El seguro de coche más barato en Florida para 2022

Necesitarás un seguro de coche para navegar con confianza por las carreteras de Florida, especialmente teniendo en cuenta que se estima que 1 de cada 5 conductores no tiene seguro de coche, según datos de 2019 del Consejo de Investigación de Seguros.

Pero encontrar un seguro de coche barato en el Estado del Sol no siempre es fácil. El costo promedio de la cobertura total en Florida es el segundo más alto del país, según el análisis de nuestro sitio web.

La mejor manera de conseguir un seguro de coche asequible es mediante la comparación de múltiples cotizaciones de seguros de automóviles de una variedad de aseguradores, y ya hemos hecho el trabajo duro de reducir las empresas más baratas para una variedad de edades e historiales de conducción. Siga leyendo para ver los seguros de coche más baratos de Florida por edad e historial de conducción, además de los requisitos mínimos exigidos por el estado.

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Si está buscando el seguro de coche más barato en su ciudad, nuestro sitio web analizó las tarifas de algunas de las ciudades más grandes de Florida, incluyendo:

• Jacksonville.

• Miami.

• Tampa.

Cuánto cuesta el seguro de coche en Florida?

El coste medio del seguro de coche a todo riesgo en Florida es de 2.780 dólares al año, o unos 232 dólares al mes, según el análisis de nuestra página web. La cobertura mínima en la Florida es de $ 1,084 por año en promedio, pero encontramos que es probable que pueda obtener una política más barata. Por ejemplo, Geico ofrece las tarifas más baratas en la Florida en $ 717 por año, en promedio, para el seguro de coche de cobertura mínima para un conductor de 35 años de edad con un historial de conducción limpio.

» MÁS: Comparar las tarifas de los seguros de coche

Cómo elegimos las compañías más baratas en Florida

el equipo editorial de nuestro sitio web analizó las tarifas de los seguros de coche de seis aseguradoras de automóviles en Florida y encontró las cinco opciones más baratas para conductores de varios tramos de edad y con diferentes historiales, todos ellos conduciendo un Toyota Camry L 2019. Para la cobertura mínima, miramos las tarifas que reflejan los requisitos mínimos en Florida. Para la cobertura completa, utilizamos los siguientes límites de cobertura:

• 100.000 dólares de responsabilidad por lesiones corporales por persona.

• 300.000 dólares de responsabilidad civil por accidente.

• 50.000 dólares de responsabilidad civil por accidente.

• 100.000 dólares de cobertura de motorista sin seguro por persona.

• 300.000 dólares de cobertura de motorista sin seguro por accidente.

• Cobertura de colisión con una franquicia de 1.000 dólares.

• Cobertura integral con un deducible de $1,000.

Más barato para los conductores de 20 años de edad

Los conductores de 20 años pueden tener que obtener muchas cotizaciones para encontrar un seguro de coche barato. Los precios pueden ser altísimos para los jóvenes de 20 años, pero tienden a bajar a medida que los conductores adquieren más experiencia en la carretera. Sin embargo, algunas compañías suelen tener mejores tarifas de seguro para los conductores jóvenes, por lo que es mejor comparar precios para encontrarlos.

Seguro de coche con cobertura total más barato en Florida para personas de 20 años

Los conductores de Florida con un historial de conducción limpio pueden considerar las siguientes compañías, que tuvieron las tarifas promedio más bajas:

El seguro de coche de cobertura mínima más barato en Florida para personas de 20 años

Los conductores en Florida que quieren sólo la cobertura mínima del estado pueden querer comprobar con estas empresas, que tenían las tasas promedio más bajas:

Seguro de auto más barato en Florida para personas de 20 años con mal crédito

Los conductores con mal crédito en Florida deben buscar las siguientes aseguradoras con las tarifas promedio más bajas para la cobertura mínima:

El seguro de coche más barato en Florida para los conductores de 20 años con un accidente culpable

Para los conductores con un accidente reciente en Florida, aquí están las compañías con las tarifas promedio más bajas para la cobertura mínima:

Seguro de auto más barato en Florida para conductores de 20 años después de un DUI

El seguro de auto más barato que encontramos después de un DUI se muestra aquí, junto a las aseguradoras' tarifas promedio para la cobertura mínima.

