El rendimiento del Robo-Advisor es sólo una pieza del rompecabezas

A la hora de elegir un robo-advisor, compruebe la rentabilidad de las inversiones, pero también fíjese en los mínimos de las cuentas, el acceso al asesoramiento humano, las comisiones y otros factores.Andrea Coombes 20 de septiembre de 2021

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Si está tratando de elegir un robo-advisor para invertir su dinero duramente ganado, su primer instinto podría ser comparar los rendimientos de las inversiones. Al fin y al cabo, usted quiere que su dinero esté seguro y crezca.

El problema es que no hay garantía de que un robo-advisor con rendimientos estelares el año pasado vaya a superarlos este año.

Y aunque es prudente verificar que el rendimiento de un robo-advisor no está muy por encima de sus competidores, eso es sólo una parte del panorama. Tenga en cuenta estos ocho elementos a la hora de elegir el mejor robo-advisor para usted:

1. Cuenta mínima

En primer lugar, reduzca la lista a los robo-advisors con un requisito de cuenta mínima que se ajuste a la cantidad que desea invertir.

Por ejemplo, nuestra lista de los mejores asesores financieros incluye Schwab Intelligent Portfolios Premium y Vanguard Personal Advisor Services. Ambos ofrecen servicios valiosos, pero Schwab requiere una inversión mínima de 25.000 dólares y Vanguard requiere 50.000 dólares.

En el otro extremo del espectro, Betterment, Ellevest y Wealthsimple tienen un mínimo de cuenta de $0, y el de Wealthfront es de $500. Consulta nuestra lista completa de los mejores robo-advisors para más detalles.

2. Disponibilidad de asesores humanos

Los robo-asesores varían en cuanto al acceso, si es que lo tienen, a un asesor humano. Por ejemplo, Betterment Premium ofrece llamadas telefónicas ilimitadas con un equipo de planificadores financieros certificados. Por su parte, Wealthfront no ofrece acceso a asesores en directo, pero cuenta con sólidas (y gratuitas) herramientas de planificación financiera.

Considere lo importante que es para usted tener un humano disponible para responder a sus preguntas.

«Buscando un asesor humano? Vea nuestra selección de los mejores asesores financieros

3. Línea de inversión

Una de las ventajas de utilizar un robot es que no hay que pensar demasiado en las opciones de inversión. Pero preste atención. «Quieres saber dónde se invierte tu dinero», dice David Goldstone, analista de investigación de BackEnd Benchmarking, que publica el Robo Report, un estudio que compara el rendimiento de las inversiones de los robo-asesores.

Es posible que tenga que rellenar un cuestionario para hacerse una idea de dónde se invertirá su dinero. «Una mayoría de ellos quiere cierta información sobre ti antes de echarte un vistazo bajo el capó», dice Goldstone.

Asegúrese de que la cartera recomendada tiene sentido para sus circunstancias individuales.

Por ejemplo, el servicio Intelligent Portfolios de Schwab mantiene un porcentaje relativamente alto del dinero de los inversores en efectivo, un mínimo del 6%. Esto puede no ser ideal para, por ejemplo, un joven inversor deseoso de aprovechar las ganancias del mercado a largo plazo. Lea nuestra reseña de Schwab Intelligent Portfolios.

Busque un ajuste decente, pero no se obsesione. Empezar, incluso si su cartera no es perfecta, es lo que cuenta, porque las inversiones necesitan tiempo para crecer y acumularse.

Para los objetivos a largo plazo, «invertir es mejor que dejar el dinero en efectivo», dice Barbara Roper, directora de protección del inversor en la Federación de Consumidores de América, una organización de defensa sin ánimo de lucro. «No tienes que acertar en todo para estar mejor de lo que estarías sentado al margen, sobre todo si mantienes los costes al mínimo.»

4. Comisiones

Una vez que haya reducido su lista, compare las comisiones. Esto incluye las comisiones de gestión, que suelen oscilar entre el 0.Del 25% al 0.50% – y comisiones de inversión. Incluso las comisiones aparentemente pequeñas pueden tener un gran impacto en la salud financiera a largo plazo.

Detallamos las comisiones medias de las inversiones en nuestras reseñas sobre robo-advisores. Por ejemplo, aquí está nuestra revisión de Wealthfront, donde las comisiones medias de inversión -llamadas ratios de gastos- están entre 0.08% y 0.11%, y nuestra revisión de Betterment, donde los ratios de gastos oscilan entre el 0.07% a 0.17%.

5. Reequilibrio de la cartera

La principal razón para recurrir a un asesor de inversiones es obtener ayuda para gestionar su cartera, por lo que tiene sentido encontrar uno que ofrezca reequilibrio para mantener su combinación de activos correcta a lo largo del tiempo. «Es una de las ventajas de la plataforma automatizada», dice Roper. «Si la bolsa se dispara o se desploma, no hay que pensar en cómo ajustarla. Hace ese ajuste por usted.»

También puede buscar servicios adicionales, como la recolección de pérdidas fiscales.

6. Tipos de cuenta

Hoy en día, la mayoría de los grandes bancos ofrecen cuentas imponibles y de jubilación, pero tal vez esté buscando un plan 529 para los ahorros universitarios de sus hijos. Asegúrese de que su robo-advisor ofrece los tipos de cuentas que necesita.

7. Elección de la cartera

Algunos robo-asesores le permiten personalizar su cartera para atender ciertas necesidades, como minimizar los impuestos o producir ingresos si está en la jubilación. Si le interesa la inversión de impacto, podría optar por un robo-advisor que ofrezca una cartera de inversión socialmente responsable. Por ejemplo, SoFi permite a los usuarios elegir un área de impacto en torno a la cual centrar su cartera, como la conservación del medio ambiente, la igualdad de género, la educación o la atención sanitaria.

8. Rendimiento de la inversión

Si los rendimientos de un robot difieren sustancialmente de los de la competencia, tome nota. Es mejor mirar los rendimientos a largo plazo – cinco años o más – porque los rendimientos a corto plazo no le dan una imagen completa. Sólo hay un problema: muchos robos no llevan tanto tiempo en el mercado.

«Las medidas de rendimiento [de] menos de cinco años no tienen sentido», dice Roper. «Se obtiene una visión de cómo lo hace algo en un tipo de mercado.»

Aun así, añade, «si hay una empresa que tiene un rendimiento significativamente bajo o que parece estar por todas partes, eso sería una preocupación…».»

El informe Robo Report de BackEnd Benchmarking, disponible gratuitamente en su página web, tiene datos sobre el rendimiento de los robo-advisors desde hace más de tres años. (BackEnd es propiedad de las personas que dirigen Condor Capital Management, un asesor de inversiones sólo de pago.)

Aquí están los 2.Datos de rentabilidad anualizada a 5 años, que son netos de comisiones y cubren Dic. 31 de 2017, hasta el 30 de junio de 2020.

Rendimiento de los robo-asesores

Robo-advisor

2.Rendimiento anualizado a 5 años

Bellota

3.49%

Ally Financial

3.22%

Axos Invest

4.38%

Betterment

1.80%

E-Trade

3.54%

Ellevest

2.90%

Fidelity Go

3.88%

FutureAdvisor

3.34%

Merrill Edge

2.83%

Capital personal

1.72%

Schwab

0.81%

SigFig

4.71%

SoFi

4.03%

TD Ameritrade

3.62%

TIAA

4.20%

Vanguard

3.42%

Wealthfront

2.77%

Wealthsimple

3.20%

Wells Fargo

3.52%

Ventaja de Zacks

3.49%

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