El periodo de gracia de la tarjeta de crédito deja en suspenso los intereses

Entender su ciclo de facturación puede ayudarle a programar las compras y evitar los cargos de financiación.Sara Rathner, Virginia C. McGuire 16 de abril de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Si usted paga su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, una característica incorporada le permite estirar el tiempo que tiene para pagar las compras sin intereses. El secreto? Algo conocido como el periodo de gracia de la tarjeta de crédito.

El periodo de gracia comienza con el intervalo entre el final del ciclo de facturación de tu tarjeta de crédito y el momento en que vence el pago. Por ley, el extracto de su tarjeta de crédito debe estar a su disposición a más tardar 21 días antes de la fecha de vencimiento. Que te permite saber exactamente cuánto debes y te da tiempo para pagarlo.

Cómo funcionan los ciclos de facturación y los periodos de gracia

El extracto mensual de su tarjeta de crédito incluirá la fecha de vencimiento del pago, por supuesto. Pero unos 21 días antes es la fecha de cierre, a veces llamada fecha de extracto. Es la fecha en la que su emisor sumó todas las transacciones que realizó durante el mes anterior y se preparó para facturarle por ellas. Todas las transacciones que realice después de la fecha de cierre aparecerán en la factura del mes siguiente.

«Cuando pagues el saldo de tu estado de cuenta en su totalidad, no pagarás cargos de financiamiento por las compras que hiciste durante ese ciclo de facturación. El emisor de la tarjeta le ha prestado dinero de forma gratuita.»

Si paga el saldo de su estado de cuenta en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, no se le cobrarán intereses por las compras que haya realizado durante ese ciclo de facturación. El emisor de la tarjeta le ha prestado dinero gratis durante tres semanas.

Por cierto, esto sólo se aplica a las compras. Los periodos de carencia no se aplican a los anticipos en efectivo de las tarjetas de crédito ni a los cheques que proporciona el emisor de la tarjeta. Empezará a acumular intereses inmediatamente, y el tipo de interés puede ser mayor que el que cobra su tarjeta de crédito por los saldos impagados.

¿Qué ocurre si no pagas todo el saldo?

Si no paga la totalidad del importe que debe en la fecha de vencimiento, ahora tiene una deuda de tarjeta de crédito y se le cobrarán intereses sobre el saldo restante. Y lo que es más importante: si tiene un saldo, el emisor de su tarjeta de crédito elimina el periodo de gracia.

Esto significa que no sólo pagará intereses por el saldo impagado del ciclo de facturación anterior, sino que también empezará a acumular intereses por las nuevas compras inmediatamente después de realizarlas.

«Cuando tienes un saldo, el emisor de tu tarjeta de crédito elimina el periodo de gracia.»

El tiempo que se tarda en restablecer el periodo de gracia mediante el pago puntual de todo el saldo varía según la tarjeta de crédito. Es posible que tenga que pagar su extracto a tiempo y en su totalidad durante varios ciclos de facturación consecutivos para recuperar el periodo de gracia.

Si la mayoría de los meses tiene un saldo, los intereses serán una realidad para usted. En ese caso, busque una tarjeta de bajo interés que pueda reducir lo que.

Cómo entender los periodos de carencia

Supongamos que el ciclo de facturación de su tarjeta de crédito termina el día 1 del mes, y la fecha de vencimiento es el 26 del mes. El día 1 del mes, o alrededor de esa fecha, el emisor de la tarjeta genera el extracto y te lo envía.

  • Si pagas todo el saldo que aparece en el extracto antes del día 26 …

… entonces no pagará intereses por las compras de ese extracto …

… y las compras que realices durante el ciclo de facturación actual (es decir, todo lo que sea posterior al día 1) no devengarán intereses hasta la fecha de vencimiento de tu próximo extracto (el día 26 del mes siguiente).

  • Si pagas menos del saldo total que aparece en el extracto, o pagas con retraso …

… se le cobrarán intereses sobre el saldo restante …

… y las compras que realice durante el ciclo de facturación en curso comenzarán a acumular intereses inmediatamente.

El día 1 del mes siguiente finaliza el nuevo ciclo de facturación. El emisor de su tarjeta le envía el siguiente extracto, con fecha de vencimiento el día 26, y el proceso vuelve a empezar. Si arrastra un saldo del mes anterior, su periodo de gracia se habrá eliminado. Tendrá que pagar la totalidad del saldo del extracto para restablecerlo.

En resumen: pague la totalidad del saldo del extracto antes de la fecha de vencimiento de cada mes, y nunca se le cobrarán intereses.

Puede duplicar su periodo de gracia

Cómo puede prolongar aún más este préstamo gratuito? Si conoce el periodo de gracia de su tarjeta y, si es posible, calcula el tiempo de sus compras en consecuencia.

Obviamente, no siempre se puede predecir cuándo se va a necesitar gastar. Arreglar los frenos del coche o reparar la caldera en invierno no puede esperar. Pero si planificas, por ejemplo, cuándo comprar los billetes de avión para tus próximas vacaciones, puedes programar la compra de tal manera que tengas incluso más tiempo que el periodo de gracia de 21 días para pagar tu tarjeta de crédito antes de incurrir en intereses.

Si realiza una compra importante justo después de que se cierre el periodo del extracto, tiene casi un mes antes de que esa transacción aparezca en su factura, y después tiene el periodo de gracia oficial. Si tienes cuidado, puedes pagar la mayoría de los gastos grandes en un par de cheques de pago, sin que se te cobren intereses y sin tener que recurrir a tu cuenta de ahorros.

«Si haces una gran compra justo después de que se cierre el periodo del extracto, tienes casi un mes antes de que esa transacción aparezca en tu factura, y después tienes el periodo de gracia oficial. «

Por ejemplo, si el ciclo de facturación de tu tarjeta de crédito se cierra el 24 del mes, podrías comprar esos billetes de avión el 25. El ciclo de facturación del mes siguiente terminará el día 24, y a partir de entonces tendrá un periodo de carencia de 21 días, por lo que la factura vencerá el día 15 o el 16 del mes siguiente. Mientras tanto, si cobra los días 1 y 15, puede que tenga tres o incluso cuatro nóminas antes de tener que pagar el viaje.

Unas palabras de precaución

Cualquier compra importante que aún no hayas pagado inmovilizará tu efectivo disponible. Si surge un gasto de emergencia, corres el riesgo de no tener dinero disponible para pagar una factura grande de la tarjeta de crédito. Mantener una cuenta de ahorro separada para emergencias puede ayudarle a no endeudarse.

Si no puedes hacer el pago completo en la fecha de vencimiento, al menos haz el pago mínimo. Empezarás a pagar intereses y perderás el periodo de gracia, pero no pagarás también una comisión por retraso y dañarás tu crédito.

«Si no puede hacer frente al pago completo en la fecha de vencimiento, al menos haga el pago mínimo.»

Cargar grandes cantidades, aunque a veces es necesario, podría aumentar su índice de utilización del crédito, o la cantidad de su crédito total disponible que utiliza. Esto podría afectar negativamente a tu puntuación de crédito con el tiempo.

Comprender los ciclos de facturación puede facilitar la programación de las compras grandes para aprovechar al máximo el período de gracia de su tarjeta de crédito. Considere la posibilidad de tener un plan de respaldo en caso de que no pueda pagar su estado de cuenta tan rápido como esperaba.

Deja un comentario