y más común es una inmersión profunda en su deuda de préstamos estudiantiles y su situación financiera. El asesor elaborará un plan con usted para optimizar su plan de reembolso, ya sea consolidando sus préstamos, solicitando la condonación de préstamos estudiantiles, saliendo de la morosidad o incluso buscando la condonación de la quiebra de sus préstamos estudiantiles. Luego ejecutará ese plan por su cuenta.
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El segundo nivel implica un enfoque más práctico por parte del asesor de crédito. Además de un análisis de su situación, el asesor crediticio le ayudará a entrar en el plan de reembolso de préstamos estudiantiles que sea mejor para usted. Esto puede significar que se unan a ti en una llamada con el emisor de tu préstamo estudiantil para ayudar a guiar la conversación o para guiarte a través de los formularios que necesitas rellenar.
«Lo fundamental con los préstamos estudiantiles es que solemos hablar de una gran cantidad de deuda», dice la especialista en control de calidad Kathryn Bossler de GreenPath Financial Wellness, una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro. «Puede ser útil contar con un profesional capacitado que revise sus préstamos para asegurarse de que los está pagando de la manera que tiene más sentido para su situación financiera y tan eficientemente como pueda.»
Cómo lo hará
La mayoría de las sesiones de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles se realizan por teléfono.
Busque en Internet para encontrar algunas agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro cualificadas que ofrezcan asesoramiento sobre préstamos estudiantiles. Antes de elegir uno, investigue a cada consejero para asegurarse de que se sentirá cómodo trabajando con él o ella.
Tenga reunidos los documentos sobre sus ingresos, gastos y préstamos estudiantiles antes de acudir a la sesión de asesoramiento para ahorrar tiempo.
Lo que cuesta
La mayoría de las agencias cobran hasta 50 dólares por el primer nivel de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles.
El segundo nivel, sin embargo, puede resultar caro. Algunas agencias, como Money Management International, cobran una tarifa plana de 39 dólares por su herramienta de decisión en línea y 59 dólares adicionales por el apoyo de un consejero por teléfono. Otros, como GreenPath, cobran 200 dólares por su nivel mejorado de apoyo a los préstamos estudiantiles.
Como con cualquier servicio, asegúrese de obtener los precios por escrito antes de aceptar una sesión de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles.
Para quién es adecuado
«Averiguar la mejor solución y el mejor camino para un prestatario es un reto, y hay algunos que necesitarán ayuda para hacerlo. La cuestión es cómo hacerlo de forma no abusiva», dice Persis Yu, antigua directora del Proyecto de Asistencia a los Prestatarios de Préstamos Estudiantiles del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. «La cantidad que se paga debe ser proporcional a lo que se proporciona. En mi opinión, eso es lo que hace que algo sea legítimo: ¿la tarifa está razonablemente ligada a lo que se proporciona??»
Para determinar si el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles es adecuado para usted, piense si se siente cómodo y capaz de evaluar sus posibilidades de reembolso de los préstamos estudiantiles. Si es así, ponte en contacto con tu emisor; tiene la responsabilidad de hablar contigo de tus opciones, sin coste alguno.
Si crees que necesitas ayuda, el primer nivel de asesoramiento puede darte un conocimiento más profundo de tus préstamos estudiantiles y las herramientas para ayudarte a optimizar tu plan de pago. Después de tu sesión de asesoramiento, reflexiona sobre si te sientes cómodo tomando la iniciativa en el pago de tu préstamo estudiantil.
Si lo haces, sigue adelante y promulga el plan. Si no es así, póngase en contacto con su asesor de préstamos estudiantiles de nuevo para hablar de sus opciones para el segundo nivel de asesoramiento. Esta forma más detallada de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles podría ser útil si quieres ayuda para trabajar con el emisor de tu préstamo o para rellenar formularios. Una vez más, antes de comprometerse con esto, obtenga todos los honorarios por escrito.
No hay una respuesta única para todos en cuanto a si el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro es adecuado para usted. Pero si te sientes abrumado y quieres ayuda, una sesión de asesoramiento podría ser el primer paso para poner en orden tu plan de reembolso de préstamos.