El mejor seguro para inquilinos barato en Georgia

Georgia tiene las segundas tasas de seguro para inquilinos más altas de los Estados Unidos.S. – sólo por detrás de Luisiana – según el análisis de nuestro sitio web. Pero eso no significa que no pueda encontrar una cobertura asequible. Analizamos los precios de más de una docena de compañías en todo el estado para encontrar el seguro de inquilinos más barato en Georgia.

Cuánto cuesta el seguro para inquilinos en Georgia?

El coste medio del seguro de inquilinos en Georgia es de 243 dólares al año, o unos 20 dólares al mes. Eso es mucho más alto que el promedio nacional de $168.

El seguro para inquilinos de Atlanta es aún más caro, con una media de 269 dólares al año. A continuación se muestran las tasas promedio de seguro para inquilinos en las 25 ciudades más grandes de Georgia.

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Compañías de seguros de inquilinos baratos en Georgia

A pesar de las elevadas tasas mencionadas, existen opciones de seguros de inquilinos baratos en Georgia. A continuación, las empresas con tarifas por debajo de la media del estado.

Sobre las empresas más baratas

Georgia Farm Bureau: Al sopesar las tarifas baratas de esta compañía, tenga en cuenta que tendrá que ser miembro de Farm Bureau para comprar su seguro. La membresía cuesta $35 al año e incluye descuentos en viajes y entretenimiento. Más información sobre el seguro de Farm Bureau.

El Hanover: Puede elegir entre varios paquetes de seguros para inquilinos: uno con sólo lo básico y dos con límites más altos y tipos de cobertura adicionales. The Hanover vende sus pólizas a través de agentes para que pueda hablar de las opciones que necesita.

State Farm: El seguro de inquilinos de State Farm viene con una cobertura de costo de reemplazo para los muebles, la ropa y otras pertenencias personales. Eso significa que si te roban o destruyen tus cosas, la compañía pagará lo suficiente para que puedas comprar unas nuevas. (Otras compañías pueden pagar menos por sus artículos más antiguos debido a la depreciación.)

Auto-Owners: Esta compañía con sede en Michigan vende pólizas a través de agentes independientes. Usted puede ser elegible para los descuentos si usted agrupa su seguro de inquilinos con otra póliza, paga sus primas a tiempo o se inscribe en la facturación sin papel.

Chubb: Chubb se dirige principalmente a los inquilinos ricos, ofreciendo una cobertura generosa y un buen servicio. La compañía recibe muchas menos quejas sobre seguros de hogar ante los reguladores estatales de lo que se espera para una compañía de su tamaño.

Alfa: No es necesario ser agricultor, pero debe ser miembro de la Federación de Agricultores de Alabama para comprar los productos de seguros de Alfa. El coste es de 33 dólares, y las ventajas incluyen una variedad de descuentos en viajes, automóviles y otros.

Country Financial: Puedes personalizar la póliza básica de inquilinos de Country Financial con cobertura extra para objetos de valor, robo de identidad o daños por atasco de desagües. La compañía recibe menos quejas de los clientes a los reguladores estatales de lo que se espera para una compañía de su tamaño.

ASI Progressive: Si tiene un seguro de automóvil con Progressive y un seguro de inquilinos con esta filial, podría ahorrar con un descuento por agrupación. También puede ahorrar si paga la totalidad de su factura por adelantado o elige recibir los documentos de la póliza por correo electrónico.

USAA: A diferencia de la mayoría de las compañías de seguros, USAA cubre los daños por inundación y terremoto como parte de sus pólizas estándar para inquilinos. El seguro de USAA está disponible sólo para militares activos, veteranos y sus familias.

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Seguro de inquilinos en Georgia de las mejores compañías

Para una aseguradora nacional altamente calificada, considere una de estas compañías de la lista de nuestro sitio web de Las Mejores Compañías de Seguros para Inquilinos.

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Lo que hay que saber sobre el seguro de inquilinos de Georgia

A continuación se presentan algunos de los desastres naturales que los inquilinos de Georgia podrían enfrentar, y cómo el seguro de inquilinos puede ayudar.

Huracanes y tormentas tropicales

Este tipo de tormenta conlleva dos fuentes potenciales de daños – viento y agua – pero su póliza de inquilinos puede cubrir sólo una de ellas.

Los daños por inundación están excluidos de la mayoría de las pólizas para inquilinos, por lo que si vive en un apartamento de planta baja en una zona de riesgo, es posible que desee comprar un seguro de inundación por separado.

La mayoría de las pólizas de inquilinos cubren los daños por viento. Sin embargo, si tu casa está situada cerca de la costa, es posible que tengas una franquicia distinta por daños debidos a tormentas de viento, tormentas con nombre o huracanes. Eso significa que podría tener que pagar más de su bolsillo por un siniestro de viento que por otros tipos de siniestros.

En algunos casos, los daños por viento pueden quedar excluidos de su póliza si vive en una zona costera de alto riesgo. En ese momento podría recurrir a la Georgia Underwriting Association, la aseguradora estatal de último recurso.

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Tornados

La cobertura contra el viento incluida en la mayoría de las pólizas para inquilinos cubre los daños causados por los tornados.

