El mejor seguro de inquilinos barato en Texas

Todo es más grande en Texas, o eso dice el refrán, y por desgracia, eso puede incluir las tasas de su seguro de inquilinos. El coste medio del seguro para inquilinos en Texas es más alto que la media nacional, pero comparar precios a menudo puede reducir sus tarifas. Para ayudarle a reducir las opciones, nuestro sitio web comparó las compañías en todo el estado para encontrar el mejor seguro de inquilinos barato en Texas.

Cuánto cuesta el seguro para inquilinos en Texas?

El costo promedio del seguro para inquilinos en Texas es de $197 al año, o alrededor de $16 al mes. Eso está por encima del promedio nacional de $168 al año.

Así es como se desglosa el costo del seguro de inquilinos de Texas por ciudad:

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Compañías de seguros para inquilinos baratos en Texas

nuestro sitio web analizó las tarifas en todo el estado de una variedad de compañías para encontrar las que ofrecen el seguro de inquilinos más barato de Texas.

Sobre las compañías más baratas

Allstate: Vale la pena considerar una póliza de inquilinos de Allstate para los inquilinos mayores, gracias a un descuento de hasta el 25% por tener al menos 55 años y estar jubilado. También puedes ahorrar si combinas tu póliza de inquilinos con el seguro de auto de Allstate.

The Hartford: Esta compañía se asocia con AARP para ofrecer un seguro para inquilinos principalmente a los estadounidenses mayores. The Hartford renunciará a la franquicia de su seguro de inquilinos hasta 5.000 dólares para determinados siniestros importantes por valor de 27.500 dólares o más.

A nivel nacional: Junto con la cobertura estándar para la responsabilidad y las pertenencias personales, el seguro de inquilinos de Nationwide también incluye la cobertura de los gastos debidos al robo, como las transacciones de tarjetas de crédito o débito no autorizadas y los cheques falsos.

Mercurio: Si usted vive en una comunidad cerrada con un guardia, tienen alarmas de humo y un extintor de incendios, o tienen tanto el seguro de automóviles y los inquilinos con Mercurio, usted podría ahorrar dinero en su póliza de inquilinos.

Guard: Los inquilinos con Guard pueden aprovechar los descuentos de varias pólizas y añadir una variedad de tipos de cobertura extra para cosas como el fraude de identidad y la protección de los sistemas del hogar.

Amica: Amica ofrece varias maneras de ahorrar en el seguro de inquilinos, incluyendo hasta un 15% de descuento si usted agrupa su póliza de auto con la de inquilinos. También pagará menos si se inscribe en la facturación sin papel o establece pagos automáticos para sus primas.

State Farm: Puedes añadir la cobertura de restauración de identidad a tu póliza de seguro de inquilinos de State Farm por 25 dólares al año. Esta cobertura puede ayudar con la recuperación de datos, el monitoreo de crédito y otros gastos asociados con el robo de identidad o los ataques cibernéticos.

Texas Farm Bureau: Tendrá que hacerse miembro del Texas Farm Bureau para tener acceso a sus seguros. Más información sobre Farm Bureau Insurance.

Grupo Republic: Puede actualizar su póliza de inquilinos de Republic para que le proporcione cobertura de coste de reposición, lo que significa que si sus pertenencias son robadas o destruidas, la compañía pagará lo suficiente para que usted compre reemplazos nuevos en lugar de basar su pago en el valor depreciado de los artículos. También puede añadir cobertura extra para objetos de valor como joyas o obras de arte.

Asociación del Plan FAIR de Texas: Creada por el gobierno de Texas, la FAIR Plan Association es la aseguradora de último recurso del estado, que ofrece cobertura a quienes han sido rechazados por al menos otras dos compañías. Aunque no es la opción más barata en Texas para el seguro de inquilinos, es la única opción para algunos inquilinos.

American Strategic: Cuando usted compra un seguro de inquilinos Progressive, esta es una de las compañías que realmente puede emitir su póliza. (American Strategic Insurance Corp. es propiedad de Progressive.)

Seguro UPC: UPC ofrece una cobertura estándar para la responsabilidad civil, los objetos personales y los gastos adicionales si tiene que vivir fuera de su casa durante las reparaciones cubiertas.

USAA: A diferencia de la mayoría de las compañías de seguros, USAA incluye la cobertura de daños por inundación como parte de sus pólizas para inquilinos. Pero sólo los veteranos, los militares en activo y sus familias pueden contratar el seguro para inquilinos de USAA.

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Seguros de inquilinos baratos en Texas de las mejores compañías

Si busca comprar un seguro de compañías ampliamente disponibles y con una sólida reputación, considere una de las siguientes aseguradoras de la lista de las mejores compañías de seguros para inquilinos de nuestro sitio web.

Lo que hay que saber sobre el seguro de inquilinos de Texas

Las catástrofes naturales, como los tornados y las tormentas tropicales, ocurren regularmente en Texas. Si un huracán golpea su casa, el seguro de su propietario sólo cubrirá la estructura del edificio, no los daños a sus posesiones. Por eso es importante saber lo que está cubierto (o no) al comprar un seguro para inquilinos en Texas.

Las inundaciones son el desastre más común del estado, según el Departamento de Servicios de Salud del Estado de Texas, pero no están cubiertas por las pólizas de inquilinos estándar. Si estás en riesgo -por ejemplo, si vives en un apartamento de planta baja cerca de la playa o en otra zona baja- es posible que quieras contratar un seguro de inundación por separado.