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La más barata para conductores de 30 años

Al llegar a los 30 años, la mayoría de los conductores disfrutarán de tarifas de seguro de coche más baratas que en la adolescencia y los 20 años. Aún así, factores como el historial de conducción de una persona y la marca y modelo del coche pueden aumentar los precios. Los conductores de 30 años pueden obtener tarifas más bajas si comparan y aprovechan cualquier descuento en el seguro de coche.

Seguro de auto de cobertura total más barato en Florida para personas de 30 años

Los conductores de Florida con un historial de conducción limpio pueden obtener las tarifas más bajas de estas compañías:

Seguro de coche de cobertura mínima más barato en Florida para personas de 30 años

Los conductores en Florida que quieren su estado's cobertura mínima puede comprobar con las siguientes empresas, que tenían las tasas promedio más bajo:

Seguro de coche más barato en Florida para personas de 30 años con mal crédito

Los conductores con mal crédito en Florida deberían considerar las siguientes compañías con las tarifas promedio más bajas para la cobertura total:

El seguro de auto más barato en Florida para conductores de 30 años con un accidente con culpa

Para los conductores en la Florida con un accidente reciente, aquí están las opciones de tarifas promedio más bajas para la cobertura completa:

Seguro de auto más barato en Florida para conductores de 30 años después de un DUI

Para el seguro de auto más barato después de un DUI, encontramos las siguientes opciones para la cobertura completa.

La más barata para conductores de 40 años

Los conductores de 40 años tienden a tener mejores tarifas de seguro que sus contrapartes más jóvenes en promedio, pero aún pagan más que los grupos de mayor edad. La mejor manera de encontrar tarifas más bajas es buscar presupuestos de seguros de coche baratos con varias aseguradoras. Los buenos conductores que no se ponen al volante con frecuencia podrían considerar el seguro de pago por milla, que cobra a los conductores por la cantidad de millas que conducen.

Seguro de auto con cobertura total más barato en Florida para personas de 40 años

Los conductores en Florida con registros de conducción limpios pueden querer pensar en las siguientes compañías, que tenían las tasas promedio más bajas:

Seguro de coche de cobertura mínima más barato en Florida para personas de 40 años

Los conductores en Florida que quieren sólo la cobertura mínima pueden querer comprobar los precios de estas empresas, que tenían las tasas promedio más bajas:

Seguro de auto más barato en Florida para personas de 40 años con mal crédito

Los conductores con mal crédito en Florida pueden consultar las siguientes aseguradoras con las tarifas promedio más bajas para la cobertura total:

El seguro de auto más barato en la Florida para conductores de 40 años con un accidente con culpa

Para los conductores con un accidente reciente que viven en la Florida, aquí están las compañías con las tarifas promedio más bajas para la cobertura completa:

Seguro de auto más barato en Florida para conductores de 40 años después de un DUI

El seguro de auto de cobertura total más barato que encontramos para conductores con un DUI vino de las siguientes compañías.

La más barata para conductores de 50 años

Los conductores de 50 años tienen tarifas de seguro de coche más baratas que la mayoría de los otros grupos de edad en promedio. Los precios seguirán bajando a medida que se acerquen a los 60 años y adquieran más experiencia al volante. Las tarifas aún pueden variar dependiendo de otros factores como el género y la ubicación del conductor, por lo que es inteligente comparar precios para encontrar la mejor tarifa. Nuestra lista de las mejores compañías de seguros de coche baratos es un buen lugar para empezar.

