El mejor seguro para propietarios de viviendas en California

Terremotos. Incendios forestales. Inundaciones. California tiene su cuota de desastres naturales, pero una cosa que no tiene? Las primas de los seguros de hogar son elevadas.

Con 1.224 dólares al año, la prima media del seguro de hogar de California es inferior a la media nacional de 1.585 dólares, lo que la sitúa en la mitad del pelotón en comparación con el resto de los Estados Unidos.S.

Para asegurar una vivienda en California, tendrás que tener en cuenta varios de los riesgos medioambientales propios del estado, como los incendios forestales y los terremotos. Estos factores influyen sustancialmente en lo que pagará por el seguro de hogar.

nuestro sitio web analizó la información sobre tarifas y pólizas de 26 compañías para determinar las mejores opciones de seguro para los propietarios de viviendas de California.

Las mejores compañías de seguros de hogar de California

Estas compañías venden seguros para propietarios de viviendas en California y están en nuestra lista de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas:

Aquí'hay un poco más de información sobre las principales aseguradoras:

Chubb

Aunque Chubb es una de las aseguradoras más caras del estado, su póliza estándar incluye opciones de cobertura por las que otras suelen cobrar un extra. Por ejemplo, los propietarios de viviendas que contratan la póliza Masterpiece de Chubb pueden recibir el importe total que cuesta reemplazar los objetos personales dañados o destruidos en lugar del valor depreciado de los mismos.

Nationwide

Al igual que Chubb, Nationwide ofrece varias características en su póliza estándar que muchas otras compañías no ofrecen. Por ejemplo, si una parte de tu casa resulta dañada o destruida y descubres que es necesario adaptarla a los códigos de construcción actuales durante las reparaciones, Nationwide puede pagar las mejoras necesarias (hasta el 10% de la cobertura total de la vivienda).

USAA

Si usted es un miembro activo del ejército o un veterano, o es un familiar de uno, USAA ofrece varios beneficios que normalmente cuestan más en otras aseguradoras. La cobertura contra el robo de identidad y el coste de reposición de los objetos personales dañados o robados son sólo dos de las prestaciones disponibles para los asegurados en la mayoría de los estados.

Travelers

Aunque Travelers es la opción más barata en California, su póliza estándar no incluye algunas de las opciones de cobertura que ofrecen otras aseguradoras. Sin embargo, Travelers ofrece complementos exclusivos, como la cobertura de hogar ecológico, que puede ayudar a cubrir el coste de utilizar materiales sostenibles para reconstruir o reparar su casa.

Cuánto cuesta el seguro de hogar en California?

El coste medio del seguro de hogar en el estado de California es de 1.224 dólares al año, según un análisis de nuestro sitio web. Sin embargo, teniendo en cuenta el tamaño de California, su tarifa puede variar mucho según el lugar donde viva. La diferencia entre las zonas más y menos caras de California es de más de 650 dólares al año.

» MÁS: Cuál es el coste medio del seguro de hogar?

Sin embargo, vivir en una de las mayores áreas metropolitanas de California no significa necesariamente que vaya a pagar mucho más que la tarifa media. En algunas zonas, incluso se puede pagar menos.

Estas son las tarifas medias de las cinco áreas metropolitanas más grandes del estado, según el Instituto de la Salud de California.S. Oficina del Censo:

Las mayores compañías de seguros de California

Si buscas cobertura de una compañía con presencia significativa en California, estas aseguradoras tienen la mayor cuota de mercado en el estado según los datos más recientes de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros:

• State Farm.

• Farmers.

• Liberty Mutual.

• CSAA.

• Allstate.

• USAA*.

• Auto Club of SoCal.

• Mercurio.

• A nivel nacional.

• Travelers.

*El seguro de hogar de la USAA sólo está disponible para militares en activo, veteranos y sus familias.

Y así es como esas aseguradoras' las primas anuales promedio se apilan (tenga en cuenta que la información de la tasa de Liberty Mutual' no estaba disponible, por lo que no se incluye en el análisis):

El seguro de hogar más barato de California

Los propietarios de viviendas de California tienen muchas opciones de seguros de hogar baratos. De hecho, 14 de las 26 compañías analizadas ofrecían primas que, en general, eran más baratas que la media estatal de 1.224 dólares. Esas aseguradoras lo eran:

» MÁS: Obtenga el mejor seguro de hogar barato

Factores del seguro de hogar de California

Los propietarios de viviendas en California se enfrentan a circunstancias únicas que influyen en las decisiones sobre el seguro de hogar.

Incendios forestales

Los incendios forestales de California han causado miles de millones de dólares en daños a viviendas y otros edificios en todo el estado en los últimos años.

La mayoría de las pólizas de hogar cubren los daños por fuego y humo, pero las aseguradoras pueden ser reacias a cubrir los de las zonas de alto riesgo. El comisionado de seguros de California ha emitido varias moratorias para evitar que las aseguradoras den de baja las pólizas de los propietarios afectados por los recientes incendios. Pero una vez que esas moratorias expiren, podrías encontrarte luchando por la cobertura.

Si tiene problemas para encontrar una póliza, puede recurrir al Plan FAIR de California, la aseguradora de último recurso del estado. La cobertura del Plan FAIR es actualmente limitada, pagando sólo los daños debidos a incendios, rayos, humo y explosiones internas.

El comisionado de seguros ha ordenado recientemente que el Plan FAIR ofrezca una cobertura más completa, similar a la de una póliza tradicional para propietarios de viviendas. Mientras tanto, una póliza de «diferencia de condiciones» puede ayudar a llenar los vacíos de cobertura.

Terremotos

Una póliza de seguro de hogar estándar no cubre los daños causados por los terremotos, por lo que los residentes de California deben considerar la posibilidad de añadir una póliza de seguro contra terremotos por separado. Los propietarios pueden obtenerlo a través de una aseguradora privada o recurrir a la Autoridad de Terremotos de California para obtener cobertura.

Inundaciones

California es especialmente propensa a las inundaciones en todo el estado, y el seguro de hogar no cubre los daños por inundación. Para asegurarse de que los costes relacionados con las inundaciones están cubiertos, los propietarios de viviendas en California pueden adquirir un seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones o de una aseguradora privada.

Buscar un seguro adicional en California?

• Seguro de coche en California.

• Planes Medicare Advantage en California.

• Seguro para inquilinos en California.

Metodología

nuestro sitio web hizo un promedio de las tarifas para hombres y mujeres de 40 años de una variedad de compañías de seguros en todos los códigos postales del estado. Los propietarios de la muestra eran no fumadores con buen crédito y vivían en una casa unifamiliar de dos plantas construida en 1971. Tenían una franquicia de 1.000 dólares y los siguientes límites de cobertura:

• 300.000 dólares de cobertura para la vivienda.

• 30.000 dólares de cobertura para otras estructuras.

• Cobertura de 150.000 dólares en bienes personales.

• 60.000 dólares de cobertura por pérdida de uso.

• 300.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil.

Estas son las tarifas de muestra generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.