Empresa de factoring: Qué es y cómo elegir la mejor

Las empresas de factoring compran las facturas impagadas de las empresas y les adelantan un porcentaje del importe adeudado por adelantado.Jacqueline DeMarco 3 de junio de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Si su empresa presta servicios a otras empresas, es probable que esté familiarizado con el proceso de emitir facturas y esperar a que le paguen. Aunque es habitual que las facturas tengan plazos de pago de 30, 60 o incluso 90 días, esto puede crear problemas para el flujo de caja de su empresa.

Ahí es donde entran en juego las empresas de factoring de facturas. Estas empresas compran las facturas impagadas con un descuento para que tu empresa obtenga antes los fondos que necesita. Más información sobre las empresas de factoring y cómo elegir la mejor para sus necesidades.

¿Qué es una empresa de factoring??

Una empresa de factoring es una compañía que proporciona servicios de factoring de facturas, lo que implica comprar las facturas impagadas de una empresa con un descuento. La empresa recibe un porcentaje de la factura, por ejemplo el 85%, en pocos días, y la empresa de factoring se hace cargo de la factura y del proceso de pago. Una vez que el cliente pague su factura (directamente a la empresa de factoring), usted recibirá el resto del dinero que se le debe a su empresa menos las comisiones de la empresa de factoring.

¿Por qué las empresas venden sus facturas a empresas de factoring?? Esencialmente, para ayudar a salvar la brecha entre el momento en que se completa un servicio y el momento en que se debe pagar por ese servicio. Aunque la empresa perderá un poco de dinero con la empresa de factoring, puede valer la pena para superar un déficit de tesorería. Las empresas de factoring suelen actuar con mucha más rapidez que los prestamistas más tradicionales, como los bancos, por lo que si necesita dinero en efectivo rápidamente, pueden ofrecerle soluciones eficaces.

¿Cuánto necesita??

Vea sus opciones con Fundera en nuestro sitio web

Cómo funcionan las empresas de factoring

Cómo es trabajar con una empresa de factoring? Si usted vende facturas por valor de 20.000 dólares a una empresa de factoring, ésta puede aceptar comprarlas por 19.600 dólares, cobrando una comisión de factoring del 2%, 400 dólares. La empresa de factoring no suele dar el importe total por adelantado. Más bien, puede darle el 85% por adelantado -en este caso, 16.660 dólares- y luego, una vez pagadas las facturas, recibirá el saldo restante, 2.940 dólares.

Para ganar dinero, las empresas de factoring cobran comisiones (a veces llamadas tasas de descuento). Estas comisiones suelen oscilar entre el 1% y el 5% del total de la factura. La comisión de factoring que se acaba obteniendo depende de cuánto vale la factura, del volumen de ventas de la empresa, de la solvencia del cliente y de si el factor es o no "recurso" o "sin recurso." Es importante tener en cuenta que si el factor tiene recurso, es posible que tenga que devolver a la empresa de factoring si su cliente no acaba pagando su factura.

Ventajas e inconvenientes de las empresas de factoring

Las empresas de factoring tienen tanto ventajas como inconvenientes. Los principales beneficios consisten en acelerar el flujo de caja. Si necesita capital circulante para cubrir un déficit de liquidez mientras espera que los clientes paguen sus facturas, una empresa de factoring de facturas puede ayudarle. Si los plazos de pago más largos mantienen contentos a algunos de sus mejores clientes, puede mantener sus plazos de pago y, al mismo tiempo, mantener su negocio en funcionamiento.

Por otro lado, trabajar con una empresa de factoring de facturas puede resultar caro debido a sus comisiones. También se pierde un poco de control en las relaciones con los clientes, ya que las empresas de factoring de facturas se hacen cargo de sus facturas y de cómo se pagan.

Cómo elegir una empresa de factoring

Si el factoring de facturas le parece la solución de financiación adecuada para su empresa, el siguiente paso es encontrar la mejor empresa de factoring para sus necesidades. Como con cualquier tipo de financiación para pequeñas empresas, compare las opciones para asegurarse de que obtiene las mejores condiciones y las comisiones más bajas posibles.

Al comparar las empresas de factoring de facturas, tenga en cuenta lo siguiente:

Tipos de empresas con las que trabajan

Ayuda a trabajar con una empresa de factoring que está familiarizada con su industria y modelo de negocio. Si ya trabaja con empresas similares, esta experiencia puede ayudar a garantizar un proceso de factoring sin problemas. Algunas de las preguntas que hay que hacer son

  • Con qué tamaño de empresas suele trabajar?

  • En qué sectores está especializada?

  • ¿Necesitan las empresas cumplir ciertos criterios, como el tiempo de actividad o una cantidad específica de cuentas por cobrar, para trabajar con ella??

Cómo es su proceso de factoring

También querrá comprender mejor cómo es trabajar con cada empresa de factoring y qué tipo de servicio puede esperar. Encuentre respuestas a estas preguntas:

  • ¿Existe un número máximo (o mínimo) de facturas que la empresa financiará??

  • ¿Gestionará todas tus cuentas por cobrar o mantendrás el control y decidirás qué facturas vender??

  • Qué tan rápido recibirá los fondos?

  • Qué ocurre si un cliente no paga su factura?

Es importante entender la diferencia entre el factoring de facturas y la financiación de facturas, ya que puedes encontrarte con ambos tipos de empresas cuando busques soluciones de flujo de caja. Con la financiación de facturas, una empresa utiliza las facturas impagadas como forma de garantía para obtener un anticipo de efectivo. En este caso, la empresa sigue siendo responsable del cobro, mientras que con el factoring de facturas, usted pasa esa responsabilidad a la empresa de factoring.

Tasas y otros requisitos

Uno de los detalles más importantes a tener en cuenta es cuánto cobra cada empresa de factoring por sus servicios. También es probable que tenga requisitos que su empresa debe cumplir para poder optar a la financiación. Encuentre las respuestas a:

  • Cuánto es la tarifa de factoring o la tasa de descuento?

  • Qué porcentaje de cada factura recibirá como anticipo inicial?

  • ¿Exige la empresa una garantía personal??

  • Qué tipo de documentación (como declaraciones de impuestos o estados financieros) exige la empresa?

Deja un comentario