Seguro de coche a todo riesgo más barato en Florida para personas de 50 años

Los conductores en Florida con un historial de conducción limpio pueden querer obtener cotizaciones de estas aseguradoras, que tuvieron las tarifas promedio más bajas:

Seguro de coche de cobertura mínima más barato en Florida para personas de 50 años

Los conductores en Florida que optan por la cobertura mínima del estado pueden considerar las siguientes compañías, con las tarifas promedio más bajas:

Seguro de auto más barato en Florida para personas de 50 años con mal crédito

Los conductores con mal crédito en Florida pueden consultar con las siguientes compañías, que mostraron las tarifas promedio más bajas para la cobertura total:

Seguro de auto más barato en Florida para conductores de 50 años con un accidente con culpa

Para los conductores que viven en la Florida con un accidente reciente, aquí están las aseguradoras con las tasas promedio más bajas de cobertura total:

Seguro de auto más barato en Florida para conductores de 50 años después de un DUI

El seguro de auto más barato que encontramos para conductores con un DUI reciente proviene de las siguientes compañías, listadas con tarifas para cobertura completa.

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El más barato para conductores de 60 años

Aunque las personas de 60 años tienen tarifas de seguro de coche más baratas que muchos otros grupos de edad en promedio, los precios comenzarán a aumentar a medida que envejecen. Para encontrar un seguro de auto barato para personas mayores, los conductores de 60 años deben asegurarse de comparar precios para encontrar la mejor tarifa. Los conductores de este grupo de edad también deben aprovechar los descuentos disponibles para las personas mayores.

Seguro de auto de cobertura total más barato en Florida para personas de 60 años

Los conductores de Florida con un historial de conducción limpio pueden pensar en obtener cotizaciones de estas compañías, que tuvieron las tasas promedio más bajas:

Seguro de coche de cobertura mínima más barato en Florida para personas de 60 años

Los conductores en Florida que quieren sólo la cobertura mínima del estado pueden querer comprobar con estas aseguradoras, que tenían las tasas promedio más bajas:

Seguro de auto más barato en Florida para personas de 60 años con mal crédito

Los conductores con mal crédito en Florida pueden mirar las siguientes compañías con las tasas promedio más bajas para la cobertura completa:

El seguro de auto más barato en Florida para conductores de 60 años con un accidente con culpa

Para los conductores con un accidente reciente que viven en Florida, aquí están las compañías con las tasas promedio más bajas para la cobertura completa:

El seguro de coche más barato en Florida para los conductores de 60 años después de un DUI

El seguro de auto más barato que encontramos después de un DUI vino de las siguientes compañías, que se muestran con sus tarifas promedio para la cobertura completa.

Requisitos mínimos de seguro de coche en Florida

Los floridanos deben tener responsabilidad por daños a la propiedad y protección contra lesiones personales (PIP) en las siguientes cantidades:

• 10.000 dólares de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.

• 10.000 dólares de protección contra daños personales.

En caso de que usted tenga la culpa en un accidente, la Ley de Responsabilidad Financiera de Florida también requiere que usted pueda pagar hasta:

• 10.000 dólares en responsabilidad por lesiones corporales por persona.

• 20.000 dólares de responsabilidad civil por accidente.

El seguro de coche de responsabilidad civil cubre el coste de cualquier daño, lesión o muerte que causes en un accidente de coche, hasta los límites predefinidos de tu póliza.

La protección contra lesiones personales cubrirá sus facturas y gastos médicos si se lesiona en un accidente de coche, hasta los límites de su póliza, sin importar de quién fue la culpa. Dependiendo de su estado, el PIP también puede pagar:

• Los salarios perdidos si usted no puede trabajar debido a las lesiones de un accidente.

• Servicios que ya no puede realizar, como la limpieza de la casa o el cuidado de los niños, debido a sus lesiones.

• Los costos del funeral si una lesión relacionada con el accidente conduce a la muerte.

• Un pequeño beneficio por muerte como pago en efectivo.

Los expertos recomiendan comprar más que el mínimo cuando se trata de todas las partes de su seguro de responsabilidad civil de automóviles. Es posible que desee una protección adicional de coberturas opcionales como el seguro de colisión, a todo riesgo y de motorista sin seguro.