Rayos e incendios

Los daños por fuego y humo están cubiertos por la gran mayoría de las pólizas de alquiler. Esto podría incluir incendios forestales, un incendio en la cocina de su apartamento o el humo de un incendio en la casa de al lado.

Tormentas de invierno

Los inviernos de Georgia son relativamente suaves, pero el estado ve ocasionalmente tormentas de hielo y nieve. Una póliza de inquilinos estándar cubrirá los daños por agua de una tubería rota. Algunas pólizas también pagarán si pierdes alimentos refrigerados en un apagón.

Terremotos

Los terremotos son raros en Georgia, pero si tiene la mala suerte de sufrir uno, su póliza de inquilino probablemente no lo cubrirá. La cobertura contra terremotos puede adquirirse como una póliza adicional o por separado.

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Qué determina las tarifas del seguro de inquilinos de Georgia?

Las tarifas anteriores pueden darle una idea aproximada de lo que pagará, pero su propia prima dependerá de varios factores.

Dónde vives

Las aseguradoras consideran que algunos lugares son más peligrosos que otros. Por ejemplo, podrían cobrar más por el seguro de inquilinos en una zona de alta criminalidad porque consideran que es más probable que presente una reclamación por robo.

Reclamaciones anteriores

Si ha presentado una reclamación en el pasado, las compañías de seguros pueden aumentar su prima porque piensan que es más probable que vuelva a presentarla en el futuro.

Las compañías que se indican a continuación aplicaron las tarifas más bajas en nuestro análisis para los inquilinos con un siniestro de robo reciente.

Su cobertura

Cuantas más cosas tenga, más cobertura necesitará y más alta será su prima.

Su franquicia

La franquicia es el importe de un siniestro que usted mismo cubre antes de que su aseguradora empiece a pagar. Elegir una cantidad más alta puede ahorrarle unos cuantos dólares en su póliza de inquilinos. Asegúrate de que te sentirías cómodo pagando esa cantidad en caso de apuro.

Su historial de crédito

Muchas aseguradoras utilizan una puntuación de seguro basada en el crédito, similar a la puntuación de crédito tradicional, para establecer las tarifas del seguro de inquilinos. Cuanto mejor sea su crédito, más barato puede ser su seguro de inquilino.

Si tiene un historial crediticio irregular, considere una de las siguientes compañías. En nuestro análisis, ofrecieron el seguro de inquilinos de Georgia más barato para aquellos con mal crédito.

Las características de su casa

Tiene cerraduras con cerrojo, detectores de humo, alarma antirrobo o sistema de aspersión? Podrías optar a un descuento por dispositivo de protección de tu aseguradora.

Sus otras pólizas

Otra forma común de ahorrar en el seguro para inquilinos es agrupando su póliza con otro tipo de seguro, como el de automóvil.

Su perro

La parte de responsabilidad civil de su póliza de inquilinos suele cubrir los gastos si su perro muerde a otra persona. Esto significa que su aseguradora podría cobrarle más si posee una raza que considera de mayor riesgo de ataque, como un pit bull o un doberman pinscher.

» MÁS: Por qué tu perro necesita cobertura de responsabilidad civil aunque sea perfecto

Recursos del gobierno de Georgia

La Oficina del Comisionado de Seguros y Seguridad contra Incendios de Georgia'tiene un sitio web donde puede comprobar si los agentes tienen licencia y presentar una queja contra su aseguradora. Para obtener ayuda personalizada, puede llamar a la División de Servicios al Consumidor al 800-656-2298.

¿Quiere más seguros en Georgia??

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• Planes Medicare Advantage en Georgia.

• Seguro de hogar en Georgia.

Metodología

nuestro sitio web ha hecho un promedio de las tarifas para hombres y mujeres de 30 años de las compañías de seguros de todos los códigos postales de Georgia. Los inquilinos de la muestra eran no fumadores con buen crédito que vivían en un apartamento de dos habitaciones.

Tenían una franquicia de 500 dólares y los siguientes límites de cobertura:

• 30.000 dólares de cobertura de bienes personales.

• 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil.

• 10.000 dólares de cobertura de gastos de manutención adicionales.

• 1.000 dólares de cobertura de pagos médicos.

Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de inquilinos, con las siguientes excepciones:

• Cambiamos el nivel de crédito de «bueno» a «pobre», tal y como se informa a la aseguradora, para ver las tarifas de los inquilinos con mal crédito.

• Para los inquilinos con un historial de reclamaciones, añadimos una única reclamación por robo a su historial.

Estas son las tarifas de muestra generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.

Metodología de las quejas de las aseguradoras

nuestro sitio web examinó las quejas recibidas por los reguladores estatales de seguros y reportadas a la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros en 2018-2020. Para evaluar la comparación entre las aseguradoras, la NAIC calcula cada año un índice de reclamaciones para cada filial, midiendo su porcentaje de reclamaciones totales en relación con su tamaño, o su porcentaje de primas totales en el sector. Para evaluar el historial de quejas de una compañía, nuestro sitio web calculó un índice similar para cada aseguradora, ponderado por las cuotas de mercado de cada filial, durante el período de tres años. Los ratios se determinan por separado para los seguros de automóvil, hogar (incluyendo inquilinos y condominios) y vida.