Embargo de salario: Cómo funciona y qué puede hacer

El embargo de salario se produce cuando un tribunal ordena que su empleador retenga una parte específica de su sueldo y la envíe directamente al acreedor o a la persona a la que debe dinero, hasta que se resuelva su deuda.

La manutención de los hijos, las deudas de los consumidores y los préstamos estudiantiles son fuentes comunes de embargo de salarios. Sus ingresos se embargarán hasta que la deuda se pague o se resuelva de otro modo.

Usted tiene derechos legales, incluidos los límites de la cantidad que se puede tomar a la vez. Y puede tomar medidas para reducir el efecto y ayudarle a recuperarse.

Vea cómo se reducen sus deudasInscríbase en una cuenta para vincular sus tarjetas, préstamos y cuentas para gestionarlas todas en un solo lugar.Hagamos esto

Tipos de embargo de salario y cómo se produce

El embargo de salario es más común de lo que crees. Un informe del Instituto de Investigación ADP reveló que el 7.El 2% de los 13 millones de empleados a los que evaluó les embargó el sueldo en 2013. Para los trabajadores de 35 a 44 años, la cifra alcanzó el 10.5%. Los principales motivos son la manutención de los hijos, las deudas de consumo y los préstamos estudiantiles, y los embargos fiscales.

» MÁS: Cómo detener un embargo de salario

Hay dos tipos de embargo:

• En el embargo de salarios, los acreedores pueden exigir legalmente a tu empleador que entregue parte de tus ingresos para pagar tus deudas.

• En el embargo no salarial, comúnmente conocido como embargo bancario, los acreedores pueden intervenir su cuenta bancaria.

El embargo suele producirse cuando un acreedor le demanda por impago de una deuda y gana el juicio. A veces, sin embargo, un acreedor puede forzar el embargo sin una orden judicial, por ejemplo, si usted debe la manutención de los hijos, los impuestos atrasados o un saldo de los préstamos estudiantiles federales.

El tribunal le enviará notificaciones a usted y a su banco o empleador, y el embargo comenzará en un plazo de cinco a 30 días hábiles, dependiendo de su acreedor y del estado. El embargo continúa hasta que se paga la deuda, incluyendo potencialmente las tasas judiciales y los intereses.

Cuánto se puede embargar de su salario?

Aquí tienes un resumen de los límites federales sobre la cantidad de tu renta disponible que puede tomar un acreedor. (En lo que respecta al embargo de salarios, se entiende por «renta disponible» todo lo que queda después de las deducciones necesarias, como los impuestos y la Seguridad Social).)

Nota: Las leyes estatales sobre embargos varían mucho. Es posible que su estado tenga protecciones adicionales que amparen una mayor parte de sus ingresos o del saldo de su cuenta bancaria, o que ofrezca exenciones para situaciones como ser cabeza de familia con hijos a cargo. En la mayoría de los casos, los deudores deben informarse sobre las exenciones y solicitarlas por su cuenta. El embargo no salarial, que es menos común, suele estar menos regulado y tiene menos restricciones para los acreedores.

Qué puede hacer con respecto al embargo de salario

Usted tiene algunos derechos en el proceso de embargo de salario, pero en la mayoría de los estados, es su responsabilidad conocer y ejercer estos derechos.

• Tiene que ser notificado legalmente del embargo.

• Puedes presentar una reclamación si la notificación contiene información inexacta o si crees que no debes la deuda.

• Algunas formas de ingresos, como la Seguridad Social y las prestaciones de los veteranos, están exentas de embargo como ingresos. Sin embargo, podrían ser objeto de embargo una vez en su cuenta bancaria.

• No te pueden despedir por tener un solo embargo de sueldo, pero perderás esta protección si incurres en más de un embargo.

Si crees que la sentencia se ha dictado por error o que está causando un daño indebido a tus finanzas, puedes impugnar el embargo.

Qué hacer cuando recibe una sentencia de embargo

En primer lugar, lea detenidamente la sentencia para comprobar que toda la información es correcta. Asegúrate de que no se trata de algo que ya has pagado y de que es realmente tu deuda. Si es así, considere cuánto dinero se le quitará y qué significará para su situación financiera.

Luego sopesa qué hacer a continuación. Si no lo ha hecho antes, puede consultar a un abogado especializado en derecho del consumidor o a la asistencia jurídica local para determinar qué es lo mejor para usted. Tiene tres opciones principales:

Conseguir un acuerdo diferente

Ponte en contacto con tus acreedores. "Muchos consumidores subestiman el poder de una conversación," dice Tara Alderete, directora de educación de Clearpoint Credit Counseling Solutions. "Mira un presupuesto, comprueba cuánto debes y qué puedes pagar, y luego llama al acreedor para ver si puedes elaborar un plan de pagos. Los acreedores y los consumidores siempre tienen esa capacidad."

Impugnar la sentencia

Si crees que el embargo se ha hecho por error, que va a causar un daño indebido o que se está ejecutando de forma incorrecta, puedes oponerte en el tribunal. Deberá actuar con rapidez. Puede tener tan sólo cinco días hábiles para impugnar la resolución.

Acepta el embargo

Puedes pagar el embargo a plazos, tal y como establece la sentencia, o bien pagar una cantidad global. Pedir dinero prestado a un familiar o pedir un préstamo personal para pagar la sentencia, lo que es posible incluso con el embargo en su informe de crédito, podría darle un alivio rápido del estrés de una serie prolongada de pagos.

Puede ser embarazoso que su empleador sepa que le han demandado por deudas, pero es mejor ser sincero con su jefe o con el departamento de relaciones humanas.

"El embargo de salario puede causar estrés en el ambiente de trabajo, así que sea proactivo al hablar con su empleador," Alderete dice. "Ten una conversación en la que digas lo que está pasando y que no quieres que se convierta en un problema."

Si el embargo del salario es una carga financiera

Si no ves el camino a seguir desde el embargo de salario, consulta los servicios gratuitos de un asesor de crédito sin ánimo de lucro para discutir tus opciones de alivio de la deuda, como un plan de pago o la bancarrota.

Una sentencia de embargo permanecerá en sus informes de crédito hasta siete años, afectando a su puntuación de crédito. Pero hay algunas maneras fáciles de reforzar su crédito, tanto durante como después del embargo de salario.

La elaboración de un presupuesto -y su cumplimiento- puede ayudarte a mantenerte al tanto de tus finanzas para evitar otro embargo. A partir de ahí, puedes contratar productos como una tarjeta de crédito garantizada para trabajar en la restauración de tu crédito.

» MÁS: Automatice su presupuesto con nuestra web