El seguro de hogar más barato para 2022

Hemos comparado las tarifas de empresas de todo el país para encontrar un seguro de hogar asequible en cada estado.Ben Moore 17 de diciembre de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí está una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

No tiene que elegir entre una buena cobertura y una tarifa asequible al comprar un seguro para su hogar. El seguro de hogar barato también puede incluir una gran cobertura.

nuestro sitio web analizó los datos de precios de 141 compañías de seguros para encontrar las compañías de seguros de hogar más baratas del país. Las tarifas se basan en una póliza de seguro de hogar para un propietario de 40 años con una franquicia de 1.000 dólares, 300.000 dólares de cobertura de vivienda y 300.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil. Sus propias tarifas serán diferentes.

Seguros de hogar baratos de las compañías mejor valoradas

nuestro sitio web examinó las tarifas medias de algunas de nuestras compañías de seguros mejor calificadas para averiguar cuáles tienen las primas de seguro de hogar más asequibles.

Utilice la siguiente tabla para ver las tarifas medias anuales, junto con nuestra clasificación por estrellas.

Empresa

Prima media anual

calificación de nuestro sitio web

Travelers

$1,338.

4.5

nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero.

State Farm

$1,348.

4.0

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Erie

$1,418.

4.5

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Auto-Owners

$1,494.

4.0

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Allstate

$1,623.

4.0

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A nivel nacional

$1,731.

5.0

la calificación de nuestro sitio web la calificación de nuestro sitio web'está determinada por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero.

Farmers

$1,811.

4.0

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero.

USAA*

$1,528.

4.5

la calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero.

*El seguro de hogar de USAA está disponible sólo para militares, veteranos y sus familias.

» MÁS: Lee las opiniones sobre el seguro de hogar

Tarifas de seguros de hogar más baratas en cada estado

El lugar en el que vives suele tener un gran impacto en el coste del seguro de tu casa y tus posesiones. La cercanía a la costa, los índices de criminalidad en tu zona, la densidad de población y otros factores pueden influir en tu tarifa. Utilice el siguiente mapa para ver la compañía de seguros de hogar más barata de cada estado y su tarifa media anual.

» MÁS: Las mejores compañías de seguros de hogar para 2022

El seguro de hogar más barato para diferentes situaciones

El hecho de que una aseguradora sea la más barata para un conjunto de circunstancias no significa que esa compañía sea siempre la opción más barata. nuestro sitio web analizó cómo los diferentes factores tienen un impacto en las tarifas de seguro de hogar más baratas disponibles.

Para determinar las mejores aseguradoras para cada categoría, nuestro sitio web comparó las tarifas entre las compañías que ofrecen seguros de hogar en al menos 15 estados. Hemos analizado cada una de las siguientes categorías:

  • Seguro de hogar más barato para casas nuevas: State Farm, $778 al año ($65 al mes).

  • El seguro de hogar más barato para propietarios de viviendas con mal crédito*: Universal Property, 2.053 dólares al año (171 dólares al mes).

  • Seguro de hogar más barato con un límite de responsabilidad menor: State Farm, 1.313 dólares al año (109 dólares al mes).

  • El seguro de hogar más barato para propietarios con un siniestro de incendio o agua en los últimos seis meses: State Farm, 1.468 dólares al año (122 dólares al mes).

  • El seguro de hogar más barato para casas construidas con estructura de madera en lugar de mampostería: State Farm, 1.500 dólares al año (125 dólares al mes).

*Algunos estados no permiten que las aseguradoras utilicen el crédito para determinar las tarifas de los seguros. Consulte al departamento de seguros de su estado para conocer las normas específicas.

» MÁS: Cuál es el coste medio del seguro de hogar?

Cómo conseguir un seguro de hogar barato

Algunos requieren un poco más de esfuerzo que otros, pero hay una variedad de maneras de conseguir un seguro barato para su casa y sus posesiones. A continuación se muestran algunas de las formas más comunes de ahorrar en el seguro de hogar.

Busque entre las compañías. No compres la primera póliza que te cotizan. Recomendamos comparar las tarifas de al menos tres compañías para encontrar la opción más asequible.

Asegure su casa por el importe adecuado. No asegure su casa en función de su valor de mercado actual (es decir, por cuánto podría venderse). En su lugar, debe asegurarla en función de lo que le costaría reconstruir su casa en caso de siniestro. Pida a su agente o compañía de seguros que calcule el coste de reposición de su casa para poder asegurarla por la cantidad correcta.

» MÁS: Cómo ahorrar en el seguro de hogar

Agrupe sus pólizas. Muchas aseguradoras ofrecen un descuento si usted agrupa el seguro de hogar y el de automóvil para que ambas pólizas sean más asequibles.

Aumente su franquicia. Puede reducir su prima eligiendo una franquicia más alta, pero asegúrese de tener suficiente dinero en efectivo para cubrirla en caso de tener que presentar una reclamación.

Evitar la presentación de reclamaciones de menor cuantía. La mayoría de las compañías de seguros de hogar ofrecen un descuento a los clientes que no han presentado una reclamación en los últimos tres a cinco años. Si puede, evite las subidas de tarifas pagando en efectivo las reparaciones de la casa y presentando una reclamación sólo cuando sea absolutamente necesario.

Evite las compras arriesgadas. Todo lo que se considere de alto riesgo para una reclamación de responsabilidad civil, incluidos los trampolines y las razas de perros agresivas, podría aumentar el coste de su seguro de hogar. Así que piénselo dos veces antes de añadir una piscina si quiere una cobertura barata.

» MÁS: ¿Cubre el seguro de hogar las mordeduras de perro??

Añada elementos de seguridad a su casa. Hacer que su casa sea más segura ahora puede ahorrarle dinero en el seguro de hogar a largo plazo. Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos por características que protegen su casa contra el fuego y el robo. Los extintores, los cerrojos, los sistemas de seguridad y otros elementos pueden ayudar a mantener los costes bajos.

Mejore su crédito. En la mayoría de los estados, un mal crédito se traduce generalmente en un mayor coste de los seguros, incluido el seguro de hogar. Aunque no es una solución de la noche a la mañana, puede reconstruir su crédito realizando los pagos a tiempo y utilizando menos del 10% del límite total de su tarjeta de crédito.

En California, Maryland y Massachusetts no se permite utilizar el crédito para fijar los precios de los seguros de vivienda, inquilinos, condominios y casas móviles.

» MÁS: Lo que hay que saber sobre la puntuación del seguro basada en el crédito

Metodología

Nuestro sitio web ha calculado las tarifas de hombres y mujeres de 40 años de diversas compañías de seguros en todos los códigos postales de los 50 estados y de Washington, D.C.C. Los propietarios de la muestra eran no fumadores con buen crédito que vivían en una casa unifamiliar de dos plantas construida en 1971. Tienen una franquicia de 1.000 dólares y los siguientes límites de cobertura:

  • 300.000 dólares en cobertura de vivienda.

  • 30.000 dólares de cobertura para otras estructuras.

  • 150.000 dólares de cobertura de bienes personales.

  • 60.000 dólares de cobertura por pérdida de uso.

  • 300.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil.

Estas son las tarifas de muestra generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.

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