Consulte la guía de nuestra página web sobre los requisitos del seguro de coche por estado para obtener más detalles sobre la cobertura que podría querer en su póliza de coche de Florida.

SR-22, FR-44 y seguro de coche alternativo en Florida

Los conductores condenados por ciertos delitos pueden ser obligados a obtener un SR-22 presentado por su compañía de seguros con el estado de Florida. No existe un «seguro SR-22»; en su lugar, un SR-22 es un formulario que certifica que usted tiene una cobertura de seguro de automóvil actual en el cumplimiento de la ley de Florida. Un SR-22 podría ser necesario si usted:

• Tuvo un accidente sin seguro.

• Te han suspendido la licencia por exceso de puntos u otra razón.

• Tener infracciones de tráfico graves y recientes en su historial.

Y si te pillan conduciendo en estado de embriaguez o bajo los efectos de las drogas en Florida, puede ser necesario otro formulario, un FR-44. De nuevo, el «seguro FR-44» no es realmente un tipo de seguro. Por el contrario, una aseguradora de automóviles debe presentar un certificado FR-44 en nombre de alguien condenado por un DUI o delitos similares.

En comparación con un SR-22, un FR-44 viene con requisitos adicionales de seguro de responsabilidad civil. En lugar de los límites de responsabilidad civil relativamente bajos mencionados anteriormente, necesitaría al menos:

• 100.000 dólares por lesiones o muerte de una persona.

• 300.000 dólares por lesiones o muerte de dos o más personas.

• 50.000 dólares de responsabilidad por daños a la propiedad.

Los conductores del Estado del Sol a los que se les ha denegado el seguro de coche por un historial de conducción irregular u otros factores pueden solicitar cobertura a través de la Florida Automobile Joint Underwriting Association.

Para obtener más ayuda para encontrar un seguro de coche barato en Florida, pruebe la herramienta de comparación de seguros de coche de nuestro sitio web.

Seguro sin culpa en Florida

Florida es uno de los estados que tiene un sistema de seguro de coche sin culpa, pero es uno de los dos únicos que no requiere ninguna cobertura de responsabilidad por lesiones corporales.

En la mayoría de los estados, los conductores que resultan heridos en un accidente de coche causado por otra persona buscarán el reembolso de la compañía de seguros del conductor culpable. La reclamación y el pago proceden de la cobertura de responsabilidad civil por daños corporales de esa persona.

Bajo el estatuto de no culpabilidad de Florida, todas las partes involucradas en un accidente primero hacen reclamaciones de lesiones a su propia cobertura PIP y los pagos se limitan al 80% de las facturas. (Más información a continuación). Si las lesiones del accidente se consideran «graves» según la ley de Florida, la responsabilidad por lesiones corporales del conductor culpable paga los costes adicionales. Las lesiones graves incluyen al menos una de las siguientes:

• Desfiguración significativa.

• Fractura de huesos.

• Limitación permanente de un órgano o miembro del cuerpo.

• Limitación significativa de una función o sistema del cuerpo.

• Incapacidad sustancialmente completa durante 90 días.

Las lesiones que cumplen con esta definición son motivo de una demanda en Florida. Los conductores con cobertura de daños corporales pueden utilizarla para pagar los honorarios del abogado y los gastos médicos de la persona lesionada, pero cualquiera que sólo tenga la cobertura mínima requerida, es decir, sin cobertura de daños corporales, tendría que pagar de su bolsillo si fuera culpable.

Para complicar aún más las cosas, los conductores también pueden ser parcialmente culpables de un accidente. Florida tiene un estatuto de «culpa comparativa», lo que significa que dos conductores pueden compartir la responsabilidad de un incidente. En un juicio, un jurado podría asignar el 30% de la responsabilidad al conductor lesionado, que entonces tendría derecho a sólo el 70% del total de los daños del otro conductor.

