El mejor seguro de inquilinos barato en Pennsylvania

Si está considerando comprar un seguro para inquilinos en Pensilvania, tiene muchas opciones asequibles. Las pólizas de alquiler en la mayor parte del estado cuestan menos que la media nacional.

nuestro sitio web analizó las tarifas en todo el Estado de Keystone para averiguar qué compañías ofrecen el seguro para inquilinos más barato en Pensilvania.

Cuánto cuesta el seguro para inquilinos en Pensilvania?

El coste medio del seguro para inquilinos en Pensilvania es de 116 dólares al año, o unos 10 dólares al mes. Eso es más barato que la media nacional de 168 dólares al año.

Los inquilinos de Filadelfia pagan algunos de los precios más altos del estado, con un coste medio de 179 dólares al año. Las tarifas del seguro para inquilinos de Pittsburgh se acercan más a la media del estado, con 128 dólares al año.

A continuación se muestran las tarifas promedio del seguro para inquilinos en las 25 ciudades más grandes del estado.

Compañías de seguros para inquilinos baratas en Pennsylvania

nuestro sitio web analizó las tarifas de todo el estado para encontrar las compañías de seguros para inquilinos más baratas de Pensilvania. Estos son los que tienen primas por debajo de la media del estado.

Sobre las compañías más baratas

Penn National: Penn National, con sede en Harrisburg, vende seguros de alquiler, de automóvil y otros a través de agentes independientes. La compañía aumenta automáticamente los importes de la cobertura de bienes personales de los arrendatarios y de la pérdida de uso cada año para protegerse de la inflación.

Erie: Puede ahorrar dinero en su seguro de Erie agrupando las pólizas de inquilinos y de automóviles, obteniendo un presupuesto anticipado o teniendo dispositivos de seguridad en su casa. La cobertura de responsabilidad civil en su póliza ofrece protección financiera si usted daña a otras personas o sus pertenencias en cualquier parte del mundo.

Cumberland Mutual: Con sede en Nueva Jersey, Cumberland Mutual incluye en sus pólizas de inquilinos el acceso a los servicios de ayuda contra el robo de identidad. Usted puede ahorrar dinero agrupando varias pólizas con Cumberland Mutual y teniendo sistemas de alarma de protección en su casa.

Encova: Encova, con sede en Ohio, vende pólizas de alquiler y otros seguros a través de agentes independientes. Recibe menos quejas de los consumidores ante los reguladores estatales de lo que se espera para una compañía de su tamaño.

Allstate: Una póliza de seguro para inquilinos de Allstate viene con todo lo básico, además de un sitio web fácil de usar donde puedes pagar las facturas y presentar reclamaciones. Existen descuentos por agrupar las pólizas de automóvil y de alquiler, y por ser mayor de 55 años y estar jubilado.

Encompass: A diferencia de Allstate, su empresa matriz, Encompass vende pólizas sólo a través de agentes, sin opción de cotización en línea. Puede personalizar su póliza con cobertura para el robo de joyas, la recuperación de datos informáticos y los daños por atasco de desagües.

Donegal: Con sede en Marietta, Pennsylvania, Donegal vende seguros para inquilinos a través de agentes independientes. El número de reclamaciones que recibe está en la media de una compañía de su tamaño.

Chubb: Chubb se dirige a clientes adinerados con altos límites de cobertura y generosos beneficios. Por ejemplo, sus pólizas para inquilinos incluyen la cobertura del coste de reposición de sus pertenencias personales. Eso significa que si te roban o destruyen tus cosas, la compañía pagará lo suficiente para que las reemplaces con artículos nuevos. (Algunas compañías reducen el pago del siniestro para los artículos más antiguos debido a la depreciación).)

USAA: Las pólizas para inquilinos de USAA cubren los daños por inundación y terremoto, a diferencia de las pólizas de la mayoría de las otras compañías. Pero la cobertura de USAA no está disponible para todos. La compañía sólo atiende a militares, veteranos y sus familias.

Seguro de inquilinos de Pensilvania de las mejores compañías

Si desea comprar una póliza de una compañía nacional altamente calificada, considere una de estas compañías de la lista de nuestro sitio web de Las Mejores Compañías de Seguros para Inquilinos.

Lo que hay que saber sobre el seguro de inquilinos de Pennsylvania

El seguro de alquiler no es obligatorio por ley en Pensilvania, aunque algunos propietarios pueden pedir una prueba de seguro antes de firmar el contrato. En cualquier caso, puede valer la pena contratar una póliza si te resulta difícil reemplazar todas tus cosas después de un desastre.

» MÁS: 6 razones para no prescindir del seguro de alquiler

Inundaciones

Las inundaciones son el desastre natural más común del estado, según la Agencia de Gestión de Emergencias de Pensilvania. Desafortunadamente, la mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos no cubren los daños por inundación.

Puede que no sea necesario contratar un seguro de inundación por separado si se vive en un piso alto. Pero si se encuentra en una planta baja cerca de una masa de agua o en una zona propensa a las inundaciones repentinas, considere la posibilidad de ponerse en contacto con un agente para discutir sus opciones.

Incendios

A diferencia de las inundaciones, los daños por incendio suelen estar cubiertos por las pólizas de seguro para inquilinos. Por ejemplo, eso podría incluir un incendio en la cocina de su propio apartamento o daños por humo de un incendio en una unidad vecina.

Tormentas tropicales, tormentas eléctricas y tornados

Este tipo de tormentas pueden azotar Pensilvania durante los meses más cálidos, dejando destrucción a su paso. Si sus cosas están cubiertas por su póliza de inquilinos depende de la naturaleza de los daños.