Alquilar un lugar en la Costa del Golfo? Asegúrese de que su seguro de inquilinos cubre los daños causados por los vientos huracanados y las tormentas tropicales. Aunque muchas pólizas de alquiler estándar cubren los siniestros relacionados con el viento, dicha cobertura puede estar específicamente excluida si vives en zonas de alto riesgo cerca de la costa. La Asociación de Seguros contra Tormentas de Viento de Texas es operada por el estado y ofrece pólizas contra el viento y el granizo a aquellos que no pueden encontrar cobertura en otro lugar.

» MÁS: Preparación para huracanes: Lo que los inquilinos de Texas deben saber

Aunque no esté en una zona propensa a los huracanes, es posible que quiera una cobertura adicional contra el viento. Más de 100 tornados golpean el estado cada año, en promedio.

Los incendios forestales son otro desastre común en Texas, y aunque la mayoría de las pólizas para inquilinos cubren las pérdidas debidas al fuego, querrá asegurarse de tener suficiente cobertura de bienes personales para reemplazar todas sus pertenencias si ocurre lo peor. La calculadora que aparece a continuación puede ayudarte a estimar el valor de tus posesiones.

Qué determina las tarifas del seguro de inquilinos de Texas?

Usted puede pagar más o menos que las primas anuales promedio indicadas anteriormente, dependiendo de varios factores.

Su ubicación

Si vives en la Costa del Golfo, donde los huracanes son frecuentes, o en un barrio con un alto índice de criminalidad, es posible que pagues más por una póliza de inquilinos.

Su crédito

Muchas compañías de seguros utilizan una puntuación de seguro basada en el crédito -similar a la puntuación de crédito tradicional- para evaluar la probabilidad de que usted presente una reclamación. Las personas con mejor crédito tienden a obtener tasas de seguro de inquilinos más baratas.

En nuestro análisis de tarifas, Nationwide fue la compañía de seguros para inquilinos más barata en Texas para los inquilinos con mal crédito, cobrando 230 dólares al año, en promedio.

» MÁS: Cómo el mal crédito podría aumentar las tarifas de su seguro de inquilinos

Su historial de reclamaciones

Si ha presentado algún reclamo de seguro para inquilinos en los últimos años, su aseguradora puede cobrar más por su póliza. nuestro sitio web analizó las tarifas del seguro de inquilinos de Texas para los inquilinos que habían presentado previamente una reclamación por robo y encontró que Allstate era la opción más barata, cobrando sólo 108 dólares al año, en promedio.

Sus límites de cobertura

Si tienes más posesiones -o posesiones especialmente valiosas- que cubrir, normalmente pagarás más por el seguro de inquilinos.

Su franquicia

Aumentar su deducible es una manera fácil de reducir su prima de seguro de inquilinos de Texas, siempre y cuando se sienta seguro de que puede acceder a suficiente dinero en efectivo para pagar si es necesario.

Otras pólizas

Si compra su seguro de inquilinos y de automóvil en la misma compañía, a menudo puede obtener un descuento por agrupación.

Las características de su casa

Los sistemas de seguridad en el hogar, las alarmas contra incendios y los guardias de seguridad de los edificios las 24 horas del día podrían hacerle ganar descuentos.

Su perro

Las mordeduras de perro son una causa común de reclamaciones de seguros de responsabilidad civil para inquilinos, por lo que si su cachorro es de una raza que las compañías de seguros consideran de alto riesgo, como un pitbull o un Doberman pinscher, su prima podría ser más alta (si es que el animal está cubierto).

» MÁS: Cotizaciones de seguro para inquilinos: Lo que necesita saber

Departamento de Seguros de Texas

Si tiene preguntas, inquietudes o quejas sobre su seguro de inquilinos, el Departamento de Seguros de Texas puede ayudarle. Puede llamar a su línea de ayuda al consumidor al 800-252-3439 para obtener servicio tanto en inglés como en español.

Cuando compre o renueve una póliza de inquilinos en Texas, su compañía de seguros está obligada a entregarle una copia de la Declaración de Derechos del Consumidor del departamento de seguros de inquilinos. Vale la pena leer este documento: Explica cómo las compañías de seguros de Texas pueden utilizar su información crediticia, establece los plazos para la tramitación de reclamaciones y enumera las circunstancias en las que su póliza puede y no puede ser cancelada.

quieren más seguros en Texas? Consulte estos recursos:

• Seguro de coche en Texas.

• Planes Medicare Advantage en Texas.

• Seguro de hogar en Texas.

Metodología

nuestro sitio web ha hecho un promedio de las tarifas para hombres y mujeres de 30 años de edad de las compañías de seguros de todos los códigos postales de Texas. Los inquilinos de la muestra eran no fumadores con buen crédito que vivían en un apartamento de dos habitaciones.

Tenían un deducible de 500 dólares y los siguientes límites de cobertura:

• 30.000 dólares de cobertura de bienes personales.

• 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil.

• 10.000 dólares de cobertura adicional para gastos de manutención.

• 1.000 dólares de cobertura de pagos médicos.

Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de inquilinos, con las siguientes excepciones:

• Hemos cambiado el nivel de crédito de «bueno» a «malo», tal y como se informa a la aseguradora, para ver las tarifas de los inquilinos con mal crédito.

• Para los inquilinos con un historial de siniestros, añadimos un único siniestro de robo a su historial.

Estos son ejemplos de tarifas generadas por Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.