Las compañías de seguros no se limitan a absorber esos costes. Al igual que en muchos estados que exigen una cobertura de protección contra lesiones corporales, los conductores de Florida tienden a pagar más por el seguro de coche, por término medio, en comparación con los de los estados sin PIP.

» MÁS: Seguro sin culpa: Lo que hay que saber

Cómo funciona el PIP en Florida

Los conductores en la Florida están obligados a llevar al menos $ 10,000 de PIP, que también se llama seguro sin culpa de la Florida.

Además de las facturas médicas, el seguro sin culpa en Florida también puede pagar:

• Los salarios perdidos si las lesiones relacionadas con el accidente te obligan a faltar al trabajo.

• El coste de contratar asistencia a domicilio si necesita ayuda debido a lesiones.

• El coste del equipo que necesite mientras se recupera, como una silla de ruedas.

• Gastos funerarios.

El fraude de PIP puede ser común en los estados sin culpa, incluyendo Florida, donde los accidentes escenificados y los proveedores médicos sin escrúpulos pueden aumentar el costo del seguro, específicamente PIP. Por ello, en 2015 se promulgó una ley de seguro sin culpa. Requiere que las personas lesionadas en un accidente vean a un profesional médico dentro de los 14 días del incidente para hacer una reclamación PIP. También limita los pagos al 80% de los gastos médicos «razonables», como se indica en la ley.

Tenga en cuenta que el PIP también cubre las lesiones de sus pasajeros, pero no cubre los daños a su coche. Usted pasa por el seguro del conductor culpable para las reparaciones del vehículo o a través de su propia cobertura de colisión si usted fue responsable.

» MÁS: La cobertura PIP en los estados sin culpa

Metodología

Para nuestro perfil de «buen conductor», nuestro sitio web promedia las estimaciones de seguro para conductores solteros, hombres y mujeres, con buen crédito y sin multas ni infracciones. El análisis incluyó entre 5 y 10 de las mayores compañías de seguros de cada estado; también se incluyeron aseguradoras más pequeñas cuando las tarifas estaban disponibles. Liberty Mutual y sus filiales fueron excluidas de nuestro análisis ya que las tarifas no estaban disponibles.

Para las pólizas de cobertura total, utilizamos los siguientes límites de cobertura:

• 100.000 dólares de responsabilidad civil por persona.

• 300.000 dólares de responsabilidad por lesiones corporales por accidente.

• 50.000 dólares de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.

• 100.000 dólares de cobertura de motorista sin seguro por persona.

• 300.000 dólares de cobertura de motorista sin seguro por accidente.

• Cobertura de colisión con una franquicia de 1.000 dólares.

• Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 dólares.

En los estados en los que se requiere, se añadieron coberturas adicionales mínimas. Algunas pólizas incluyen coberturas adicionales a discreción de la aseguradora.

Utilizamos un Toyota Camry L 2019 para todos los conductores y asumimos 12,000 millas anuales conducidas.

Analizamos las tarifas para conductores de 20 a 60 años en incrementos de diez años.

Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de conductores, con las siguientes excepciones:

• Para los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado las cifras anteriores para reflejar la cobertura mínima requerida por la ley en el estado.

• Hemos cambiado el nivel de crédito de «bueno» a «pobre», tal y como se informa a la aseguradora, para ver las tarifas de los conductores con mal crédito.

• Para los conductores con un accidente con culpa, añadimos un único accidente con culpa que ocurrió hace seis meses, con un resultado de 10.000 dólares en daños materiales y ninguna reclamación por lesiones corporales.

• Para los conductores con una DUI, añadimos una única infracción por conducción bajo los efectos del alcohol ocurrida hace seis meses.

Analizamos los conductores de 35 años para encontrar la compañía más barata en general, la compañía más barata para la cobertura mínima y la compañía más barata para los conductores con mal crédito en los estados donde se utiliza el historial de crédito para fijar las tarifas. Nos fijamos en los conductores de 20 años para encontrar la compañía más barata para los conductores jóvenes.

Estas son las tarifas generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.