Digamos que un tornado pasa por tu barrio y destruye la mayoría de tus cosas. Es probable que esté cubierto porque el viento es uno de los «riesgos nombrados» que cubren la mayoría de las pólizas para inquilinos. Pero si una fuerte tormenta provoca una inundación repentina que daña tus muebles, probablemente no estarás cubierto a menos que tengas un seguro de inundación.

Tormentas de invierno

Pensilvania tiene su cuota de tormentas de invierno, especialmente en el norte del estado. El seguro de inquilinos suele cubrir los daños causados a tus pertenencias por el peso de la nieve o el hielo.

Por ejemplo, si una ventisca daña el tejado de tu complejo de apartamentos y tus cosas se arruinan por la nieve, tu póliza probablemente cubrirá eso. Algunas pólizas también pueden cubrir el coste de reponer los alimentos perdidos durante un corte de energía por una tormenta de invierno.

Qué determina las tarifas del seguro de inquilinos de Pensilvania?

Es posible que pague más o menos que las tarifas medias indicadas anteriormente, en función de factores como éstos:

Dónde vive

¿Tiene su barrio un alto índice de criminalidad?? ¿Su zona está expuesta a ciertos desastres naturales?? Si es así, es posible que pague más por el seguro de inquilinos.

Su historial de crédito

Muchas compañías utilizan su puntuación de seguro basado en el crédito – similar a una puntuación de crédito – para ayudar a establecer las tasas. Los inquilinos con mejor crédito tienden a pagar tarifas más bajas.

No tiene un crédito reluciente? Considere una de estas compañías, que fueron las más baratas en nuestro análisis para inquilinos con mal crédito.

» MÁS: Cómo el mal crédito podría aumentar las tarifas de su seguro de inquilinos

Su cobertura

Como es de esperar, pagará una tarifa más alta si necesita más cobertura. Así que si tienes muchas cosas, o necesitas límites de responsabilidad más altos, espera una prima más cara.

Su deducible

Una forma de reducir la prima es elegir una franquicia más alta. Eso significa que pagará más de su bolsillo antes de que su compañía de seguros intervenga para cubrir un siniestro. El ahorro puede no merecer la pena si te cuesta pagar la franquicia completa en caso de emergencia.

Siniestros anteriores

Las compañías de seguros a menudo aumentan las tarifas para los inquilinos que han presentado reclamaciones anteriormente, asumiendo que es más probable que presenten otra en el futuro.

Si has presentado una reclamación recientemente, considera una de las siguientes compañías. Estas fueron las cinco compañías más baratas para los inquilinos con un siniestro de robo previo en el análisis de nuestro sitio web.

Sus otras pólizas

Combinar su póliza de inquilinos con otro tipo de seguro, como una póliza de automóvil, a menudo puede obtener un descuento en una o ambas primas.

Las características de tu casa

Disponer de alarmas antirrobo, cerraduras con pestillo, sistemas de rociadores u otros dispositivos de protección en su casa es otra forma de obtener un descuento en el seguro de inquilinos.

Su perro

Algunas compañías de seguros consideran que ciertas razas tienen un mayor riesgo de sufrir mordeduras de perro. Los propietarios de pitbulls, Doberman pinschers u otras razas pueden pagar más por el seguro de inquilinos – o ser rechazado por completo la cobertura.

» MÁS: Por qué tu perro necesita cobertura de responsabilidad civil aunque sea perfecto

Departamento de Seguros de Pensilvania

El sitio web del Departamento de Seguros de Pensilvania ofrece una herramienta de búsqueda de agentes, información sobre la cobertura y un formulario de reclamación en el que puede plantear sus dudas sobre su compañía. Para asistencia personal también puede llamar al 877-881-6388.

Quiere más seguros en Pensilvania? Consulte estos recursos:

• Seguro de coche en Pensilvania.

• Planes Medicare Advantage en Pensilvania.

• Seguro de hogar en Pensilvania.

Metodología

nuestro sitio web ha hecho un promedio de las tarifas para hombres y mujeres de 30 años de las compañías de seguros de todos los códigos postales de Pensilvania. Los inquilinos de la muestra eran no fumadores con buen crédito que vivían en un apartamento de dos habitaciones.

Tenían un deducible de $ 500 y los siguientes límites de cobertura:

• 30.000 dólares de cobertura de bienes personales.

• 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil.

• 10.000 dólares de cobertura de gastos de manutención adicionales.

• 1.000 dólares de cobertura de pagos médicos.

Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de inquilinos, con las siguientes excepciones:

• Hemos cambiado el nivel de crédito de «bueno» a «pobre», tal y como se informa a la aseguradora, para ver las tarifas para los inquilinos con mal crédito.

• Para los inquilinos con un historial de siniestros, añadimos un único siniestro de robo a su historial.

Estas son las tarifas de muestra generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.

Metodología de las quejas de las aseguradoras

nuestro sitio web examinó las quejas recibidas por los reguladores estatales de seguros y reportadas a la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros en 2018-2020. Para evaluar cómo se comparan las aseguradoras entre sí, la NAIC calcula cada año un índice de reclamaciones para cada filial, midiendo su porcentaje de reclamaciones totales en relación con su tamaño, o su porcentaje de primas totales en el sector. Para evaluar el historial de reclamaciones de una empresa, nuestro sitio web calculó un índice similar para cada aseguradora, ponderado por las cuotas de mercado de cada filial, durante el período de tres años. Los ratios se determinan por separado para el seguro de auto, de hogar (incluyendo inquilinos y condominio) y de vida.